Apa Itu Akaun Keldai di Malaysia?

Apa itu akaun keldai?

Akaun keldai ialah akaun bank yang digunakan untuk menerima, memindahkan atau menyimpan wang hasil jenayah. ^[f4] Perkataan “keldai” merujuk kepada orang yang membawa wang bagi pihak penjenayah, seperti keldai yang memikul beban.

Pemilik akaun tidak semestinya tahu apa yang berlaku. Sesetengah orang hanya sedar apabila bank membekukan akaun mereka atau polis menghubungi mereka. Ini boleh berlaku kepada sesiapa, termasuk pelajar dan golongan muda.

Dari segi jumlah, polis mengesan 46,048 akaun keldai pada 2023 dan 50,295 pada 2024 ^[f2]. Lebih 190,000 akaun telah ditanda di platform Semak Mule PDRM. ^[f3]

Bagaimana orang terjebak dengan akaun keldai

Sesetengah pemegang akaun keldai tidak berniat melakukan jenayah. Mereka direkrut, kadangkala tanpa memahami apa yang mereka setujui. ^[f5]

Penipuan kerja sambilan ialah salah satu kaedah. Iklan kerja menawarkan tugas mudah, seperti “memproses pembayaran” atau “menguji transaksi”, menggunakan akaun bank anda sendiri. Bayarannya nampak lumayan untuk kerja yang sedikit, dan perekrut membuatnya kedengaran sah.

Penipuan pinjaman menyasarkan orang yang perlukan wang segera. Penipu menawarkan pinjaman cepat tetapi meminta butiran bank atau log masuk perbankan dalam talian anda sebagai “cagaran” atau “pengesahan”. Selepas mendapat akses, mereka menyalurkan wang jenayah melalui akaun anda.

Tawaran media sosial datang dalam bentuk hantaran atau mesej terus yang menjanjikan pendapatan cepat. Mereka mungkin meminta anda menerima pindahan dan menghantarnya ke akaun lain, sambil menyimpan sedikit komisen. Pindahan itu boleh dianggap transaksi jenayah.

Desakan kawan atau keluarga paling sukar dikenali. Orang yang anda percayai meminta untuk menggunakan akaun anda buat sementara, mungkin dengan alasan akaun mereka bermasalah. Anda bersetuju kerana mahu membantu, tanpa tahu risiko undang-undangnya.

Undang-undang: Seksyen 424A, 424B dan 424C

Pada 2024, Malaysia meminda Kanun Keseksaan untuk mewujudkan kesalahan khusus bagi akaun keldai. Ada tiga seksyen, setiap satu untuk jenis penglibatan yang berbeza.

Seksyen 424A terpakai apabila anda memegang atau mengawal akaun bank atau kad pembayaran orang lain tanpa hak yang sah. Hukumannya denda RM5,000 hingga RM50,000, penjara enam bulan hingga lima tahun, atau kedua-duanya. ^[f1] Baca lebih lanjut dalam panduan terperinci Seksyen 424A.

Seksyen 424B terpakai apabila anda menyerahkan kawalan akaun sendiri kepada orang lain. Contohnya, meminjamkan akaun kepada kawan atau memberi log masuk kepada perekrut, tanpa kuasa atau tujuan yang sah. Hukumannya lebih berat daripada 424A, dengan denda lebih tinggi dan tempoh penjara yang lebih panjang.

Seksyen 424C meliputi transaksi melalui mana-mana akaun tanpa tujuan yang sah. Hukumannya paling berat antara ketiga-tiga seksyen, dengan denda dan tempoh penjara maksimum yang paling tinggi.

“Saya tidak tahu” tidak melindungi anda secara automatik

Sesetengah orang menyangka jika mereka tidak tahu tentang jenayah itu, mereka tidak boleh didakwa. Itu tidak automatik. Apa yang anda tahu dan sebab anda berbuat demikian penting untuk pembelaan anda.

Anda masih ada pilihan. Jika anda boleh tunjukkan anda ditipu, tidak mendapat apa-apa, dan membantu penyiasat sebaik sahaja anda tahu, itu boleh menyokong pembelaan anda. Panduan pembelaan akaun keldai kami menerangkan cara pembelaan ini berfungsi.

Masa penting. Bukti yang anda kumpul dan apa yang anda katakan pada awal kes mempengaruhi pembelaan anda, jadi dapatkan nasihat sebelum keterangan pertama kepada polis.

Apa perlu dibuat jika akaun anda digunakan sebagai akaun keldai

Jika anda baru tahu akaun anda ditanda atau digunakan sebagai akaun keldai, langkah ini melindungi kedudukan anda.

Berhenti menggunakan akaun itu sekarang. Jangan keluarkan wang, pindahkan wang atau tutup akaun. Apa-apa yang anda buat pada akaun selepas ditanda boleh menimbulkan persoalan kemudian.

Semak platform Semak Mule PDRM. Laman ini membolehkan anda melihat sama ada akaun anda telah ditanda. Sesiapa sahaja boleh menggunakannya.

Kumpul rekod anda. Dapatkan penyata bank 12 bulan lepas, mesej daripada orang yang meminta menggunakan akaun anda, dan tangkapan skrin tawaran kerja atau hantaran media sosial. Tambah dokumen lain yang menunjukkan apa yang berlaku. Rekod ini boleh menjadi bukti anda.

Dapatkan nasihat peguam sebelum memberi keterangan terperinci kepada polis. Keterangan direkodkan secara bertulis dan ditandatangani, jadi ceritakan keseluruhan kisah hanya selepas mendapat nasihat undang-undang.

Hubungi peguam yang mengendalikan kes akaun keldai. Peguam boleh mengenal pasti seksyen yang terpakai kepada anda, menilai kekuatan pembelaan anda, dan mewakili anda semasa siasatan.

Kaitan dengan pembekuan akaun

Penandaan akaun keldai boleh membawa kepada pembekuan akaun. Polis atau Pendakwa Raya boleh membekukan akaun anda supaya wang kekal di tempatnya semasa siasatan.

Akaun beku tidak bermakna anda telah dituduh. Ia sebahagian daripada siasatan.

Anda mungkin tidak boleh menggunakan wang anda untuk tempoh tertentu. Perintah pembekuan s44 AMLA luput selepas 90 hari jika anda belum dituduh, dan perintah s52A luput jika anda tidak dituduh dalam tempoh 18 bulan.

Panduan pembelaan akaun keldai menerangkan cara membela diri terhadap dakwaan itu. Panduan pembekuan akaun menerangkan hak anda semasa akaun dibekukan.

Bagaimana peguam boleh membantu

Peguam yang mengendalikan kes akaun keldai boleh membantu dalam tiga perkara.

Pertama, mereka mengenal pasti seksyen mana (424A, 424B atau 424C) yang terpakai kepada anda dan menilai kekuatan kes pendakwaan. Ini menentukan rancangan pembelaan.

Kedua, mereka menyediakan anda untuk temu bual polis supaya anda faham hak anda sebelum memberi keterangan.

Ketiga, mereka boleh menyediakan permohonan untuk mengubah pembekuan (kepada agensi penguatkuasaan bagi s44, atau kepada Mahkamah Sesyen bagi s116D) supaya anda boleh menggunakan wang untuk keperluan asas sementara siasatan berjalan. Jika anda dituduh, mereka juga mengendalikan kes di mahkamah.

Jika anda tidak pasti di mana hendak bermula, panduan kami tentang mencari bantuan undang-undang menerangkan apa yang perlu dicari dan dijangka.

Sumber

1. Kanun Keseksaan (Pindaan) 2024, Seksyen 424A, 424B, 424C
2. Low & Partners, “Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence” (2024)
3. Platform Semak Mule PDRM, Polis Diraja Malaysia