Memahami Sebab Akaun Bank Anda Dibekukan

Apakah akaun bank beku?

Akaun bank beku ialah akaun yang semua transaksinya dihentikan oleh pihak berkuasa. Anda tidak boleh mengeluarkan, memindahkan atau menerima wang. Baki kekal dalam akaun, tetapi anda tidak boleh menggunakannya sehingga pembekuan ditarik balik atau diubah.

Di Malaysia, beberapa pihak berkuasa boleh mengarahkan bank membekukan akaun anda. Sebabnya, undang-undang di sebaliknya dan cara menyahbekukannya bergantung pada pihak yang membuat perintah itu.

Siapa boleh membekukan akaun anda di Malaysia?

Empat pihak berkuasa boleh membekukan akaun bank di Malaysia. Setiap satu bertindak di bawah undang-undang dan proses yang berbeza.

Polis (PDRM) boleh membekukan akaun serta-merta di bawah Seksyen 116D Kanun Tatacara Jenayah, seperti yang dipinda pada 2024. ^[f6] Pegawai berpangkat sarjan ke atas boleh menyekat transaksi tanpa perintah mahkamah jika mengesyaki akaun itu berkaitan aktiviti haram.

Ini satu jenis pembekuan yang boleh berlaku dalam siasatan akaun keldai. Jika polis telah menghubungi anda tentang akaun anda, langkah pertama yang anda ambil boleh memberi kesan besar.

Pendakwa Raya boleh mengarahkan pembekuan di bawah Seksyen 50(1) AMLA. ^[f1] Ini meliputi akaun yang disyaki menyimpan wang hasil jenayah, pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan.

Agensi penguatkuasa seperti PDRM, SPRM atau Bank Negara Malaysia boleh mengeluarkan perintah pembekuan di bawah Seksyen 44 AMLA apabila siasatan telah bermula dan ada alasan munasabah untuk mengesyaki kesalahan. Perintah ini luput selepas 90 hari jika anda tidak dituduh, dan boleh diubah melalui permohonan bertulis kepada agensi (Seksyen 44A).

Mahkamah boleh mengarahkan pembekuan melalui prosiding garnisi (untuk menuntut hutang sivil) atau sebagai sebahagian kes jenayah. Pembekuan oleh mahkamah memerlukan permohonan rasmi dan pendengaran.

Mengapa akaun anda mungkin dibekukan?

Pembekuan boleh berpunca daripada beberapa sebab.

Disyaki akaun keldai ialah satu punca. Jika wang berkaitan penipuan melalui akaun anda, walaupun satu bayaran, akaun itu boleh ditanda dan dibekukan.

Siasatan AMLA meliputi pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan dan hasil jenayah. Pembekuan menahan wang itu sementara penyiasat mengesan asalnya.

Sekatan oleh bank anda sendiri berlaku apabila sistem pematuhan bank mengesan sesuatu yang luar biasa. Pemindahan besar secara tiba-tiba, banyak bayaran dalam masa singkat, atau aktiviti yang tidak sepadan dengan corak biasa anda boleh mencetuskan semakan.

Apakah hak anda semasa akaun dibekukan?

Pembekuan ialah sebahagian daripada siasatan. Ia bukan keputusan bahawa anda bersalah, dan anda masih mempunyai hak tertentu di bawah undang-undang Malaysia.

Anda boleh bertanya bank secara bertulis pihak berkuasa mana yang mengarahkan pembekuan, walaupun bank mungkin dilarang memberitahu anda tentang laporan transaksi mencurigakan (AMLA seksyen 14A).

Anda berhak diwakili peguam pada setiap peringkat. Anda juga boleh memohon secara bertulis kepada agensi penguat kuasa di bawah Seksyen 44A AMLA supaya perintah pembekuan diubah bagi menampung perbelanjaan sara hidup asas.

Anda boleh mencabar pembekuan melalui semakan kehakiman atau tuntutan di mahkamah. Dalam kes Lim Hui Jin lwn CIMB Bank (Mahkamah Rayuan, 2018), mahkamah memerintahkan wang yang disita dikembalikan kerana perintah seksyen 50 telah luput.

Berapa lama pembekuan boleh berlangsung?

Pembekuan seksyen 44 AMLA oleh agensi penguatkuasa luput selepas 90 hari jika orang itu tidak dituduh.

Di bawah Seksyen 52A AMLA, perintah pembekuan atau sitaan luput jika orang itu tidak dituduh dalam tempoh 18 bulan. ^[f2] Pindaan AMLA yang berkuat kuasa sejak 1 Mac 2026 menaikkan had ini daripada 12 bulan. Jika tiada pendakwaan dimulakan dalam tempoh 18 bulan itu, perintah tamat secara automatik.

Ada satu pengecualian. Jika Pendakwa Raya memohon perlucuthakan di Mahkamah Tinggi sebelum tarikh akhir, wang itu boleh terus ditahan sehingga mahkamah membuat keputusan. Jadi, tarikh akhir yang semakin hampir tidak semestinya bermakna wang akan dilepaskan.

Pembekuan polis di bawah Seksyen 116D KTJ juga tamat selepas 18 bulan jika tiada pendakwaan dimulakan. ^[f6] Sebelum itu, ia kekal selagi siasatan berjalan. Anda boleh memohon kepada Mahkamah Sesyen untuk mengubah atau membatalkannya.

Berapa lama sesuatu pembekuan selesai bergantung pada faktanya, termasuk betapa cepat pemegang akaun bekerjasama dan menyerahkan dokumen. Kami tidak mempunyai anggaran tempoh biasa yang boleh dipercayai.

Apakah undang-undang akaun keldai: Seksyen 424A, 424B dan 424C?

Pada 2024, Malaysia menambah kesalahan khusus bagi akaun keldai dalam Kanun Keseksaan.

Seksyen 424A meliputi memiliki atau mengawal kad pembayaran atau akaun bank orang lain tanpa kuasa yang sah. Hukumannya denda RM5,000 hingga RM50,000, penjara enam bulan hingga lima tahun, atau kedua-duanya. ^[f3]

Seksyen 424B menyasarkan pemegang akaun yang menyerahkan kawalan akaun sendiri kepada orang lain. Hukumannya denda RM10,000 hingga RM100,000, penjara satu hingga tujuh tahun, atau kedua-duanya. ^[f4]

Seksyen 424C meliputi menjalankan transaksi melalui akaun tanpa tujuan yang sah. Hukumannya paling berat: penjara 3 hingga 10 tahun, atau denda RM10,000 hingga RM150,000, atau kedua-duanya. ^[f5]

Apa yang anda tahu dan sebab anda berbuat demikian penting kepada pembelaan anda, jadi dapatkan peguam lebih awal. Baca lanjut tentang cara pembelaan akaun keldai berfungsi.

Apa yang perlu dibuat apabila akaun anda dibekukan?

Tindakan anda dalam beberapa jam dan hari pertama boleh mempengaruhi keputusan. Panduan tindakan segera kami menerangkannya dengan terperinci. Langkah utamanya adalah seperti berikut.

Sahkan pembekuan dengan bank anda. Tanya pihak berkuasa mana yang mengarahkannya dan minta nombor rujukan. Catat tarikh, nama pegawai yang anda hubungi dan apa yang dikatakan.

Jangan buka akaun baru untuk memindahkan wang. Ia boleh dilihat seperti cubaan mengelak siasatan dan boleh menimbulkan masalah undang-undang baru.

Kumpulkan dokumen anda. Sediakan penyata bank 12 bulan, surat daripada bank, dan dokumen yang menunjukkan asal wang dalam akaun anda.

Hubungi peguam yang mengendalikan kes AMLA dan akaun beku. Prosesnya ada langkah dan had masa yang tetap. Peguam yang bertauliah boleh mengenal pasti pihak berkuasa yang betul, menyediakan permohonan dan mewakili anda semasa siasatan.

Bekerjasama dengan siasatan. Jika polis atau penyiasat menghubungi anda, anda boleh berunding dengan peguam sebelum bercakap dengan mereka. Bekerjasama bermaksud memberi maklumat yang benar melalui saluran yang betul, sambil hak anda dilindungi.

Bagaimana jika pembekuan tiada kaitan dengan AMLA?

Jika bank anda sendiri membekukan akaun atas sebab pematuhan, bukan kerana perintah polis atau AMLA, prosesnya lebih mudah. Hubungi jabatan pematuhan bank dan berikan dokumen yang diminta. Tanya mereka berapa lama semakan akan mengambil masa.

Jika pembekuan ialah perintah garnisi daripada mahkamah sivil kerana hutang, ia melalui mahkamah sivil, bukan undang-undang jenayah. Peguam litigasi sivil ialah pilihan yang tepat.

Pembekuan berkaitan kebankrapan atau pertikaian cukai dengan LHDN memerlukan nasihat pakar tersendiri.

Apa yang membantu kes anda?

Menyimpan rekod kewangan yang teratur ialah perkara paling berguna sebelum dan semasa siasatan pembekuan. Penyata bank, penyata cukai, rekod pekerjaan dan bukti asal wang semuanya menunjukkan wang anda sah.

Jika anda berniaga, simpan rekod yang memisahkan bayaran peribadi dan perniagaan dengan jelas. Wang yang bercampur dalam akaun peribadi lebih sukar diterangkan kepada penyiasat.

Jika anda kerap menerima pemindahan besar dari luar negara, simpan dokumen yang menunjukkan asal dan tujuan setiap satu. Kiriman wang, bayaran perniagaan dan pulangan pelaburan semuanya ada dokumen yang boleh disemak oleh penyiasat.

Apa yang berlaku selepas pembekuan ditarik balik?

Selepas pembekuan ditarik balik, akaun anda berfungsi seperti biasa. Wang di dalamnya kekal milik anda melainkan mahkamah memerintahkan ia dilucuthak.

Jika anda didakwa dan dibebaskan, pembekuan mungkin ditarik balik selepas pembebasan, bergantung pada perintah mahkamah.

Jika perintah tamat selepas 18 bulan tanpa pendakwaan, dan tiada permohonan perlucuthakan dibuat sebelum tarikh akhir, akses anda pulih secara automatik. Siasatan mungkin diteruskan.

Kenapa akaun boleh dibekukan dengan cepat?

Mangsa penipuan boleh menghubungi Pusat Respons Scam Kebangsaan (NSRC) di talian 997 dan akaun boleh dibekukan dengan sangat cepat, kadangkala dalam beberapa jam. Ini melindungi mangsa, tetapi juga bermakna pemegang akaun yang tidak bersalah turut terjejas.

Undang-undang ada cara untuk melindungi pemegang akaun yang tidak bersalah, tetapi anda perlu menggunakannya. Mesej WhatsApp ringkas yang menerangkan situasi anda sudah cukup untuk dirujuk kepada peguam yang boleh memberitahu cara mana yang terpakai kepada anda.

Sumber

1. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA), Seksyen 44, 44A, 50, 52A, 56
2. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram (Pindaan) 2025 (Akta A1761), berkuat kuasa 1 Mac 2026
3. Akta Kanun Keseksaan (Pindaan) 2024, Seksyen 424A, 424B, 424C
4. Akta Kanun Tatacara Jenayah (Pindaan) 2024 (Akta A1722), Seksyen 116D