兼职多份工导致账户全被冻结？

散工为什么容易被标记？

如果你开Grab、送餐、在Shopee卖东西，还兼做自由职业，你的银行往来会和受薪人士很不一样。钱在不固定的时间从几个平台进来，你也可能在账户之间转钱应付开销。^[f2]

银行如果怀疑交易与非法活动有关，须向国家银行报告。^[f1] 当系统看到几个账户频繁收到来自不同来源的存款，就可能当成骡子账户。系统不知道你在打散工，它只看数字。

所以，正当的工作也可能触发同样的警报。先弄清楚冻结的原因，才知道该怎样回应。

账户被冻结等于被控罪吗？

不是。账户被冻结不代表你已被控罪。关键在于这是银行自己的限制，还是警方下令的冻结。

银行限制是银行系统把你的账户标记出来审查。^[f5] 银行想先核实钱的来源，才允许继续交易。交出合适的文件，可能就能解决。

警方冻结比较严重，表示你的账户已在调查范围内。你有权知道是哪个机构下令冻结，以及依据哪条法律。^[f4] 不论哪一种，律师都能帮你正确回应。

法律究竟怎么规定？

散工要担心的是《刑事法典》中关于骡子账户的罪行，这些罪行针对被用于非法活动的账户。^[f3] 其中包括第424C条，即没有合法目的而用自己的账户进行交易。这些罪行都设有刑罚下限。

关键词是“非法”。如果你的账户只收你自己的散工收入，就没有非法活动。要做的是在事情恶化前，清楚而迅速地证明这一点。

处理骡子账户案件的律师知道要收集哪些证据，以及怎样向银行或调查官提出。

怎样证明你的收入正当？

整理好的记录，是散工最有力的辩护。以下最重要。

平台付款记录。 你用过的每个平台，例如Grab、Shopee、Foodpanda或Lazada，都有付款记录。下载相关期间的收入明细，它们能直接对上银行账户的存款。

税务记录和发票。 如果你有报税或给客户开发票，这些文件能把收入和申报的工作联系起来。即使是非正式记录，也能显示你一直在真实工作。

合约和协议。 与客户或平台的任何协议、聘书或合约，都能证明钱来自真实的工作。

清楚的时间线。 一份把每笔存款对应到付款平台或客户的时间线，让案件一目了然。律师可以用它说明每一笔款项的来源。

现在该怎么做？

如果你的账户被冻结，又同时打几份散工，请马上做以下几件事。

查明谁下令冻结。 问银行这是银行限制还是警方命令，并索取参考编号和所依据的法律。^[f4] 这决定你下一步怎么做。

下载平台记录。 登录每个有收入的平台，保存付款记录。现在就做，因为有些平台只保留一段时间的记录。

不要关闭或转移账户。 开新账户或把剩下的钱转走，可能让人觉得你想隐瞒什么。保持原状，让律师处理。

咨询律师。 处理账户冻结的律师可以代你和银行或警方沟通，提交你的记录，争取解除冻结。

律师怎样加快解决？

律师能做三件你自己很难做到的事。

第一，把你的收入记录整理成清楚的资金来源文件。这份文件把每笔交易对应到合法来源，而不只是交出对账单。

第二，直接和调查官或银行合规团队沟通，用书面信函说明你的情况。

第三，防止你犯错。你对银行或警方说的话都会被记录，律师可以帮你准确说明情况。及早寻求法律协助能保住更多选择。

你有哪些权利？

即使账户被冻结，你仍可以要求了解冻结的资料，也可以请律师代表你。在某些情况下，还可以申请释放部分资金支付必要开支。

冻结只是暂时措施，不是判决。有了合适的记录和法律协助，你可以向银行或调查官说明收入的来源。请尽早行动。

来源

1. 马来西亚国家银行，反洗钱指引（2001年，经修订）
2. Low & Partners，“Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence”（2024）
3. 刑事法典（修正）2024年法令，第424A、424B、424C条
4. 马来西亚统计局，零工经济报告