电子钱包被冻结怎么办

马来西亚法律怎样看待电子钱包？

TNG eWallet、GrabPay和Boost等电子钱包不是非正式的付款应用。^[f1] 它们是受《2013年金融服务法令》监管、由国家银行监督的金融产品。

所以电子钱包要遵守与银行账户相同的规则，包括反洗钱义务、举报可疑交易，以及当局冻结资金的权力。

电子钱包可以被冻结吗？

可以。电子钱包并不因为是手机应用，就不受冻结权力约束。^[f4] 根据2024年的修订，《刑事程序法典》第116D条明确涵盖“支付工具”，而这个词在法律上包括电子钱包。^[f2]

警长或以上级别的警员若怀疑你的电子钱包与非法活动有关，可以不经法庭命令立即冻结。这与冻结银行账户用的是同一项权力。

电子钱包为什么可能被冻结？

原因之一，是与诈骗或欺诈调查有关。如果有人通过电子钱包付钱给你，而这笔钱后来与诈骗举报有关，即使你对犯罪毫不知情，电子钱包也可能被冻结。

电子钱包公司也有自己的审查机制。^[f5] 异常活动，例如收到多笔陌生人的转账，或很快把收到的钱转出去，都可能引发内部审查和限制。

有时冻结源自NSRC 997热线的报案。诈骗受害者拨打997后，收到受害者款项的账户和电子钱包可能被冻结。

骡子账户法律适用于电子钱包吗？

适用。《刑事法典》第424A、424B和424C条同样适用于电子钱包。^[f3] 法律用的是“支付工具”一词，涵盖用来转钱的任何设备、平台或系统。

第424A条涉及未经合法授权持有或控制他人的支付工具。如果你持有或控制别人的电子钱包而没有合法授权，就可能触犯这一条。

第424B条适用于把自己电子钱包的控制权交给他人，例如出借、出售，或把登录资料交给别人使用。你知道多少、为什么这样做，会影响你的辩护。

第424C条涉及没有合法目的而通过任何支付工具进行交易，刑罚最重。了解更多骡子账户指控如何运作。

电子钱包被冻结后该怎么做？

先联系电子钱包公司。 打电话或发电邮给客服，问清楚是谁下令冻结，以及参考编号是什么。把对话的每个细节记下来。

不要开新的电子钱包。 开新账户取代被冻结的账户，可能被看成想避开调查，让情况更糟。

收集交易记录。 电子钱包应用一般可以查看或截图交易记录。收集过去12个月的记录，标出能用收据或讯息说明的交易。

咨询处理冻结账户案件的律师。 法律程序与冻结银行账户相同。合格的律师可以查明是哪个机构下令冻结、代你与电子钱包公司沟通，并准备所需的申请。

公司限制和警方冻结有什么不同？

并不是每个被冻结的电子钱包都涉及警方。电子钱包公司可能在内部审查后限制你的账户，这与警方或AMLA冻结不同。

公司限制有时在你提交身份证件或解释某些交易后可以解除。联系客服，问清楚需要哪些文件。

如果冻结是警方或AMLA的命令，电子钱包公司无权解除，要由下令的机构变更或解除；警方根据第116D条的冻结，也可以向地庭申请变更。这正是法律协助最重要的时候。

你的权利与银行账户一样吗？

一样，无论被冻结的钱在银行账户还是电子钱包，你在马来西亚法律下的权利都相同。你有权知道是哪个机构下令冻结，也有权请律师。你还可以申请变更冻结，以支付必要开销。

电子钱包公司的处理流程可能和银行不同。律师可以代你与电子钱包公司和有关机构交涉。

来源

1. 《2013年金融服务法令》，支付系统条款
2. 《2001年反洗钱、反恐融资及非法活动所得法令》（AMLA）
3. 《2024年刑事程序法典（修正）法令》，第116D条
4. 《2024年刑事法典（修正）法令》，第424A、424B、424C条
5. 马来西亚国家银行，电子货币指引
6. Low & Partners，“Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence”（2024）