Satu Transaksi Bekukan Seluruh Akaun Anda

Kenapa satu transaksi boleh membekukan seluruh akaun

Akaun anda mungkin ada transaksi biasa bertahun-tahun. Gaji masuk setiap bulan dan bil dibayar tepat pada masanya. Kemudian satu pemindahan masuk atau keluar, dan seluruh akaun terkunci.

Bank di Malaysia mesti mematuhi peraturan pencegahan pengubahan wang haram. Apabila satu pemindahan mencetuskan amaran, bank wajib melaporkan transaksi mencurigakan kepada BNM. ^[f1] Bank juga boleh menyekat seluruh akaun semasa menyemak, di bawah syarat akaun dan tugas pencegahan pengubahan wang haram bank sendiri.

Pembekuan bukan hukuman. Ia menahan wang di tempatnya sementara bank atau polis memastikan sama ada pemindahan itu berkaitan jenayah.

Apa yang mencetuskan pembekuan satu transaksi

Tidak semua pemindahan luar biasa membawa kepada pembekuan. Antara corak yang boleh menyebabkannya:

Wang dari akaun yang sudah ditanda. Jika akaun penghantar dikaitkan dengan laporan penipuan atau kes polis, akaun anda turut ditarik ke dalam kes itu. ^[f2] Tidak kira sama ada anda kenal penghantar. Aliran wang itulah yang mengaitkan anda.

Pemindahan yang tidak sepadan dengan corak biasa anda. Bank tahu jumlah gaji, perbelanjaan dan saiz pemindahan anda yang biasa. Satu pemindahan yang jauh berbeza, contohnya jumlah besar masuk sedangkan gaji anda jauh lebih kecil, membawa kepada semakan tambahan oleh bank. ^[f3]

Laporan polis oleh orang lain. Seseorang mungkin memberitahu polis dia tersilap menghantar wang kepada anda, atau ditipu. Laporan itu sahaja boleh membekukan akaun anda sementara polis menyemaknya.

Pemindahan dari luar negara. Satu pemindahan besar dari luar negara boleh membawa kepada semakan.

Kenapa seluruh akaun boleh disekat

Ramai bertanya kenapa pemindahan itu sahaja tidak ditahan dan akaun selebihnya dibiarkan berfungsi. Jika polis atau agensi penguatkuasa mengeluarkan perintah di bawah Seksyen 116D KTJ atau Seksyen 44 AMLA 2001, perintah itu meliputi wang dalam akaun. Jika bank sendiri menyekat akaun, ia melakukannya sementara menyemak.

Bank mesti melaporkan transaksi mencurigakan kepada pengawal selia. Penyiasat juga perlu melihat sama ada pemindahan itu berkait dengan aktiviti lain dalam akaun.

Memang sukar apabila anda tahu pemindahan itu tidak salah. Tetapi bank tidak boleh memutuskan sama ada ia jenayah. Itu urusan polis dan mahkamah.

Hak anda semasa pembekuan

Hak anda tetap ada semasa akaun dibekukan. ^[f4]

Anda boleh meminta maklumat. Tanya bank siapa yang memulakan pembekuan (bank, BNM atau polis), nombor rujukannya, dan sama ada ia pembekuan penuh atau separa. Bukan semua bank akan memberitahu semuanya, tetapi anda boleh bertanya.

Anda boleh ada peguam. Anda boleh melantik peguam pada bila-bila peringkat. Peguam boleh berurusan dengan bank, pegawai penyiasat dan BNM bagi pihak anda.

Anda boleh minta sebahagian wang dilepaskan. Jika pembekuan dibuat di bawah AMLA, seksyen 44A membolehkan anda membuat permohonan bertulis kepada agensi penguatkuasa yang membekukannya. ^[f5] Pegawai yang lebih kanan akan memutuskan, dan mungkin melepaskan wang untuk sewa, bil perubatan atau bayaran pinjaman.

Pembekuan bukan pertuduhan. Belum ada sesiapa yang menuduh anda. Anda boleh terus bekerja sementara kes berjalan.

Apa yang perlu dilakukan sekarang

Langkah 1: Dapatkan butiran pembekuan dari bank. Minta cawangan memberi penjelasan bertulis, nombor rujukan, tarikh pembekuan dan siapa yang mengarahkannya. Catat nama dan jawatan pegawai yang anda temui.

Langkah 2: Cari pemindahan yang ditanda. Semak penyata bank terkini dan cari pemindahan yang paling mungkin menyebabkan pembekuan. Kumpul apa sahaja yang menjelaskannya: invois, mesej, perjanjian atau resit bayaran.

Langkah 3: Jangan hubungi penghantar. Jika penghantar sedang disiasat, hubungan daripada anda boleh dilihat seperti cubaan menyelaraskan cerita. Biar peguam anda yang menguruskan apa-apa hubungan.

Langkah 4: Tunjukkan dari mana wang anda datang. Kumpul dokumen sumber dana: slip gaji, invois perniagaan, penyata cukai dan kontrak. Dokumen ini boleh menyokong penjelasan anda bahawa wang itu sah.

Langkah 5: Bercakap dengan peguam. Peguam yang mengendalikan kes akaun beku boleh memberitahu berapa lama pembekuan mungkin berlangsung, sama ada anda boleh minta wang dilepaskan, dan pilihan yang ada untuk menyelesaikannya.

Bagaimana peguam menangani pembekuan satu transaksi

Tindakan peguam bergantung pada siapa yang membekukan akaun dan sebabnya.

Jika bank yang membekukannya, peguam berurusan dengan pasukan pematuhan bank. Dokumen yang jelas tentang asal dan tujuan pemindahan itu boleh membuat bank menarik balik sekatannya sendiri.

Jika polis yang membekukannya, peguam bercakap dengan pegawai penyiasat untuk mengetahui skop kes. Peguam boleh mengemukakan bukti bahawa pemindahan itu sah. Bagi pembekuan polis di bawah Seksyen 116D, anda boleh memohon kepada Mahkamah Sesyen untuk mengubah atau membatalkannya, dan peguam boleh menyediakan permohonan itu.

Jika agensi penguatkuasa membekukannya di bawah AMLA, peguam boleh menyediakan permohonan bertulis seksyen 44A kepada agensi itu untuk anda. ^[f5] Permohonan itu membentangkan bukti anda dan meminta pembekuan diubah atau ditarik balik.

Menunggu tanpa berbuat apa-apa boleh melewatkan penyelesaian.

Sumber

1. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram 2001 (AMLA), Seksyen 14 dan 44A
2. Kanun Tatacara Jenayah (Pindaan) 2024, Seksyen 116D
3. Bank Negara Malaysia, Dokumen Dasar AML/CFT
4. Bank Negara Malaysia, Amaran Pengguna