骡子账户辩护：马来西亚完整指南
你的账户被卷入骡子账户调查，现在你需要了解辩护方案。
来源核实于 2026-09-15 至 2026-09-29
什么是骡子账户辩护？
骡子账户辩护，是被指让自己的银行账户被用于犯罪时的应对方式。它针对的是《刑事法典》第424A、424B或424C条的控罪，这些条文于2024年新增。
辩护要根据你被控的条文和案件事实来建立。你当时知道什么、为什么这样做、账户是怎样被使用的，都很重要。
骡子账户案件在全国并不少见：警方在2023年侦测到46,048个骡子账户，2024年为50,295个。[f5]
这种辩护适合谁？
适合因意料之外的情况而卷入骡子账户调查的人。例如：
- 你把账户借给朋友、同事或亲人，当时的理由看起来正当。
- 你的账户资料通过诈骗、钓鱼或骗术被人取得，犯罪分子未经你同意使用了账户。
- 你是生意人，账户收到的款项后来被查出与诈骗有关，而当时这笔生意看起来是真的。
三项骡子账户罪行是什么？
2024年《刑事法典》修订定出了三项不同的罪行。每项的处罚不同，辩护方式也不同。
第424A条 针对没有合法授权而持有或控制他人的支付卡或账户。处罚为RM5,000至RM50,000罚款、六个月至五年监禁，或两者兼施。[f1] 例如拿着朋友的提款卡和密码使用。
第424B条 针对把自己账户的控制权交给他人，例如出借、出售或交出。处罚为RM10,000至RM100,000罚款、一至七年监禁，或两者兼施。[f2]
第424C条 针对通过任何账户进行没有合法目的的交易。处罚最重：RM10,000至RM150,000罚款、三至十年监禁，或两者兼施。[f3]
三条都是可保释的罪行，保释是你的权利，保释金额和条件由法庭（或警方）决定。这三条罪行不能通过和解（compound）了结。
辩护如何进行？
控方必须证明控罪，达到毫无合理怀疑的程度。你的辩护是根据案件事实，质疑控方的案情。
第424A条的关键问题之一，是你有没有使用该账户的合法授权。如果账户持有人确实为了正当目的允许你使用，这一点对你有利。
第424B条的问题，是你为什么、在什么情况下把账户交给别人。你当时知道什么、为什么这样做，对辩护很重要。如果你被骗，不知道真正用途，这是你案件的基础。及早收集证据，详见我们的证据准备指南。
第424C条的问题，是通过账户的交易有没有合法目的。如果是别人盗用你的账户，辩护就要说明发起交易的人不是你。
案件如何一步步推进？
骡子账户案件可能按以下阶段推进。
第一阶段：账户冻结。 警方可以根据《刑事程序法典》第116D条立即冻结账户，无需法院命令。[f4] 你可能是在转账失败或银行通知时才发现。这时采取的第一步行动很重要。
第二阶段：调查。 警方会传你录口供。录口供前，建议先咨询律师，了解自己的权利，避免自证其罪。
第三阶段：决定是否提控。 检察官审阅警方调查，决定是否提控。如果18个月内没有被控或没有提起检控，AMLA第52A条下的扣押令会失效。[f6]
第四阶段：上庭。 如果被提控，案件会按所涉条文进入推事庭或地庭，由控方决定在哪个法庭提控。律师会代你答辩、提出辩护，并盘问控方证人。调查与法庭程序页面说明了每次庭审的情况。
第五阶段：结果。 案件可能以无罪释放、定罪或撤控告终。
整个过程要多久？
没有固定的时间，要看案件有多复杂，以及是否被提控。AMLA第44条的冻结，90天内没有被控就失效；警方依第116D条的冻结，18个月内没有提起检控也会失效。
进入审讯的案件，所需时间要看证据、证人和法庭的排期。律师看过你的事实后，可以说明你的案件目前走到哪一步。
辩护要花多少钱？
法律费用取决于案件走到哪一步，以及有多复杂。调查阶段的协助，例如陪同警方问话、准备变更申请、向检察官提交陈情，和审讯阶段的代理，收费方式各不相同。
开始前，请先问清楚收费方式。处理这类案件的律师会在了解你的情况后说明。
可能出现哪些结果？
没有提控： 调查结束后，检察官决定不提控。你可以请律师跟进账户的解冻。
撤控或无罪释放： 案件在审讯前或审讯后以对你有利的方式结束，你可以请律师跟进账户的解冻。
被定罪： 面对罚款、监禁或两者，范围按相关条文而定。法庭判刑前会听取求情，例如是否获利、是否配合调查。
律师的职责，是在事实允许的范围内为你陈述案件。越早请律师，可以处理的事越多。
你有哪些选择？
面对骡子账户调查，有几条路可走。
聘请刑事辩护律师，每个阶段都有人代表你：警方问话、与检察官商谈、庭审和上诉。只要有可能被提控，就建议这样做。
自己处理是法律允许的，但风险很大。这些《刑事法典》条文很新，程序专业，没有法律意见下说的话可能削弱你的立场。
法律援助由法律援助局提供给符合收入条件的人。
什么都不做，只等冻结期限届满。这只在你始终没有被提控时才有用，而且你会错过向检察官提交陈情的机会。
什么情况下其他做法更合适？
骡子账户辩护不一定是对的路。
如果冻结是银行因自身合规原因实施，而不是警方或检察官下令，你需要的是合规审查，不是刑事辩护。请带着文件直接联系银行。
如果冻结源于民事债务或扣押令，你需要民事诉讼律师。
如果你是明知而参与交易，想了解后果，律师会就配合调查和判刑陈词给你建议。请对律师如实说明事实，否则建议不会准确。
哪些证据能加强你的辩护？
账户一被冻结，就开始收集以下材料。我们的证据准备指南逐项详细说明。
讯息和通话记录：你与使用你账户者之间的WhatsApp聊天、电邮和通话记录。它们说明你的账户是怎么被卷入的。
银行对账单：过去12个月、显示你平时收支的记录，可以作为对照。
工作和收入记录：证明账户里的钱来源合法。报税表、工资单和商业发票都有帮助。
书面时间线：从你的角度写下事情经过，与律师一起准备。
品格证明信：由雇主、社区领袖或工作伙伴撰写，说明你的为人和操守。
案件结束后该做什么？
无罪释放或结案后，请向银行确认所有限制都已解除。有些银行可能要看到律师的信件或法院命令副本，才会恢复账户使用。如果遇到问题，律师可以协助你向银行交涉。
2024年的法律修订改变了什么？
2024年《刑事法典》和《刑事程序法典》的修订，加入了第424A至424C条和第116D条。警方现在可以根据第116D条立即冻结账户，无需法院命令。[f4]
对无辜的账户持有人来说，及早寻求法律帮助很重要。了解调查与法庭程序如何运作，能让你清楚前面会发生什么。
发一条简短的WhatsApp讯息说明你的情况，就能获转介给律师，由律师评估你的案件并说明哪种辩护适用。
来源
- 2024年《刑事法典修正案》，第424A、424B、424C条
- 2024年《刑事程序法典修正案》，第116D条
- 2001年《反洗钱、反恐融资及非法活动所得法》(AMLA)，第44A、50(1)、52A条
- Low & Partners，“Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence”（2024年）
- Raj, Ong & Yudistra，“Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law”（2024年）
- Malay Mail，“《刑事程序法典》修正案：警方冻结账户权力”（2024年10月）
马来西亚法律下什么是骡子账户？
骡子账户（马来语akaun keldai）是被用来接收、存放或转移诈骗等犯罪款项的银行账户。账户持有人可能知情，也可能不知情。《刑事法典》第424A至424C条针对不同的行为，分别定出不同罪行。
如果我不知道账户被用于犯罪，还会被起诉吗？
有可能。三条条文针对的行为各不相同：持有或控制别人的账户、把自己账户的控制权交给别人，以及没有合法目的而通过账户进行交易。你当时知道什么、为什么这样做，对辩护很重要。如果你能说明自己是被骗的，也没有从中获利，这是辩护的基础。
骡子账户辩护案件需要多长时间？
没有固定的时间，要看案件多复杂，以及被控哪一条。律师看过你的事实后，可以说明案件目前走到哪一步。
如果我在第424B条下被判有罪会怎样？
第424B条的处罚是RM10,000至RM100,000罚款、一至七年监禁，或两者兼施。法庭判刑前会听取求情，律师可以提出你的情况，例如是否获利、是否配合调查。
我应该在没有律师的情况下向警方提供口供吗？
如果你被逮捕，你有权在警方问话前咨询律师。你必须提供身份和基本资料，但在作详细陈述之前，建议先咨询律师。你说的话会成为证据的一部分。
调查期间账户可以解冻吗？
可以申请部分动用。如果是执法机构根据AMLA第44条冻结，你可以根据第44A条向该机构书面申请更改冻结，用于房租、食物和医药费等基本开销。律师可以为你准备申请。是否批准，要看你的具体情况。