来源核实于 2026-09-15 至 2026-09-29
什么是骡子账户调查与法庭程序？
当局怀疑你的银行账户被用于犯罪时，就会展开一连串法律程序。它从报案开始，可能经过调查、提控、审判和判刑。每个阶段都有各自的规则、时间和决定。
了解这些阶段，你就能在每一步到来前做好准备。如果你的账户已被冻结，或警方已联系你，知道接下来会怎样，会让你更有准备。
谁需要了解这个程序？
任何账户被标记、冻结，或与骡子账户调查有关的人。包括不知情下收到可疑款项的人、把账户借给别人的人，以及账户被员工或他人滥用的企业主。
无论你只是被牵连，还是真的受到怀疑，程序都一样。知道每个阶段该准备什么、什么时候行动，对你有帮助。
程序如何进行？
马来西亚的程序按照《刑事程序法典》规定的顺序进行。[f4] 主要有五个阶段：报案与冻结、调查、检控审查、上庭，以及结果。
每个阶段，你都有特定的权利和可以采取的步骤。早期准备的证据，可能影响后面阶段的进展。
第一阶段：报案与账户冻结
程序通常从诈骗受害者报案，或银行提交可疑交易报告开始。警方可以根据《刑事程序法典》第116D条立即冻结你的账户，无需法院命令。[f1] 检察官也可以根据AMLA第50(1)条命令银行不得处理账户内的钱。[f2]
这时你可能还不知道账户被冻结。第一个迹象可能是转账失败或银行通知。请向银行确认冻结，并查清是哪个机构下的命令。
这是最初行动最关键的时候。回应警方的任何联系之前，先找律师。
第二阶段：调查
账户冻结后，调查官（IO）会开立调查文件。IO会传召证人、收集银行记录、查看交易，并要求账户持有人录口供。你很可能会被传到警局，根据《刑事程序法典》第112条录口供。
如果你被逮捕，《联邦宪法》第5(3)条保障你在问话前咨询律师的权利。[f6] 有律师的意见，你回答法律要求回答的问题，同时保留不自证其罪的权利。
调查期间，账户可能一直冻结。根据AMLA第52A条，冻结若18个月内没有被提控，就会失效。[f3]
第三阶段：检控审查
IO把完成的调查文件交给副检察司（DPP）。DPP审阅所有证据后，作出三种决定之一：提控、退回进一步调查，或不采取进一步行动（NFA）结案。
你和律师不会出席，但准备充分的辩护以及通过IO提交的文件，可以影响DPP的决定。
如果DPP决定NFA，案件不会上庭，你可以请律师跟进账户的解冻。如果被提控，案件就进入法庭。
第四阶段：上庭
骡子账户罪行的审理有固定顺序。第一次出庭叫提堂：你被正式控告，并被问是否认罪。第424A、424B或424C条的控状在推事庭还是地庭审理，由控方决定。
首次提堂与答辩。 控状当庭宣读。你可以认罪，或要求审讯（不认罪）。
如果认罪，法庭听取求情后判刑。如果要求审讯，法庭会定下审讯日期。
保释。 第424A、424B和424C条的罪行都可以保释，保释是你的权利。保释金额和条件由法庭（或警方）决定，律师可以在首次提堂时协助你处理。
审讯。 控方先举证，传召证人并呈上文件。你的律师会盘问每位控方证人。
控方举证完毕后，法庭判断是否有表面证据，也就是证据是否足以要求你答辩。如果有，你就提出辩护。如果没有，你会被无罪释放。
判刑。 如果被判有罪，法庭会先听取求情（对你有利的因素），再判刑。《刑事法典》规定的处罚为罚款或监禁，或两者兼施，罚款RM5,000至RM150,000、监禁六个月至十年，视条文而定。[f5]
整个程序要多久？
没有固定的时间，要看案件走到哪一步、证据有多复杂、证人有多少，以及法庭的排期。涉及多个账户或跨境交易的案件，可能更久。
费用是多少？
法律费用视阶段和案件复杂程度而定。协助准备录口供、向DPP提交陈述等协助，以及庭审阶段的工作，收费方式各不相同。及早找到处理骡子账户案件的律师，先问清楚收费方式。
可能有哪些结果？
第一，在检控审查阶段以NFA结案，案件不会上庭。
第二，案件审讯后你被无罪释放，冻结随之解除。第三，被定罪，面对罚款、监禁或两者，视控罪条文和案件事实而定。
应该配合还是抗辩？
配合是指如实录口供、交出相关文件，并通过正当渠道处理调查。当你确实无辜、文件能解释可疑交易，而且你想尽快了结时，配合最有效。
抗辩是指要求审讯，并在每个阶段质疑控方证据。当对你不利的证据薄弱、调查中你的权利被侵犯，或控罪与事实不符时，适合抗辩。
有些案件需要两者兼顾：配合调查，同时准备辩护。律师可以根据你的事实，判断如何拿捏。
每个阶段该如何准备？
警方传召之前。 收集12个月的银行对账单、能解释相关交易的讯息或文件，以及身份证件。证据准备指南有完整清单。
调查期间。 每次约见都要出席，录口供前先见律师。不要在社交媒体上或与其他涉案者讨论案件。
上庭之前。 确保文件整齐，律师手上有全部副本。如有帮助，准备品格证明信。首次提堂前，向律师问清楚保释需要什么安排。
审讯期间。 每次庭审都要出席，作供时听从律师的建议。穿着正式，对法庭保持尊重。
案件结束后会怎样？
如果以NFA或无罪释放结案，你可以请律师跟进解除冻结，并向警方或法庭索取确认结果的信件，交给银行存档。
如果被定罪，你可以请律师说明上诉的期限和安排。
如果冻结满18个月仍未提控，该冻结令即告失效。
2024年的法律修订改变了什么？
2024年修订《刑事法典》和《刑事程序法典》后，骡子账户有了专门的罪行和冻结权力，第424A至424C条和第116D条都是这次加入的。
发一条简短的WhatsApp讯息说明你的情况，就能获转介给律师，由律师告诉你目前处于哪个阶段、接下来会怎样，以及需要准备什么。
来源
- 《2024年刑事程序法典（修正）法令》，第116D条
- 《2001年反洗钱、反恐融资及非法活动所得法令》（AMLA），第50(1)、52A条
- 《2024年刑事法典（修正）法令》，第424A、424B、424C条
- 《马来西亚联邦宪法》，第5(3)条
- Lim Hui Jin v CIMB Bank Bhd & Ors [2018]，上诉法院
- Low & Partners，“Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence”（2024）
- Raj, Ong & Yudistra，“Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law”（2024）
警方录完口供后会怎样？
根据《刑事程序法典》第112条录完口供后，调查官会完成调查文件，交给副检察司。副检察司决定是否提控、要求进一步调查，或结案。
有骡子账户会被逮捕吗？
不一定。警方可能先传你录口供，再继续调查。是否逮捕，由调查官视情况决定。
马来西亚骡子账户案件审理需要多长时间？
没有固定的时间。要看证据有多复杂、证人有多少，以及法庭的排期。你可以请律师根据你的案件说明大概的进度。
被控骡子账户罪行可以保释吗？
《刑事法典》第424A、424B和424C条的罪行都是可保释的罪行，保释是你的权利。保释金额和条件由法庭（或警方）决定。律师可以协助你在首次提堂时处理保释。
调查和被控有什么区别？
调查是警方正在收集证据，你的账户已被标记。被控是检察官认为证据足够，决定把你带上法庭。你在法律上被推定无罪，控方必须证明控罪成立，达到毫无合理怀疑的程度。
应该配合警方调查还是保持沉默？
根据《刑事程序法典》第112条，你必须如实回答警方的问题，但答案可能让你面对刑事控罪的问题除外。录口供前先听取律师意见，能帮你分辨哪些问题必须回答，哪些受不自证其罪的权利保护。