买家用诈骗款付钱，户口被冻结？

老实的卖家怎么会被卷进冻结？

你在Shopee、Lazada、Carousell或社交媒体上老老实实做网上生意。有买家下单，用银行转账付款。

你把货寄出，以为这笔交易已经完成。

你不知道的是，这笔钱来自诈骗受害者的户口。^[f1] 诈骗集团控制了别人的户口，拿来买东西。受害者报案后，警方追查钱的去向，你的户口就是其中一个落脚点。

银行会标记收到被举报诈骗受害者款项的户口。^[f2] 触发标记的是钱的来源，而不是你做了什么。真实的交易和已送达的货，不能阻止这个标记。

为什么会被冻结？

根据刑事程序法典第116D条或AMLA第44条作出的户口冻结，可以用在收到被举报诈骗款项的户口。^[f4] 冻结是调查工具，不是判决。它在警方追查被骗资金去向时，把资金流向保留下来。

对网上卖家来说，这很伤。收入被锁住，你不能付钱给供应商、退款或收新货款，生意因为不是你的错而停摆。

冻结不代表你被控罪，只表示你的户口在调查范围内。^[f5] 作为正当卖家，你可以用记录说明案情。

生意记录怎样帮你澄清？

生意记录是你最有力的证据。^[f3] 每一张发票、送货单和与顾客的对话，都能证明那笔付款是买真实的产品或服务。

收集交易记录。 针对每一笔有问题的付款，收集订单确认、发票、送货证明（快递追踪、签收或照片），以及你和买家的讯息。Shopee或Lazada显示订单和送货状态的记录特别有用。

展示生意历史。 SSM注册（如有）、卖家主页、销售记录和顾客评价，都能显示这是真实的生意。交易记录越完整，越容易说明情况。

把每笔付款对应到一笔销售。 处理户口冻结案件的律师可以把每笔被标记的付款对应到相应的销售。这种一对一的对应，是证明你的户口不是骡子户口最清楚的证据。

现在该怎么做？

如果买家用与诈骗有关的户口付款后，你的户口被冻结，请做以下几件事。

保存平台记录。 登录Shopee、Lazada或Carousell卖家账号，保存所有相关交易的记录。下载订单详情、追踪号码和顾客对话，因为平台可能会存档或删除。

联系银行。 问清楚是哪个机构下令冻结，并索取调查参考编号。记下处理你案件的银行职员姓名和联系方式，并问能否提交生意记录。

不要慌张地从其他户口转钱。 调查期间其他户口出现异常活动，可能引来新的标记。照常使用没受影响的户口。

找律师。 处理户口冻结案件的律师可以和调查官沟通、提交你的记录，争取解除冻结。律师也可以帮你整理证据。

安排暂时的收款方式。 你可能需要暂时的办法继续做生意。律师可以就收款方式给你建议，避免产生新的法律问题。

卖家有什么优势？

正当卖家可以清楚说明每一笔钱是买什么的。每笔销售都有产品、买家、送货和记录，这正是调查人员想看到的。

调查要找的是收钱又转走、背后没有真实买卖的骡子户口。你的户口刚好相反：钱进来，货出去，这是真实生意的模式。

律师把这些证据清楚提出，调查官就有依据评估是否解除冻结。

以后怎样保护你的生意？

眼前的问题处理好后，可以做几件事，降低再次被冻结的风险。

尽量使用平台自己的付款系统。通过ShopeePay或Lazada Wallet付款，会多一层记录，把每笔付款对应到已核实的订单。

保存每笔销售的完整记录。如果你现在的记录比较随意，改用发票、收据和送货追踪，就能留下可靠的文件记录。

这些做法不能排除再被冻结的可能，但万一发生，处理起来会容易一些。

来源

1. Low & Partners，“Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence”（2024）
2. 马来西亚国家银行，反洗钱指南
3. 《刑事程序法典》（修正案）2024，第116D条
4. 《反洗钱法》2001（AMLA），第44条