第424C条：最重骡子账户罚则
你的账户被用于没有合法目的的交易：本条涉及的指控与刑罚。
来源核实于 2026-09-15
什么是第424C条？
第424C条是2024年引入的三项骡子账户罪行中最严重的一项。[f3] 它针对通过银行账户、电子钱包或其他支付工具进行没有合法目的的交易的人。
它的处罚是三条中最重的：罚款RM10,000至RM150,000、监禁3至10年，或两者兼施。[f1]
控方必须证明什么
要依第424C条将你定罪，控方必须在排除合理怀疑的情况下证明以下几点。
第一，有一笔交易经过账户或支付工具进行。这包括银行转账、电子钱包付款、刷卡或任何其他资金流动。
第二，该交易没有合法目的（自己的账户），或既没有合法授权也没有合法目的（他人的账户）。
第三，这笔交易是你本人进行的。这使424C有别于第424A条和第424B条，后两条针对的是持有或交出账户，而不是经账户转钱。
“没有合法目的”是什么意思
第424C条分两部分。[f4] 第424C(1)条针对你通过自己的账户进行没有合法目的的交易；第424C(2)条针对你没有合法授权或合法目的，却通过他人账户进行交易。
可能引起这个问题的例子，包括收取网络诈骗的钱、转移来自欺诈的资金，以及经手与非法赌博或毒品有关的款项。
即使看起来普通的交易，只要背后没有合法目的，也可能落入424C的范围。
为什么处罚最重
第424C条是三条中处罚最高的。[f2] 罚款为RM10,000至RM150,000，监禁为3至10年，法院可以两者兼施。
第424A条的最高罚款和最长刑期都较低。第424B条比424A高，但424C又比两者都高。
第424C条与424A、424B的区别
每一条针对骡子账户活动中的不同角色，这个区别能告诉你哪一条可能适用于你。我们的三条对比有详细说明。
第424A条针对持有或控制他人账户的人；第424B条针对交出自己账户的人；第424C条针对通过账户进行没有合法目的的交易的人。
简单说，424A和424B讲的是谁持有账户，424C讲的是对这笔钱做了什么。
你的目的怎样被判断
每笔交易的目的，是任何424C辩护的核心。[f5] 法院会看当时的情况，包括你知道什么、收到过什么指示，以及你的解释是否说得通。
法院可能考虑：
- 交易的金额和频率
- 你是否听从不认识的人的指示
- 你是否因让钱经过账户而收钱
- 是否有人向你说明钱的来源
想了解更多，请看你当时知道什么的指南。
可能引来424C指控的情况
下面几种日常情况，可能引来424C指控。
一种是替网上认识的人处理交易，对方付钱借用你的账户。即使你以为那是正当工作，控方也会说转这些钱没有合法目的。
另一种是从不明来源收到大笔钱，然后马上转出去。这些转账的速度和模式，可能成为控方案件的一部分。
第三种是用商业账户走钱，但资金与该生意的正常活动不符。银行会监察交易模式，并按AMLA的申报义务举报可疑情况。
刑事法典第四章下可能的辩护
视你的事实而定，可能有一些辩护可用。它们在《刑事法典》第四章，即刑事责任的一般例外。
第79条涵盖事实错误。如果你因为对事实的合理误解，真心相信交易合法，这项辩护可能适用。
第80条涵盖意外。如果这笔交易是你在进行合法业务时意外发生的，这可能有关。
任何辩护能否成立，完全取决于你的事实。处理骡子账户辩护的律师可以告诉你哪些辩护适用，以及怎样用证据支持。
被控后会怎样
如果你被依第424C条起诉，你会被带上法庭，由控方决定哪个法院审理这项控状。控状会列明是哪笔交易、日期，以及为何指它没有合法目的。
你可以选择受审或认罪。如果选择受审，控方必须在排除合理怀疑的情况下证明每个要件。我们的调查和法庭程序指南说明了每一步。
第424C条是可保释的罪行，所以保释是你的权利，但保释金额和条件由法院（或警方）决定。你的律师可以在首次提讯（你第一次出庭）时为保释陈词。从一开始就有律师，有助于在整个过程中保护你的权利。
律师能怎样帮你
处理骡子账户案件的律师，可以逐项检查控方需要证明的要件。424C的“合法目的”问题，给辩护留下解释资金为何流动的空间。
尽早求助很重要，因为你现在收集的证据会影响辩护方向，包括银行月结单、聊天记录，以及你亲笔写下的事情经过。我们的证据准备指南说明了要收集什么。
律师还可以与控方协商、申请保释，并在审讯中代表你。上庭前的准备很重要。
来源
- 《2024年刑事法典（修正）法令》，第424A、424B、424C条
- Low & Partners，“Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence”（2024）
- Raj, Ong & Yudistra，“Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law”（2024）
- 《刑事法典》（第574号法令），第四章：一般例外
- 《2024年刑事程序法典（修正）法令》
第424C条的处罚是什么？
罚款RM10,000至RM150,000、监禁3至10年，或两者兼施。这是三个骡子账户条款中最重的。实际刑期由法院按每宗案件的事实决定。
第424C条与424A和424B有什么区别？
第424A条针对持有他人账户；第424B条针对交出自己的账户；第424C条针对通过账户进行没有合法目的的交易：自己的账户适用第424C(1)条，他人的账户在没有合法授权或合法目的时适用第424C(2)条。
第424C条下的“没有合法目的”是什么意思？
意思是这笔交易没有真实、正当的理由。通过自己的账户属于第424C(1)条；通过他人账户时，如果你既没有合法授权也没有合法目的，就适用第424C(2)条。
如果我不知道钱从哪里来，会被控吗？
指控取决于交易有没有合法目的或合法授权。你知道什么、为什么转这笔钱，都是你解释的一部分。律师可以核对你的事实，告诉你这个解释有多站得住脚。
什么算合法目的或合法授权？
付账单、买东西都是真实的目的。替付钱给你的陌生人转钱，或为说不清的理由转钱，可能被怀疑没有合法目的。法院会看整体情况。