Akaun Beku: Senarai Semak Jam Pertama

Akaun anda dibekukan: mulakan di sini

Akaun anda dibekukan. Anda tidak boleh mengeluarkan wang, membayar bil atau memindahkan dana. Keadaan ini menekan, dan apa yang anda buat sekarang penting.

Ikut langkah di bawah mengikut turutan.

Langkah 1: Hubungi bank anda

Telefon talian khidmat pelanggan bank dan sahkan pembekuan. Tanya tiga soalan ini dan catat jawapannya:

1. Pihak berkuasa mana yang mengeluarkan perintah pembekuan?
2. Apakah nombor rujukan perintah itu?
3. Bilakah pembekuan dikenakan?

Anda boleh bertanya bank pihak berkuasa atau perintah mana di sebalik pembekuan. ^[f4] Bank mungkin tidak dibenarkan memberitahu anda tentang sebarang laporan transaksi mencurigakan. Catat nama orang yang anda bercakap serta tarikh dan masa panggilan. Anda akan memerlukannya nanti.

Langkah 2: Jangan pindahkan wang atau buka akaun baru

Ini amaran paling penting dalam panduan ini. Jangan buka akaun bank baru, dan jangan minta sesiapa bukakan untuk anda. Jangan pindahkan wang antara akaun lain untuk mengelak pembekuan. ^[f5]

Memindahkan wang semasa siasatan berjalan boleh dianggap menghalang siasatan. Ia juga mungkin membawa kepada pertuduhan di bawah undang-undang akaun keldai. Buat masa ini, paling selamat ialah jangan usik wang anda.

Langkah 3: Simpan setiap rekod

Jangan padam apa-apa. Simpan setiap dokumen, mesej dan rekod tentang akaun atau wang anda, termasuk:

• penyata bank (muat turun atau tangkap skrin daripada akaun lain yang masih boleh dibuka)
• resit transaksi dan pengesahan pemindahan
• mesej WhatsApp, emel atau mesej lain tentang transaksi yang dipersoalkan
• surat kerja, slip gaji atau rekod perniagaan yang menunjukkan sumber wang anda

Rekod ini ialah bukti anda. Peguam boleh menggunakannya untuk menunjukkan sumber wang anda. Baca lanjut tentang cara menyediakan bukti anda.

Langkah 4: Hubungi peguam

Anda berhak mendapat peguam di bawah Perlembagaan. Perkara 5(3) Perlembagaan Persekutuan menjamin hak anda untuk berunding dengan dan dibela oleh peguam pilihan anda. ^[f3]

Hubungi peguam yang mengendalikan kes AMLA dan akaun beku. Lebih awal anda berbuat demikian, lebih banyak masa peguam ada untuk bertindak. Peguam boleh menentukan proses undang-undang yang terpakai, memohon perubahan pembekuan untuk kos sara hidup, dan mewakili anda jika penyiasat menghubungi anda.

Jika anda belum ada peguam, panduan kami tentang mencari bantuan undang-undang yang tepat menerangkan di mana untuk bermula.

Langkah 5: Tulis apa yang berlaku

Selagi butirannya masih segar, tulis garis masa. Catat bila anda mula perasan pembekuan, apa yang bank beritahu, dan sebarang hubungan dengan polis atau penyiasat.

Jika anda tahu transaksi mana yang menyebabkan pembekuan, tulis apa yang anda tahu: siapa yang menghantar atau menerima wang, sebabnya, dan dokumen yang anda ada. Garis masa ini menjadi asas kes anda.

Apa yang tidak boleh dibuat

Kesilapan ini boleh memburukkan keadaan. Elakkan sama sekali.

Jangan hubungi orang yang menghantar atau menerima wang yang mencurigakan itu. Jika pembekuan berkaitan transaksi dengan orang lain, jangan telefon, hantar mesej atau berjumpa mereka. Hubungan semasa siasatan boleh dilihat sebagai bersubahat atau mengganggu saksi.

Jangan hebahkan kes anda di media sosial. Apa sahaja yang anda siarkan boleh digunakan dalam siasatan. Simpan butirannya antara anda dan peguam.

Jangan abaikan panggilan daripada penyiasat. Jika polis atau penyiasat menghubungi anda, anda berhak bercakap dengan peguam sebelum menjawab soalan. Beri kerjasama melalui saluran yang betul sambil menjaga hak anda.

Hak anda sekarang

Akaun anda dibekukan, tetapi anda masih ada hak yang penting.

Anda boleh bertanya bank secara bertulis pihak berkuasa atau perintah mana yang membekukan akaun anda, walaupun bank mungkin tidak dibenarkan memberitahu anda tentang sebarang laporan transaksi mencurigakan.

Anda berhak mendapat peguam di setiap peringkat, dari panggilan telefon pertama hingga sebarang pendengaran mahkamah. ^[f3]

Perintah pembekuan di bawah AMLA luput jika tiada pertuduhan difailkan dalam tempoh 18 bulan. ^[f2]

Polis boleh membekukan akaun tanpa perintah mahkamah di bawah Seksyen 116D KTJ. ^[f1] Itu tidak bermakna anda tiada pilihan. Peguam boleh memohon variasi: kepada agensi penguatkuasa bagi pembekuan Seksyen 44 AMLA, atau di Mahkamah Sesyen bagi pembekuan Seksyen 116D.

Apa berlaku selepas jam pertama?

Selepas lima langkah ini, anda sudah ada asas untuk berbincang dengan peguam. Langkah seterusnya bergantung pada pihak berkuasa yang mengeluarkan pembekuan dan apa yang disiasat.

Peguam anda akan membimbing anda melalui proses penuh, termasuk memohon perubahan pembekuan, menjawab penyiasat dan menyediakan kes anda. Catatan yang anda buat dalam jam pertama ini memberi peguam titik mula yang jelas.

Akaun dibekukan tidak bermakna anda bersalah

Sistem pembekuan bertujuan menangkap jenayah, tetapi orang yang tidak bersalah juga boleh terperangkap. Pembekuan bermakna pihak berkuasa sedang menyiasat, bukan bahawa anda bersalah. Anda berhak mempertahankan diri.

Mesej WhatsApp ringkas tentang situasi anda boleh digunakan untuk meminta hubungan dengan peguam bebas yang boleh menerangkan kedudukan anda dan langkah seterusnya.

Sumber

1. Akta Kanun Tatacara Jenayah (Pindaan) 2024, Seksyen 116D
2. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA), Seksyen 44A, 52A
3. Perlembagaan Persekutuan Malaysia, Perkara 5(3)
4. Low & Partners, “Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence” (2024)
5. Raj, Ong & Yudistra, “Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law” (2024)