补习学费标记了你的账户

为什么收补习费会触发标记

每个月，你的账户都会收到一批来自很多家长和学生的小额转账。它们常集中在月初那几天。在自动系统眼中，这种不同汇款人重复出现的模式，可能像骡子账户在收零散的钱。^[f1]

根据2001年AMLA，涉嫌持有犯罪所得的账户可以被冻结。另外，自《刑事程序法典》2024年修正后，警长或以上级别的警官可依据第116D条立即冻结账户，无需法庭命令。^[f2]

不过，补习老师遇到的，有时只是银行的监控标记，还不是正式调查。

学生越多，这种模式就越像银行想查的东西。这只是因为款项多、来源杂，不是你做错了什么。

是银行限制还是真的冻结？

问银行这是内部审查，还是执法机构真正发出的冻结令。这类标记可能只是交易模式触发的例行检查，并不是在指控你。

如果是正式冻结，银行应该能告诉你是哪个机构发出的，并提供参考编号。这决定你下一步怎么做。

记录你的补习生意

课表和学生名单是你最有力的证据。记下每位学生的姓名、家长联系方式、所教科目和程度，以及该课程的一般收费。

再和银行月结单对照：哪一笔转账属于哪位学生、哪个月份。这样一份简单表格，能把一堆看不懂的款项，变成清楚的生意记录。

每个月发给家长的收据，甚至非正式的付款确认，也能增加佐证。

查询账户是否被正式标记

你可以通过PDRM的Semak Mule门户查询账户是否有正式的骡子账户标记。^[f3] 查询结果可以帮你分清，这是银行的内部审查，还是更严重的情况。

取得房租和日常开销所需的资金

如果账户是根据AMLA第44条被正式冻结，第44A条允许你向该机构提出书面申请，放出合理的生活和营业开支。^[f4] 由更高级的官员决定，不需要上法庭。对补习老师来说，可以包括房租、往返上课的交通费和学生教材。

如果是警方依据《刑事程序法典》第116D条冻结，放款申请则向地庭提出。

保护你以后的补习收入

处理好之后，开一个只收学费的专用账户。时间久了，记录会比较干净、稳定，以后银行审查时也比较容易说明。

提前告诉家长你希望的付款方式，并从每学期开始就把记录整理好。这两件事都能减少再被标记的机会。

这要多久才能解决

学费的记录简单又容易核实：课表、学生名单和固定的收费表。完整的AMLA冻结若18个月内没有被提控即失效。^[f5] 具体多久，要看是哪个机构冻结、案件进度如何。

律师如何帮你清除标记

律师可以向银行询问限制或标记的具体原因，并把你的课程记录和学生名单整理成一份清楚的资料。如果是正式冻结，律师也可以申请放出资金，让你的房租和教学开支有着落。

补习的事实有课表、学生名单和收费表可以对照，律师可以帮你整理成清楚的说明。

来源

1. 马来西亚国家银行，反洗钱与反恐怖主义融资，关于AMLA第50(1)条
2. Low & Partners，《Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence》（2024年），关于2024年《刑事程序法典》（修正）第116D条
3. PDRM Semak Mule门户（semakmule.rmp.gov.my）
4. Raj, Ong & Yudistra，《Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law》（2024年），关于AMLA第44A及52A条