Guna Penyata Bank Untuk Pertahanan

Mengapa penyata bank begitu penting?

Dalam kes akaun beku, penyata bank ialah salah satu bukti penting yang anda ada. Ia menunjukkan setiap ringgit yang masuk dan keluar, berserta tarikh, jumlah dan pihak di sebelah sana.

Pihak berkuasa sudah memegang sejarah transaksi anda. Tugas anda ialah menjelaskannya sebelum mereka bertanya. Penyata yang ada nota ringkas dan dokumen sokongan mengubah senarai nombor menjadi sesuatu yang boleh diikuti oleh pegawai atau hakim.

Di bawah seksyen 44A AMLA, bukti bahawa wang anda datang daripada sumber yang sah boleh menyokong permohonan bertulis kepada agensi penguatkuasa untuk mengubah pembekuan Seksyen 44. ^[f3] Dokumentasi sumber dana anda bermula dengan penyata bank.

Cara mendapatkan penyata anda

Pergi ke cawangan bank dengan kad pengenalan dan minta penyata rasmi untuk bulan yang diperlukan. Anda boleh meminta rekod anda sendiri walaupun akaun dibekukan. Minta salinan yang diperakui dan dicop oleh bank, kerana bank mengesahkannya.

Bank wajib menyimpan rekod transaksi sekurang-kurangnya enam tahun di bawah garis panduan pencegahan pengubahan wang haram BNM. ^[f2] Jadi jika siasatan meliputi transaksi lama, anda boleh meminta penyata beberapa tahun ke belakang.

Minta penyata bagi setiap akaun anda di setiap bank, bukan akaun yang dibekukan sahaja. Akaun lain boleh menunjukkan gaji, pendapatan perniagaan dan pemindahan tetap. Semua ini membantu menjelaskan apa yang melalui akaun beku.

Transaksi mana yang akan dipersoalkan?

Sebelum menulis nota, baca penyata anda dan tandakan transaksi yang perlu dijelaskan. Cari empat jenis ini.

Deposit besar. Apa-apa jumlah yang jauh melebihi pendapatan biasa anda akan menonjol. Jika gaji anda tetap dan satu bulan masuk jumlah yang jauh lebih besar, anda perlu menjelaskannya.

Pemindahan berulang. Pemindahan berulang ke atau dari orang yang sama, terutamanya dalam masa singkat, boleh kelihatan seperti wang dipecah-pecahkan untuk mengelak perhatian. Jika ia bayaran perniagaan atau bantuan keluarga, simpan buktinya.

Jumlah bulat. Jumlah bulat yang tepat boleh kelihatan dirancang. Jika ia bayaran balik pinjaman, deposit rumah atau bayaran perniagaan, dokumen akan menunjukkannya.

Nama yang anda tidak kenal. Pemindahan yang melibatkan nama yang tidak anda kenali perlu disemak. Semak rekod anda sendiri dan pastikan apa transaksi itu sebelum pegawai penyiasat bertanya.

Cara menganotasi penyata anda

Menganotasi bermaksud menulis nota ringkas di sebelah setiap transaksi penting. Nota itu menyatakan apa transaksi itu dan dokumen mana yang membuktikannya.

Gunakan format yang sama setiap kali: tarikh, jumlah, satu baris tentang transaksi itu, dan di mana buktinya. Contohnya: “sewa dari penyewa Ahmad bin Ali, lihat perjanjian sewa di Tab 3”.

Tulis pada salinan, jangan pada dokumen asal. Guna penanda teks atau pen berwarna supaya nota anda mudah dibezakan daripada cetakan. Nomborkan dokumen sokongan dan sebut nombor itu dalam nota anda.

Peguam anda akan menyemak nota itu dan mungkin mengubahnya. Tujuannya ialah penyata yang boleh dibaca oleh pegawai atau hakim tanpa perlu bertanya anda tentang transaksi harian.

Transaksi mana yang boleh diabaikan?

Tidak semua transaksi perlukan nota. Bayaran Grab atau belian runcit yang kecil sudah jelas dengan sendirinya. Tumpukan usaha anda pada yang berikut.

• Deposit daripada sumber selain gaji yang jauh melebihi pendapatan biasa anda.
• Pemindahan ke atau dari individu, terutamanya yang besar atau berulang.
• Deposit tunai yang besar. Tunai tidak meninggalkan jejak kertas dengan sendirinya, jadi anda perlukan rekod lain.
• Pemindahan dari luar negara, walaupun kecil. Pemindahan ini boleh diteliti dalam siasatan AMLA. Jika keluarga atau rakan niaga di luar negara menghantar wang, catat siapa mereka dan sebab setiap bayaran.

Peguam boleh melihat fokus siasatan dan memberitahu transaksi mana yang penting. Anda kemudian boleh mendahulukan transaksi itu.

Penyata dalam talian diterima, atau perlu salinan kertas?

Kedua-duanya boleh digunakan sebagai keterangan. Seksyen 90A Akta Keterangan 1950 menentukan bila rekod perbankan elektronik boleh digunakan. ^[f1] Cetakan perbankan dalam talian, penyata PDF dari aplikasi bank dan e-penyata yang dihantar ke e-mel anda semuanya diterima.

Apabila mencetak penyata elektronik, pastikan setiap halaman menunjukkan nama anda, nombor akaun dan nama bank. Jika ada halaman yang tidak memaparkannya, ubah tetapan cetakan atau minta penyata rasmi dari cawangan.

Penyata kertas yang diperakui oleh cawangan disahkan oleh bank. Cop bank dan tandatangan pegawai menunjukkan ia tulen. Minta salinan diperakui apabila boleh, dan simpan versi elektronik sebagai sandaran.

Untuk penyata lama yang tidak lagi ada dalam talian, pergi ke cawangan. Bank menyimpan rekod sekurang-kurangnya enam tahun. ^[f2] Mungkin ada caj kecil untuk mendapatkan penyata yang telah diarkibkan.

Kesilapan yang perlu dielakkan

Menyerahkan penyata tanpa nota. Pembaca terpaksa meneka setiap transaksi. Transaksi yang sah boleh disalah faham.

Bulan yang tertinggal. Jika anda beri Januari hingga Jun tetapi tertinggal Julai, jurang itu sendiri menjadi soalan. Pastikan setiap bulan yang mungkin disiasat ada.

Akaun yang tidak diserahkan. Jika anda ada tiga akaun tetapi hanya beri penyata satu, pihak berkuasa akan tertanya-tanya tentang dua lagi. Serahkan penyata semua akaun.

Lupa pihak satu lagi dalam pemindahan. Jika abang anda menghantar jumlah besar, penyata anda menunjukkan wang itu masuk. Jika boleh, minta penyata abang anda yang menunjukkan wang itu keluar supaya gambarannya lengkap.

Mengubah atau memusnahkan penyata. Jangan sunting penyata atau cetak sebahagian halaman sahaja. Dokumen yang diubah boleh membawa kepada pertuduhan tambahan dan merosakkan kredibiliti anda.

Bagaimana peguam boleh membantu dengan penyata anda

Peguam membandingkan nota anda dengan fokus siasatan. Mereka menunjukkan transaksi yang masih perlukan bukti dan nota yang perlu lebih terperinci.

Semasa siasatan, pegawai penyiasat boleh meminta penyata bank anda di bawah seksyen 51 Kanun Tatacara Jenayah (KTJ). ^[f4] Peguam anda boleh menasihati penyata mana yang perlu diserahkan dan memastikan dokumen yang betul disertakan.

Jika kes dibawa ke mahkamah, peguam anda menyemak bahawa setiap penyata memenuhi syarat Akta Keterangan 1950. ^[f1] Penyata dengan nota yang jelas dan merujuk dokumen sokongan boleh menjadi bukti kukuh untuk pembelaan anda.

Penyata anda juga membantu anda membina kronologi, iaitu garis masa bertarikh tentang apa yang berlaku. Bersama dokumentasi sumber dana, ia menjadi teras penyediaan bukti anda.

Jika anda tidak pasti di mana hendak bermula, peguam boleh melihat penyata anda dan memberitahu apa yang perlu diutamakan.

Sumber

1. Akta Keterangan 1950, Seksyen 90A, kebolehterimaan dokumen elektronik
2. Bank Negara Malaysia, Dokumen Dasar AML/CFT, keperluan penyimpanan rekod
3. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil Daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA), Seksyen 44A
4. Kanun Tatacara Jenayah, Seksyen 51, kuasa menghendaki pengemukaan harta atau dokumen