Beku Polis vs Sekatan Bank: Perbezaan Utama

Siapa yang boleh menyekat akaun anda di Malaysia?

Tiga pihak boleh menyekat akaun anda: polis, Pendakwa Raya di bawah AMLA, atau pasukan pematuhan bank anda sendiri. Setiap satu menggunakan undang-undang yang berbeza, tempoh yang berbeza dan cara pembukaan yang berbeza.

Jadi langkah pertama ialah mengetahui jenis sekatan yang anda hadapi. Sekatan pematuhan bank melibatkan dokumen yang diminta bank. Pembekuan polis melibatkan proses undang-undang.

Pembekuan polis: CPC Seksyen 116D

Menurut pindaan 2024, pegawai polis berpangkat sarjan ke atas boleh membekukan akaun bank serta-merta di bawah CPC Seksyen 116D. ^[f1] Mereka tidak memerlukan perintah mahkamah.

Pembekuan polis menyekat semua wang masuk dan keluar. Anda tidak boleh mengeluarkan, memindahkan atau menerima wang. Perintah ini luput jika tiada pendakwaan dalam tempoh 18 bulan. Orang yang dinamakan boleh memohon kepada Mahkamah Sesyen untuk mengubah atau membatalkannya.

Perintah seperti ini boleh berlaku dalam siasatan akaun keldai. Jika polis menelefon anda tentang akaun anda, apa yang anda buat pada jam pertama amat penting.

Pembekuan AMLA: Pendakwa Raya, Seksyen 50

Di bawah AMLA Seksyen 50, Pendakwa Raya mempunyai kuasa berasingan untuk mengarahkan bank membekukan akaun yang disyaki menyimpan wang hasil jenayah. ^[f3] Ini termasuk wang yang disyaki hasil pengubahan wang haram atau pembiayaan keganasan.

Di bawah Seksyen 52A, perintah AMLA luput jika orang itu tidak dituduh dalam tempoh 18 bulan.

Agensi penguatkuasaan juga boleh membekukan akaun di bawah Seksyen 44 AMLA, sehingga 90 hari jika anda belum dituduh. Anda boleh memohon secara bertulis kepada agensi itu di bawah Seksyen 44A untuk melepaskan wang bagi perbelanjaan sara hidup penting. ^[f5]

Cara mengubah pembekuan AMLA berbeza daripada pembekuan polis. Peguam boleh menentukan perintah mana yang terpakai dan menyediakan permohonan yang betul.

Sekatan pematuhan bank

Bank di Malaysia boleh menyekat akaun sendiri di bawah terma akaun dan tugas mereka di bawah Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram 2001. ^[f4] Ini semakan dalaman bank, bukan perintah polis atau kerajaan.

Sekatan pematuhan bank tiada tempoh tetap. ^[f2] Pasukan pematuhan menyemak akaun anda dan mungkin meminta bukti pendapatan, sumber wang, atau penjelasan bagi transaksi tertentu.

Baca lebih lanjut tentang cara sekatan pematuhan bank berfungsi dan dokumen yang perlu disediakan.

Cara mengetahui jenis sekatan anda

Cara paling cepat ialah menelefon bank dan bertanya tiga soalan. Adakah akaun saya disekat? Pihak berkuasa atau jabatan mana yang menyekatnya? Apakah nombor rujukannya?

Jika polis atau Pendakwa Raya yang mengeluarkannya, bank akan ada rujukan kepada perintah itu. Jika ia semakan bank sendiri, jabatan pematuhan akan memberitahu dokumen yang diperlukan.

Transaksi yang gagal juga boleh memberi petunjuk. Mesej pada bayaran yang gagal boleh memberi petunjuk, tetapi hanya bank boleh mengesahkan jenis sekatan.

Apa yang perlu dibuat bagi setiap jenis

Bagi sekatan pematuhan bank, hubungi jabatan pematuhan bank. Hantar penyata bank terkini, bukti pendapatan dan apa sahaja yang menjelaskan transaksi yang disemak. Tempohnya bergantung pada bank. ^[f2]

Bagi pembekuan polis di bawah CPC Seksyen 116D, anda memerlukan peguam. Peguam boleh menulis kepada pegawai penyiasat, atau memohon kepada Mahkamah Sesyen untuk mengubah atau membatalkan perintah itu. Mencari peguam yang sesuai penting di sini.

Bagi perintah AMLA di bawah Seksyen 50, yang dibuat oleh Pendakwa Raya, peguam boleh meminta Pendakwa Raya mengubah atau membatalkannya. Seksyen 44A tidak terpakai kepadanya, kerana ia hanya meliputi pembekuan Seksyen 44 oleh agensi penguatkuasaan. ^[f5] Permintaan untuk wang bagi perbelanjaan sara hidup penting perlu menyatakan jumlah tepat dan tujuannya.

Apa yang tidak patut dibuat

Jangan buka akaun bank baharu untuk menerima gaji atau pendapatan perniagaan. Pihak berkuasa mungkin melihatnya sebagai cubaan mengelak siasatan, dan ini menimbulkan masalah undang-undang baharu.

Jangan abaikan permintaan dokumen daripada bank. Bank juga mempunyai tugas melaporkan transaksi mencurigakan di bawah AMLA Seksyen 14.

Jangan anggap sekatan bank bermakna anda disiasat atas kesalahan jenayah. Semakan pematuhan ialah tugas bank, bukan tuduhan. Menghantar dokumen yang diminta dengan segera membantu bank menyelesaikan semakan.

Bilakah anda memerlukan peguam?

Sekatan pematuhan bank mungkin tidak memerlukan peguam. Anda boleh mulakan dengan menghantar dokumen yang diminta bank.

Pembekuan polis atau perintah AMLA berbeza, kerana ia sebahagian daripada siasatan jenayah dengan had masa dan langkahnya sendiri. Peguam bertauliah yang mengendalikan kes akaun beku boleh mengesahkan siapa yang mengeluarkan perintah, menyediakan permohonan dan melindungi hak anda.

Jika anda tidak pasti jenis sekatan anda, peguam boleh membantu mengenal pastinya selepas mendengar apa yang berlaku. Langkah pertama selepas mendapati akaun beku sama bagi semua jenis: sahkan, simpan rekod dan dapatkan nasihat.

Sumber

1. Akta Kanun Tatacara Jenayah (Pindaan) 2024, Seksyen 116D
2. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA), Seksyen 44A, 50, 52A
3. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram 2001 dan dokumen polisi AML/CFT Bank Negara Malaysia
4. Low & Partners, “Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence” (2024)
5. Bank Negara Malaysia, dokumen polisi Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pencegahan Pembiayaan Keganasan