AMLA Malaysia Dijelaskan Secara Mudah

Apa itu AMLA?

AMLA ialah Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001. ^[f1] Ia undang-undang utama Malaysia untuk menghalang wang hasil jenayah daripada bergerak melalui bank.

Akta ini membolehkan pihak berkuasa membekukan, menyiasat dan merampas wang yang berkaitan dengan jenayah. Jika akaun anda dibekukan dan AMLA disebut, inilah undang-undang yang digunakan.

Apa yang diliputi AMLA?

AMLA menangani tiga perkara: pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan dan penggunaan wang hasil jenayah. Pemegang akaun biasa boleh terkena akta ini melalui perkara ketiga.

Akta ini menyenaraikan “kesalahan predikat” dalam Jadual Keduanya. ^[f5] Kesalahan predikat ialah jenayah asal yang menghasilkan wang itu. Senarainya merangkumi penipuan hingga pengedaran dadah, rasuah, pengelakan cukai dan jenayah terancang.

Satu transaksi yang berkaitan dengan mana-mana satu jenayah ini sudah cukup untuk AMLA terpakai. Sebab itu orang yang tidak bersalah juga boleh mendapati akaunnya dibekukan. Akaun mereka menerima atau menyalurkan wang daripada jenayah orang lain.

Bagaimana pembekuan AMLA berjalan?

Di bawah Seksyen 50, Pendakwa Raya boleh mengarahkan mana-mana bank membekukan akaun yang disyaki memegang wang hasil jenayah. ^[f2] Ini salah satu asas undang-undang bagi pembekuan akaun di Malaysia.

Pembekuan Seksyen 50 tidak memerlukan pendengaran mahkamah terlebih dahulu. Bank anda menerima perintah itu dan mesti mematuhinya serta-merta. Anda mungkin hanya tahu apabila bayaran atau pengeluaran gagal.

Pembekuan meliputi semua wang dalam akaun. Anda tidak boleh mengeluarkan, memindahkan atau menerima wang sehingga pembekuan ditarik balik, diubah atau tamat.

Had 18 bulan

Seksyen 52A menetapkan had tegas bagi perintah pembekuan AMLA: 18 bulan. ^[f3] Jika anda tidak dituduh dalam tempoh itu, perintah itu luput. Pembekuan agensi penguatkuasaan di bawah seksyen 44 pula berakhir selepas 90 hari jika anda tidak dituduh.

Seksyen 52A tidak membenarkan lanjutan oleh mahkamah: perintah luput pada 18 bulan kecuali orang itu telah dituduh atau pendakwaan telah bermula. Secara berasingan, Pendakwa Raya boleh memohon perlucuthakan di Mahkamah Tinggi sebelum 18 bulan tamat. Panduan tempoh pembekuan kami menerangkan had masa ini dengan lebih lanjut.

Bolehkah anda mendapat wang untuk sara hidup?

Seksyen 44A membolehkan orang yang akaunnya dibekukan memohon supaya wang dilepaskan untuk kos sara hidup asas. ^[f4] Permohonan dibuat secara bertulis kepada agensi penguatkuasaan yang membekukan akaun di bawah seksyen 44, dan pegawai yang lebih kanan membuat keputusan. Ini termasuk sewa atau ansuran rumah, makanan, yuran sekolah, bil perubatan dan keperluan asas lain.

Permohonan patut menunjukkan perbelanjaan bulanan anda, menjelaskan keadaan kewangan anda, dan menyatakan jumlah tepat yang diperlukan.

Peguam boleh menyediakan permohonan ini untuk anda. Permohonan yang spesifik dan disokong dokumen lebih mudah dinilai.

Siapa yang menguatkuasakan AMLA?

Beberapa agensi mempunyai kuasa penguatkuasaan di bawah AMLA, dan setiap satu mengendalikan kesalahan yang berbeza. ^[f6]

• Bank Negara Malaysia (BNM) menyelia bank dan mengendalikan kegagalan pematuhan.
• Polis Diraja Malaysia (PDRM) menyiasat pengubahan wang haram yang berkaitan dengan jenayah biasa, termasuk penipuan dan akaun keldai.
• Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia (SPRM) mengendalikan pengubahan wang haram yang berkaitan dengan rasuah.
• Kastam Diraja Malaysia menyiasat pengubahan wang haram berasaskan perdagangan dan kesalahan kastam.
• Jabatan Imigresen mengendalikan wang hasil pemerdagangan manusia.
• Lembaga Perkhidmatan Kewangan Labuan meliputi aktiviti kewangan luar pesisir.

Agensi yang terlibat menentukan ke mana dan bagaimana anda perlu bertindak. Bank anda mungkin boleh memberitahu pihak berkuasa mana yang mengeluarkan perintah, dan peguam kemudian boleh menasihati langkah seterusnya.

Bagaimana AMLA berkait dengan undang-undang akaun keldai

AMLA berjalan seiring dengan Seksyen 424A, 424B dan 424C Kanun Keseksaan yang diperkenalkan pada 2024. AMLA memberi kuasa untuk membekukan dan menyiasat. Seksyen Kanun Keseksaan pula menjadikan aktiviti akaun keldai satu jenayah tersendiri.

Jika kes anda melibatkan AMLA dan seksyen 424, pihak berkuasa sedang meneliti aliran wang dan peranan anda di dalamnya. Panduan pembelaan akaun keldai menerangkan hubungan kedua-dua undang-undang ini dan pembelaan yang ada.

Apa yang perlu anda lakukan sekarang?

Minta bank menyatakan asas undang-undang. Dapatkan nombor rujukan, seksyen AMLA yang disebut dan nama pihak berkuasa yang mengeluarkan perintah. Catat semuanya.

Jangan pindahkan wang melalui akaun lain. Ini boleh dilihat sebagai cubaan menyembunyikan wang dan boleh menimbulkan masalah undang-undang baharu.

Berbincang dengan peguam yang mengendalikan kes AMLA dan akaun beku. Peguam boleh mengenal pasti agensi yang mengetuai siasatan dan menyediakan permohonan Seksyen 44A untuk sara hidup jika perlu. Peguam juga boleh menemani anda ke temu duga atau pendengaran.

Kumpulkan bukti sumber wang anda. Sediakan penyata bank, rekod cukai dan dokumen pekerjaan. Panduan penyediaan bukti menerangkan apa yang perlu dikumpul dan cara menyusunnya.

Sumber

1. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA), Seksyen 44A, 50, 52A
2. Lim Hui Jin v CIMB Bank Bhd & Ors [2018], Mahkamah Rayuan
3. Bank Negara Malaysia, Rangka Kerja Pematuhan AMLA
4. Raj, Ong & Yudistra, “Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law” (2024)
5. Low & Partners, “Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence” (2024)