骡子账户是什么？马来西亚指南

什么是骡子账户？

骡子账户是被用来接收、转移或存放犯罪款项的银行账户。这个名称来自英文“money mule”（钱骡），指替犯罪分子搬运钱财的人。马来语叫“keldai akaun”。^[f4]

账户持有人不一定知道发生了什么。有些人直到银行冻结账户或警方找上门，才知道自己的账户被利用。学生和年轻人也可能成为目标。

这在马来西亚并不少见。警方在2023年侦测到46,048个骡子账户，2024年为50,295个。^[f2] 超过190,000个账户已在PDRM Semak Mule平台被标记。^[f3]

人们怎样被卷入骡子账户

有些骡子账户持有人从没想过犯罪。他们是被招募的，可能不清楚自己答应了什么。^[f5]

兼职骗局是常见手法之一。招聘广告提供轻松的工作，例如“处理付款”或“测试交易”，要你用自己的银行账户来做。工作少、报酬高，招募者还说得很正规。

贷款骗局针对急需用钱的人。骗子提供快速贷款，却要你交出银行资料或网银登录，说是“抵押”或“验证”。一拿到权限，他们就用你的账户转移犯罪款项。

社交媒体邀请以帖子或私讯出现，承诺快速赚钱。他们可能要你收一笔转账，再转去另一个账户，自己留一点佣金。你经手的转账，可能就是犯罪款项。

亲友开口让人难以拒绝。你信任的人想暂时借用你的账户，也许说自己的账户出了问题。你出于好意答应，却不知道法律风险。

法律：第424A、424B和424C条

2024年，马来西亚修订刑事法典，专门针对骡子账户订立罪行。共有三个条文，各针对不同的参与方式。

第424A条针对未经合法授权，持有或控制别人的银行账户或支付卡。刑罚是罚款RM5,000至RM50,000、监禁六个月至五年，或两者兼施。^[f1] 详情请看第424A条详细指南。

第424B条针对把自己账户的控制权交给别人。把账户借给朋友，或把登录资料交给招募者，都可能涉及这一条。刑罚比第424A条重，罚款更高，监禁也更长。

第424C条针对通过任何账户进行没有合法目的的交易。这是三条中刑罚最重的，罚款和刑期上限都最高。

“我不知道”不能自动免责

有人以为，只要不知道有犯罪活动，就不用负责。法律并不会自动这样处理。不过，你知道什么、为什么这样做，会影响辩护。

你仍然有选择。如果你能证明自己被骗、没有得到好处，并在得知真相后配合调查，律师可以根据你的情况建立辩护。我们的骡子账户辩护指南说明这些辩护如何运作。

你收集的证据和说过的话，会影响辩护。所以请在第一次录口供前取得法律意见。

发现账户被用作骡子账户后怎么办

如果你刚发现账户被标记或被当作骡子账户，以下步骤可以保护你。

马上停止使用账户。 不要提款、转账或关闭账户。被标记后在账户上做的任何事，都可能被用来对付你。

查询PDRM Semak Mule平台。 这个网站可以查到你的账户是否被标记，任何人都可以使用。

收集记录。 准备过去12个月的银行对账单、借用你账户的人发来的讯息，以及招聘广告或社交媒体帖子的截图。再加上任何能说明经过的文件，这些记录就是你的证据。

作详细陈述前，先咨询律师。 你说的话会进入案件记录，所以请先了解自己的权利，以及该怎样说明经过。

联系处理骡子账户案件的律师。 合格的律师可以判断哪一条适用于你、评估你的辩护有多强，并在调查期间代表你。

与账户冻结的关系

账户被标记为骡子账户，可能导致账户被冻结。警方或执法机构可以冻结你的账户，在调查期间把钱留在原处。

账户被冻结不等于你已被控，它是调查的一部分。但冻结期间你不能动用这笔钱。

冻结的期限因命令而异：反洗钱法令第44条的冻结，90天内没有被控就失效；第50条命令和第52A条下的扣押令，18个月内没有被控或没有提起检控就失效。警方依第116D条的冻结，18个月内没有提起检控也会失效。

骡子账户辩护指南说明如何应对指控。账户冻结指南说明账户被冻结期间你有哪些权利。

律师能怎样帮你

处理骡子账户案件的律师，可以在三方面帮你。

第一，判断哪一条（424A、424B或424C）适用于你，并评估控方的证据有多强。这决定辩护方向。

第二，为你准备警方问话，让你清楚、准确地说明经过。

第三，准备变更冻结的书面申请，请求释放钱支付基本开支，但不保证获准。如果你被控，律师也会处理法庭程序。

如果不知道从哪里开始，请看寻找法律帮助，了解该找怎样的律师、过程会怎样。

来源

1. 刑事法典（修正案）2024年，第424A、424B、424C条
2. Low & Partners, “Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence” (2024)
3. PDRM Semak Mule平台，马来西亚皇家警察