Empat Jenis Pembekuan Akaun Dibandingkan

Kenapa jenis pembekuan itu penting

Pembekuan akaun di Malaysia tidak semuanya sama. Pihak berkuasa, undang-undang yang digunakan dan cara mencabarnya berbeza bagi setiap jenis. ^[f5]

Proses yang salah hanya membuang masa dan wang. Permohonan variasi AMLA tidak berkesan untuk perintah garnisi. Aduan kepada Bank Negara tidak akan membatalkan pembekuan polis.

Jadi langkah pertama untuk mendapatkan semula akaun anda ialah mengetahui jenis pembekuannya. Di bawah, keempat-empat jenis dibandingkan.

Jenis 1: pembekuan polis (Seksyen 116D CPC)

Polis boleh membekukan akaun bank anda serta-merta tanpa ke mahkamah. ^[f1] Di bawah Seksyen 116D Kanun Tatacara Jenayah, pegawai berpangkat Sarjan ke atas boleh mengarahkan bank menyekat semua transaksi jika mereka mengesyaki akaun itu berkaitan jenayah.

Pembekuan ini boleh berlaku selepas laporan kepada Pusat Respons Scam Kebangsaan (NSRC) di talian 997, atau tanda dalam sistem Semak Mule.

Pembekuan CPC 116D luput selepas 18 bulan jika tiada sesiapa dituduh, dan Mahkamah Sesyen boleh mengubahnya lebih awal. Sebelum itu ia kekal selagi siasatan berjalan. Peguam boleh memohon variasi atau pembatalan di Mahkamah Sesyen. Panduan kami tentang pembekuan polis berbanding pembekuan bank menerangkan caranya.

Jenis 2: pembekuan Pendakwa Raya (Seksyen 50 AMLA)

Pendakwa Raya boleh mengarahkan bank membekukan akaun yang disyaki menyimpan wang daripada pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan atau aktiviti haram lain. ^[f2] Kuasa ini datang daripada Seksyen 50(1) Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA).

Pembekuan AMLA luput di bawah Seksyen 52A jika tiada pertuduhan difailkan dalam tempoh 18 bulan.

Di bawah Seksyen 44A, anda boleh memohon secara bertulis kepada agensi penguatkuasa supaya pembekuan diubah agar sebahagian wang boleh digunakan untuk sewa, makanan dan bil perubatan. Peguam menyediakan permohonan ini dan menghantarnya kepada pihak berkuasa. Gambaran keseluruhan pembekuan akaun menerangkan hak anda di bawah AMLA.

Jenis 3: perintah garnisi mahkamah (Aturan 49 Kaedah-Kaedah Mahkamah)

Perintah garnisi datang daripada mahkamah sivil, bukan mahkamah jenayah. ^[f3] Di bawah Aturan 49 Kaedah-Kaedah Mahkamah 2012, pihak yang menang penghakiman mahkamah terhadap anda boleh meminta mahkamah mengambil wang daripada akaun bank anda untuk membayar hutang.

Mahkamah mula-mula membuat perintah garnisi nisi, iaitu perintah sementara yang menahan wang itu. Anda kemudian boleh hadir ke mahkamah dan membantah sebelum ia menjadi mutlak, iaitu muktamad.

Perkara ini tiada kaitan dengan polis atau AMLA. Ia diuruskan oleh mahkamah yang membuat perintah itu. Peguam litigasi sivil boleh memfailkan bantahan anda atau mencapai pelan bayaran dengan pemiutang. Lihat panduan pembekuan perintah mahkamah untuk proses penuh.

Jenis 4: sekatan bank sendiri

Bank boleh menyekat akaun anda atas keputusan sendiri, di bawah terma akaun dan kewajipan pencegahan pengubahan wang haram mereka. ^[f4] Ini berlaku apabila pemantauan bank menandakan transaksi luar biasa. Bank Negara Malaysia menetapkan peraturan AML/CFT yang diikuti bank, tetapi ia tidak memerintahkan sekatan ke atas akaun anda.

Sekatan bank bukan perintah pembekuan undang-undang. Anda berurusan dengan jabatan pematuhan bank. Tiada undang-undang yang menetapkan had masa. Sekatan kekal selagi bank menyemak akaun itu.

Cara mengetahui jenis pembekuan anda

Mula dengan bank anda. Hubungi khidmat pelanggan dan tanya dua perkara: siapa yang mengarahkan pembekuan, dan apakah nombor rujukannya.

Kemudian semak surat, emel atau SMS yang anda terima:

• pembekuan polis biasanya menyebut nombor laporan polis
• pembekuan AMLA menyebut pejabat Pendakwa Raya
• perintah garnisi tiba sebagai dokumen mahkamah dengan nombor kes

Jika anda tidak menerima apa-apa, ia mungkin sekatan pematuhan bank sendiri, bukan perintah undang-undang. Dalam keadaan ini, hubungi jabatan pematuhan bank secara terus. Panduan tempoh pembekuan kami menunjukkan tempoh biasa setiap jenis.

Empat jenis pembekuan secara ringkas

Siapa yang membuat perintah?

• Pembekuan polis: pegawai PDRM
• Pembekuan AMLA: Pendakwa Raya
• Garnisi: mahkamah sivil, atas permohonan pemiutang
• Sekatan bank: bank itu sendiri

Perlukah perintah mahkamah?

• Pembekuan polis: tidak
• Pembekuan AMLA: tidak, Pendakwa Raya mengeluarkannya terus
• Garnisi: ya, pemiutang mesti memohon kepada mahkamah
• Sekatan bank: tidak, ia keputusan bank sendiri

Berapa lama ia berlangsung?

• Pembekuan polis: luput selepas 18 bulan jika tiada pertuduhan, dan Mahkamah Sesyen boleh mengubahnya lebih awal
• Pembekuan AMLA: s44 tamat selepas 90 hari tanpa pertuduhan; s52A luput selepas 18 bulan tanpa pertuduhan
• Garnisi: sehingga mahkamah membatalkannya atau hutang dibayar
• Sekatan bank: sehingga semakan bank tamat

Bagaimana mencabarnya?

• Pembekuan polis: permohonan di Mahkamah Sesyen, atau permintaan bertulis kepada Pegawai Penyiasat
• Pembekuan AMLA s44: permohonan bertulis kepada agensi di bawah s44A, atau semakan kehakiman
• Garnisi: membantah di mahkamah sebelum perintah menjadi mutlak
• Sekatan bank: berurusan dengan pasukan pematuhan bank, kemudian mengadu kepada bank dan BNM jika perlu

Apa yang perlu dibuat selepas tahu jenisnya

Bagi pembekuan polis, kumpulkan penyata bank dan dokumen yang menunjukkan sumber wang anda. Jangan buka akaun baharu atau pindahkan wang. Hubungi peguam yang mengendalikan kes akaun beku.

Bagi pembekuan AMLA, peguam boleh menyediakan permohonan bertulis Seksyen 44A kepada agensi untuk kos sara hidup dan menerangkan had masa. Simpan rekod bil penting yang tidak dapat anda bayar akibat pembekuan.

Bagi perintah garnisi, cari tarikh pendengaran pada kertas mahkamah. Minta peguam litigasi sivil memfailkan bantahan anda sebelum perintah menjadi mutlak.

Bagi sekatan bank, bekerjasama dengan jabatan pematuhan bank untuk menghantar apa yang diminta. Peguam boleh menulis kepada bank jika urusan tersekat.

Kesilapan biasa yang perlu dielakkan

Jangan anggap semua pembekuan diuruskan dengan cara yang sama. Laporan polis tentang perintah garnisi tidak akan membantu. Menulis kepada Pendakwa Raya tentang pembekuan polis CPC s116D bermakna anda menghantar ke pejabat yang salah.

Jangan abaikan pembekuan dan tunggu ia tamat. Pembekuan AMLA seksyen 44 sehingga 90 hari, perintah AMLA yang menyusul dan pembekuan polis luput selepas 18 bulan jika tiada pertuduhan atau pendakwaan, dan sekatan bank tiada tarikh tamat yang tetap. Jika anda tidak berbuat apa-apa, siasatan berjalan tanpa pihak anda didengar.

Jangan keluarkan atau pindahkan wang daripada akaun lain atas nama anda semasa pembekuan. Penyiasat mungkin melihatnya sebagai cubaan menyembunyikan wang.

Bila anda perlukan peguam

Jika pembekuan melibatkan undang-undang jenayah (polis atau AMLA), dapatkan peguam awal. Kanun Tatacara Jenayah dan AMLA ada langkah dan tarikh akhir tetap yang menentukan pilihan anda.

Bagi perintah garnisi, anda memerlukan peguam untuk membantah sebelum perintah menjadi mutlak. Tarikh pendengaran pada kertas mahkamah ialah tarikh akhir anda.

Bagi sekatan bank, peguam boleh menulis kepada jabatan pematuhan bank bagi pihak anda.

Jika anda tidak pasti jenis pembekuan anda, mesej WhatsApp ringkas tentang situasi anda sudah cukup untuk peguam mengenal pastinya dan menerangkan pilihan anda.

Sumber

1. Kanun Tatacara Jenayah (Pindaan) 2024, Seksyen 116D
2. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA), Seksyen 50(1)
3. Kaedah-Kaedah Mahkamah 2012, Perintah 49 (Prosiding Garnisi)
4. Akta Perkhidmatan Kewangan 2013
5. Low & Partners, “Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence” (2024)
6. Raj, Ong & Yudistra, “Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law” (2024)