CIMB账户被冻结怎么办
CIMB冻结可能让生意突然停摆，以下说明如何保护生意并采取行动。
来源核实于 2026-09-15
CIMB为什么会锁住企业或个人账户？
对企业主来说，冻结可能让发薪停下、违反供应商条款，并切断公司的现金流。
CIMB的冻结来自三种来源之一。警方在调查列明罪行（法律所列的罪行）时，可依《刑事程序法典》第116D条冻结账户。[f1]
检察官可依AMLA第50(1)条，命令CIMB冻结涉嫌存有非法活动所得的账户。[f2] CIMB自己的合规部门，也可依据CIMB的账户条款，以及它在《2001年反洗钱法令》和国家银行反洗钱／反恐融资规定下的责任限制账户。[f4]
CIMB Clicks或OCTO被锁是什么意思？
有些人是在付款失败、CIMB Clicks显示访问受限，或CIMB OCTO应用拦下转账时才发现。有些企业主要等供应商说款项被退，才知道出事。
全面冻结会停止所有提款和转账。部分冻结可能让你看得到余额，却动不了。
有时CIMB会限制整个银行档案，关联的企业和个人账户及银行卡会一起停用。请打03-6204 7788确认你受到的是哪种限制。
法律怎么说？简单讲
根据《刑事法典》第424A条，持有或控制他人的账户属于犯罪，可处罚款RM5,000至RM50,000，或监禁6个月至5年，或两者兼施。[f3] 账户一旦被怀疑与犯罪有关，调查人员就会认真看待。
对生意来说，客户或其他人付来的一笔问题款项，就可能把账户卷入调查。这不是判决，但你要用记录去回应，不能置之不理。
打给CIMB客服要问什么？
到分行或打03-6204 7788，问三件事：
- 是哪个机关下令冻结？
- 参考编号是多少？
- 账户现在还能做什么？
记下接听人员的姓名和通话日期。
接着保护生意。发薪和紧急的供应商付款改用其他融资渠道，并尽早通知受影响的供应商。不要动被冻结的账户，从里面转钱出去可能在冻结之外再惹新麻烦。
账户冻结期间怎样保护生意？
收集能说明近期大额进账的记录：发票、合同、送货单，以及付款方的资料。清楚的记录有助于解决合规限制；如果冻结是外部机关下令，律师也需要这些记录。[f4]
随时记下生意受到的损失：延误的发薪日、违反的供应商条款和被罚的款项。日后若申请释放资金，这些记录能证明真实的业务需要，支持你的申请。
律师在什么时候能起作用？
如果是警方或AMLA冻结，律师可以联系调查官、提交公司记录，并申请释放资金，让生意继续运作：AMLA第44条冻结，依第44A条向执法机构书面申请；警方第116D条冻结，向地庭申请。对企业来说，这项申请关系到营运能否继续。
如果是合规限制，律师的正式函件，也是催促银行给出清楚答复的一种方式。处理冻结账户案件的律师知道该找CIMB哪个部门、什么时候该上法院。
不知从何开始，可以先看寻找法律帮助。想先做准备，请阅读账户冻结如何运作和冻结类型。
来源
- 《刑事程序法典》，第116D条，调查期间的账户冻结权力
- 《2001年反洗钱、反恐融资及非法活动所得法令》（AMLA），第50(1)条
- 刑事法典，第424A条，与银行账户用于非法所得相关的罪行
- 2001年反洗钱法令和国家银行反洗钱／反恐融资政策文件
- CIMB Group Holdings，客户服务与合规程序
我的CIMB企业账户被冻结，又要发薪，先做什么？
先到分行或打客服热线03-6204 7788确认冻结类型。问题解决前，改用公司已有的其他融资渠道发薪。不要试图把钱从被冻账户转出。企业往来账户和个人账户受同一套权力冻结，所以解冻规则也一样。
还能登录CIMB Clicks或CIMB OCTO吗？
要看冻结类型。全面冻结会封锁所有交易，包括CIMB Clicks和CIMB OCTO应用；部分冻结可能还能看余额，但不能转账。如果完全登录不了，限制可能涵盖你整个银行档案，包括关联的企业和个人账户。
CIMB能把企业账户冻结多久？
要看是谁下令。AMLA第50(1)条的冻结若18个月内没有人被提控，即告失效。《刑事程序法典》第116D条的警方冻结，若18个月内没有提控就会失效，地庭也可以提早更改或解除。CIMB的合规限制没有固定的法定期限，但应当合理，资料齐全能缩短时间。
供应商付款和常设指令会受影响吗？
会。从被冻账户支出的付款、常设指令和自动扣款都会失败，可能违反供应商条款，定期账单也会被退。请尽早通知主要供应商，能用别的方式付就先付，因为付款延误不会因为账户被冻结而自动获得谅解。
律师能帮忙更快解冻CIMB账户吗？
律师可以致函CIMB合规部门，与冻结背后的调查官或机关交涉，并在冻结过度或不合法时申请变更或解除：警方第116D条冻结向地庭申请，AMLA冻结则向下令的机构书面申请（执法机构的第44条冻结适用第44A条）。对企业来说，这可以是申请释放维持营运所需的资金。
我做的是正当生意，为什么CIMB账户被冻结？
企业账户会收到第三方付款，所以可能被标记。你的账户可能收到过后来被诈骗受害者报案的款项，或付款模式符合某种风险特征。冻结是调查的一步，不是认定有罪，但你仍须妥善回应。