骡子账户调查时间表

为什么要了解时间表

账户被冻结、又因骡子账户罪被调查时，大家最先问的是：这要多久？每多一天拿不到钱，交房租、付账单和养家就更困难。

以下是马来西亚骡子账户调查各阶段的时间参考。知道大概需要多久，你就能提早规划，在对的时间采取行动。

阶段一：报案至指派IO

调查从有人报案开始，报案人可能是诈骗受害者或银行合规团队。报案登记后，县警察总部会指派一名调查官（IO）。需要多久并不固定。

得知冻结后的第一步行动会影响整个过程。回应警方任何联系之前，先咨询律师。

阶段二：录口供

IO会通知你到警局，依据刑事程序法典第112条录口供。警方可以在调查期间的任何时候叫你去。

录口供前可以先见律师，律师能否进入房间由调查官决定。律师可以帮你回答必须回答的问题，同时保护你不自证其罪的权利。请带上银行对账单，以及能解释被标记交易的文件。

调查官的职责是收集事实。你在这个阶段的配合，会影响IO完成调查文件的速度。

阶段三：正式调查

录完口供后，IO会调取银行记录、核查交易历史、联系其他证人，并编写调查文件（IP）。需要多久要看个案。

案件复杂程度不同，所需时间也不同。涉及多个账户、大笔款项或与犯罪集团有关的案件，可能需要更久。

这段期间账户仍然冻结。AMLA冻结若18个月内没有被提控，就会失效。冻结会持续多久，可以帮你安排财务。

阶段四：IP交给DPP（时间不定）

调查文件完成后，IO会交给副检察司（DPP）。^[f4] DPP会作出三种决定之一：起诉你、退回要求进一步调查，或以无需进一步行动（NFA）结案。

DPP审查需要的时间不定。你和律师不能出席审查，但通过IO提交的整齐证据，可以影响决定。警方联系你时，你的配合情况会留在记录里。

阶段五：得出结果

没有人能事先说出整个过程要多久。进入法庭的案件则更久。

如果被起诉，法庭程序还要另外的时间，视案件而定。

什么能加快调查

IO要的文件马上交，每次约见准时出席。尽早请有冻结账户案件经验的律师，让你交给IO和DPP的资料一开始就整理得当。

清楚说明你的收入来源和被标记交易的原因，可以方便IO完成IP。账户冻结概述说明了哪些文件最重要。

什么会拖慢调查

对IO的要求回复得慢或不完整，会拖长时间。涉及多个银行账户、多名嫌疑人或跨境转账的案件，需要更多协调，也更久。

如果案件看似卡住，律师可以致函IO的上级或DPP办公室要求了解进展。

调查期间如何安排财务

账户被冻结的时间可能不短，所以要提早规划。如果需要钱支付房租、伙食或医药费，而执法机构是根据AMLA第44条冻结账户，可以依据第44A条向该机构书面申请变更冻结令。律师可以为你准备申请。

把冻结造成的所有开支和困难记录下来，这些记录可以支持变更冻结令的申请。

何时跟进

如果一直没有警方的消息又担心，请律师跟进。如果拖了很久仍没有IP的消息，律师可以致函询问进展。

把每次联系、每份交出的文件和每次跟进都记录下来。如果进展慢得不合理，这份记录可以帮你向有关机构陈情。

发一条简短的WhatsApp讯息说明你的情况，律师就能告诉你案件在哪个阶段、接下来会怎样。

来源

1. 马来西亚皇家警察(PDRM)，调查程序及常见问题
2. 刑事程序法典（修正）2024，第112条、第116D条
3. 2001年反洗钱、反恐融资及非法活动收益法(AMLA)，第44A条、第52A条
4. Raj, Ong & Yudistra, “Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law” (2024)
5. Low & Partners, “Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence” (2024)