马来西亚AMLA法令简明解说

什么是AMLA？

AMLA是《2001年反洗钱、反恐融资及非法活动所得法令》。^[f1] 它是马来西亚阻止犯罪资金流经银行的主要法律。

这部法律让当局可以冻结、调查和没收与犯罪有关的钱。如果你的账户被冻结，而对方提到AMLA，用的就是这部法律。

AMLA涵盖什么？

AMLA处理三类事情：洗钱、恐怖融资，以及使用犯罪所得。一般账户持有人也可能因为第三类而受到影响。

法律在附表二列出”前置罪行”。^[f5] 前置罪行是指产生这笔钱的原始罪行，范围从欺诈、诈骗，到贩毒、贪污、逃税和有组织犯罪。

只要有一笔交易与其中任何一项罪行有关，AMLA就适用。所以没有做错事的人，账户也可能被冻结，因为他们的账户收到或转出了别人犯罪得来的钱。

AMLA冻结如何运作？

根据第50条，检察官可以命令任何银行冻结涉嫌存有犯罪所得的账户。^[f2] 这是账户冻结的法律依据之一。执法机构也可以先依第44条冻结，若90天内没有被控罪，命令即失效。

第50条冻结生效前不需要经过法庭聆讯。银行收到命令后必须立即执行，有人是在转账或提款失败时才发现。

冻结涵盖账户里的全部资金。在冻结被解除、更改或到期之前，你不能提款、转账或收款。

18个月期限

第52A条为AMLA冻结令设定了硬性期限：18个月。^[f3] 如果在这段期间内没有提出控状，冻结自动失效，你可以重新使用账户。

第52A条没有法院延期：18个月届满时，除非当事人已被提控或已展开检控，命令即失效。另外，检察官可在18个月届满前向高庭申请充公。我们的冻结期限指南有更详细的说明。

冻结期间能拿到生活费吗？

第44A条让账户被冻结的人申请释放部分资金，用来支付基本生活开销。^[f4] 这包括房租或房贷、伙食、学费、医药费和其他基本需要。

申请须以书面向依第44条冻结账户的执法机构提出，由较高级的官员决定。申请应列出你每月的开销，证明你没有其他钱可用，并写明需要释放的确切金额。

律师可以为你准备这项申请。内容具体、有文件支持的申请，对官员判断有帮助。

谁执行AMLA？

AMLA下有多个机构拥有执法权，各自负责不同的罪行。^[f6]

• 马来西亚国家银行（BNM）：监管银行，处理合规问题。
• 皇家马来西亚警察（PDRM）：调查与一般犯罪有关的洗钱，包括诈骗和骡子账户。
• 马来西亚反贪污委员会（MACC）：处理与贪污有关的洗钱。
• 皇家关税局：调查利用贸易进行的洗钱和关税罪行。
• 移民局：处理人口贩卖所得的案件。

涉及哪个机构，决定了你该向谁回应、怎样回应。银行可以告诉你是哪个机构发出冻结令，之后律师可以建议下一步。

AMLA与骡子账户法律的关系

AMLA与2024年引入的《刑事法典》第424A、424B和424C条一起运作。AMLA提供冻结和调查的权力，而《刑事法典》的这些条文把骡子账户行为本身定为罪行。

如果你的案件同时涉及AMLA和第424条，当局既在追查资金流向，也在查你在其中扮演的角色。骡子账户辩护指南说明这两部法律如何互相配合，以及有哪些辩护方式。

现在应该怎么做？

向银行问清楚法律依据。 记下参考编号、引用的AMLA条文，以及发出命令的机构名称。

不要把钱转到别人的账户，也不要用别人的账户收钱。 这可能带来更多麻烦。

找处理AMLA和冻结账户案件的律师谈谈。 律师可以查明是哪个机构在主导调查，并在需要时准备第44A条的生活费申请。律师也可以陪同你出席约谈或聆讯。

收集资金来源的证明。 准备银行对账单、税务记录和工作文件。证据准备指南说明要收集什么，以及如何整理。

来源

1. 《2001年反洗钱、反恐融资及非法活动所得法令》（AMLA），第44A、50、52A条
2. Lim Hui Jin v CIMB Bank Bhd & Ors [2018]，上诉法院
3. 马来西亚国家银行，AMLA合规框架
4. Raj, Ong & Yudistra，“Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law”（2024）
5. Low & Partners，“Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence”（2024）