一笔交易冻结了整个账户

为什么一笔交易能冻结整个账户

你的账户可能多年来都只有正常交易。工资每月入账，账单按时支付。然后一笔转账进来或汇出，整个账户就被锁住了。

马来西亚银行必须遵守严格的反洗钱规定。一笔转账触发警报时，银行须向国行提交可疑交易报告。^[f1] 银行也可能按自己的反洗钱职责限制整个账户，警方或执法机构则可另外下令冻结。

冻结不是惩罚。它只是让资金留在原处，让银行或警方查清这笔转账是否与犯罪有关。

什么会触发单笔交易冻结

以下几种情况可能引发冻结。

钱来自已被标记的账户。 如果汇款人的账户与诈骗报案或警方案件有关，你的账户也会被卷入。^[f2] 你认不认识汇款人都一样，资金的流向就把你连上了。

转账不符合你平时的模式。 银行了解你的工资、消费和平时的转账金额。一笔差距很大的转账，比如月薪RM 4,000却收到RM 50,000，可能引来银行的额外审查。^[f3]

别人报了警。 有人可能告诉警方，他误把钱转给你，或是被骗后转的。这份报案可能让警方在核查期间冻结你的账户。

来自海外的转账。 一笔来自某些国家的大额转账可能引来审查，尤其是金额远超你平时的往来。

银行为什么不能只拦截那一笔交易

你可能会问：银行为什么不只扣住那一笔，让账户其余部分照常使用？

根据AMLA 2001，银行发现可疑活动，必须向国行上报。调查人员也需要查看这笔转账是否和账户里其他往来有关。

明知那笔转账没问题，确实令人难受。但银行不会自己判断转账是否清白，这要由调查机关查明。

冻结期间你的权利

账户被冻结，你的权利仍然存在。^[f4]

你可以要求资料。 问银行是谁发起冻结（银行、国行还是警方）、参考编号，以及是全面冻结还是部分冻结。不是每家银行都会全部告知，但你有权询问。

你可以请律师。 你可以在任何阶段聘请律师。律师可以代你与银行、调查官和国行沟通。

你可以申请放出部分资金。 如果冻结是根据AMLA作出的，第44A条让你向发出冻结的执法机构提交书面申请。^[f5] 由更高级的官员决定，可能放出资金让你支付房租、医药费或贷款。

冻结不是控罪。 目前没有人指控你。案件进行期间，你可以照常工作。

账户因一笔交易被冻结后该怎么做

第一步：向银行索取冻结详情。 向分行要求书面说明、参考编号、冻结日期以及下令方。记下接待你的职员姓名和职位。

第二步：找出被标记的转账。 查看最近的银行对账单，找出最可能引发冻结的那笔。收集能解释它的一切：发票、讯息、协议或付款收据。

第三步：不要联系汇款人。 如果汇款人正被调查，你主动联系可能被看成串供。任何联系都交给律师处理。

第四步：证明你的钱从哪里来。 准备资金来源文件：工资单、商业发票、报税单和合约。这些文件可以说明钱的来源。

第五步：咨询律师。 处理冻结账户案件的律师可以告诉你冻结可能持续多久、能否申请放出资金，以及怎样最快解决。

律师如何处理单笔交易冻结

律师怎么做，要看是谁冻结了账户、原因是什么。

如果是银行冻结的， 律师会找银行的合规部门。清楚说明转账来源和用途的文件，可能让银行解除自己的冻结。

如果是警方冻结的， 律师会联系调查官，了解案件范围。律师可以提交转账正当的证据，并在调查官认可后要求解除冻结。

如果是执法机构根据AMLA冻结的， 律师可以替你准备第44A条的书面申请，交给该机构。^[f5] 申请会列出你的证据，要求修改或解除冻结。

请尽早联系律师。

来源

1. 2001年反洗钱、反恐怖主义融资及非法活动收益法（AMLA），第14条和第44A条
2. 2024年《刑事程序法典》（修正案），第116D条
3. 国家银行，AML/CFT政策文件
4. 国家银行，消费者警报