冻结账户的刑事与民事救济

什么是刑事救济和民事救济？

银行账户被冻结时，可能涉及两条不同的途径。刑事途径是警方调查，以及之后可能的控状。另一条途径是你可以自行提出的申请，不受警方或检控方决定的限制。

有人以为必须等调查结束才能做任何事，其实不必。这些救济的存在，正是为了在刑事程序进行时保护你的权利。^[f5]

刑事途径如何进行？

调查由警方主导，通常由JSJK（商业罪案调查局）负责。根据《刑事程序法典》第116D条，警方可以在调查期间冻结你的账户，无需法院命令。^[f1]

调查会决定是否有足够证据以刑事法典控告你，例如第424A条、第424B条或第424C条。警方收集证据、录口供，然后把调查结果交给副检察司决定。

这个阶段你要配合调查，同时行使调查期间的权利。

你自己可以做什么？

这些是由你发起的步骤。最常见的是申请变更或解除冻结，例如放出生活费。

如果是AMLA第44条冻结，第44A条允许你向执法机构书面申请变更。^[f2] 如果是《刑事程序法典》第116D条的警方冻结，变更由地庭决定。

另一个选项是司法审查，请法庭审查冻结是否合法、合理。联邦宪法第13条保护你的财产权，任何剥夺财产的做法都必须依法进行。^[f5]

如果冻结没有正当法律依据，也可以考虑提出不当冻结的民事索赔，是否可行要看事实。

两种举证标准有什么不同？

在刑事案件中，控方必须证明罪行达到排除合理怀疑的程度。^[f3] 这是法律上最高的标准：法庭必须几乎确定才能定罪。

在民事案件中，标准是盖然性权衡。^[f4] 你只需证明自己的说法比较可能是真的。门槛较低，所以即使刑事案件仍在调查，就这笔钱提出的民事申索也有可能成功。

因此，在门槛较高的刑事程序进行期间，你仍有一条实际可行的救济途径。

两条途径可以同时进行吗？

可以。刑事和民事两方面彼此独立。向执法机构书面申请变更冻结（见法院冻结与AMLA第44A条）不会干扰警方调查。

有些账户持有人在调查还在进行时就申请救济，特别是冻结让他们付不起房租、账单或养家的时候。处理冻结账户案件的律师可以帮你准备申请，并建议提出的时机。

作出决定时，法庭或执法机构可能会考虑调查是否已找到对你不利的证据。

刑事案件被撤销后会怎样？

如果警方或检控方决定不控告你，冻结应该被解除。要解冻账户，须向调查官确认这项决定，并确保银行收到解冻指示。

如果案件撤销后冻结仍在，你可以申请解除冻结：AMLA第44条冻结向执法机构书面申请，警方第116D条冻结向地庭申请。“不采取进一步行动”（NFA）信函是这项申请的有力依据。

你作为账户持有人的权利，包括在冻结的法律依据消失后要求解除冻结。

该选哪一条途径？

要看你的情况。如果冻结现在就造成困难，申请变更可能是最快的救济。如果调查停滞或拖得太久，申请变更或解除冻结是可以考虑的做法。

有时两者可以并行。律师可以一边处理你的刑事辩护，一边提出申请，减轻经济压力。

律师可以查看案情，包括冻结类型和调查阶段，告诉你应先采取哪一步。

来源

1. 刑事程序法典（修正案）2024，第116D条（警方冻结权力）
2. 2001年反洗钱、反恐怖主义融资及非法活动收益法（AMLA），第44A条（冻结变更）
3. 刑事法典（第574号法令），第424A、424B、424C条（骡子账户罪行）
4. 马来西亚联邦宪法，第13条（财产权）
5. Low & Partners，“Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence”（2024）
6. Raj, Ong & Yudistra，“Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law”（2024）