Sekatan Pematuhan Bank: Apa Maksudnya

Apa itu sekatan pematuhan bank?

Sekatan pematuhan bank ialah sekatan yang dikenakan pada akaun anda oleh pasukan pematuhan bank itu sendiri. Ia bukan pembekuan polis atau perintah AMLA daripada Pendakwa Raya. Bank menggunakan terma akaun dan tugasnya di bawah Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram 2001 untuk menyemak aktiviti yang ditandakan oleh sistemnya. ^[f1]

Ini langkah biasa dalam perbankan. Bank di Malaysia wajib memantau transaksi dan menandakan aktiviti yang luar daripada kebiasaan. ^[f4] Sekatan bermakna bank perlukan maklumat lanjut daripada anda sebelum akaun boleh digunakan seperti biasa.

Mengapa bank mengenakan sekatan pematuhan?

Bank di Malaysia mesti mematuhi peraturan ketat Bank Negara Malaysia untuk mencegah pengubahan wang haram. ^[f4] Sistem mereka memantau setiap akaun untuk mengesan corak yang mungkin mencurigakan.

Antara pencetusnya ialah:

• deposit atau pengeluaran besar secara tiba-tiba;
• banyak pemindahan pantas ke akaun berlainan;
• transaksi yang tidak sepadan dengan cara anda biasa menggunakan akaun;
• wang yang diterima daripada sumber yang telah ditandakan oleh bank.

Semua ini tidak bermakna anda bersalah. Bank perlu memastikan transaksi itu ada penjelasan yang jujur, dan dokumen anda boleh menamatkan sekatan.

Beza sekatan pematuhan dengan pembekuan

Pembekuan polis di bawah Kanun Tatacara Jenayah (KTJ) Seksyen 116D dibuat oleh polis dan memerlukan proses undang-undang untuk ditamatkan. Pembekuan AMLA di bawah Seksyen 50 diarahkan oleh Pendakwa Raya dan perintah itu luput jika orang itu tidak dituduh dalam tempoh 18 bulan.

Sekatan pematuhan bukan kedua-duanya. Ia keputusan dalaman bank, dan bank boleh menariknya balik selepas semakan selesai. ^[f1] Prosesnya lebih ringkas kerana bank sendiri yang memutuskan, dan anda mungkin tidak perlukan peguam.

Jika tidak pasti yang mana satu, bank anda boleh memberitahu. Panduan kami tentang cara mengenal pasti jenis sekatan anda menyenaraikan soalan yang perlu ditanya.

Apa yang bank perlukan daripada anda?

Bank akan menghubungi anda untuk meminta dokumen tertentu. Balas dengan segera dan hantar semua yang diminta. ^[f3]

Bukti pendapatan: surat majikan, slip gaji atau dokumen pendaftaran perniagaan. Ini menunjukkan dari mana deposit tetap anda datang.

Bukti sumber wang: dokumen yang menunjukkan asal sesuatu bayaran besar. Bagi jualan hartanah, warisan atau bayaran perniagaan, hantar perjanjian, wasiat atau invois.

Penjelasan transaksi: nota bertulis ringkas tentang sebab setiap transaksi yang ditandakan. Nyatakan fakta sahaja. Bank mahu tahu tujuannya, bukan cerita panjang.

Berapa lama masa diambil?

Banyak sekatan ditarik balik apabila bank berpuas hati dengan dokumen, tetapi tiada tempoh tetap. ^[f3] Pasukan pematuhan menyemaknya, mungkin bertanya soalan susulan, kemudian menarik balik sekatan jika semuanya teratur.

Jika berlarutan tanpa perkembangan, hubungi semula jabatan pematuhan. Tanya perkembangan terkini dan sama ada mereka perlukan apa-apa lagi.

Kelewatan boleh berpunca daripada dokumen tidak lengkap, soalan susulan yang tidak dijawab atau kerja yang bertimbun di pihak bank. Membalas dengan cepat memendekkan masa menunggu.

Apa berlaku jika anda tidak menjawab?

Mengabaikan permintaan bank tidak akan menamatkan sekatan. Bank diwajibkan oleh undang-undang untuk menyelesaikan kebimbangannya. ^[f4]

Jika anda tidak menghantar dokumen, bank mungkin memfailkan laporan transaksi mencurigakan (STR) di bawah AMLA Seksyen 14. ^{[f2] [f5]} Laporan itu dihantar kepada Jabatan Risikan Kewangan dan Penguatkuasaan Bank Negara Malaysia.

STR boleh membawa kepada semakan lanjut oleh Bank Negara atau rujukan kepada agensi penguatkuasaan. Semakan biasa boleh bertukar menjadi perkara serius. Menjawab permintaan pertama bank ialah langkah paling mudah.

Bila perlu melibatkan peguam?

Sekatan yang mudah mungkin tidak memerlukan peguam. Hantar dokumen, jawab soalan, dan sekatan ditarik balik.

Hubungi peguam jika bank bertanya tentang transaksi yang anda tidak benarkan atau tidak dapat jelaskan. Peguam juga boleh membantu jika sekatan berlarutan tanpa kemajuan, atau bank menyebut tentang memfailkan laporan.

Jika sekatan itu sebenarnya pembekuan polis atau perintah AMLA, bantuan undang-undang jauh lebih penting. Peguam bertauliah boleh menguruskan prosedur yang terpakai bagi jenis pembekuan anda.

Cara mengelakkan sekatan pada masa depan

Simpan rekod yang jelas bagi transaksi besar. Apabila anda menghantar atau menerima jumlah yang luar biasa bagi akaun anda, simpan dokumennya: kontrak, invois, perjanjian jualan atau surat hadiah.

Jika anda berniaga menggunakan akaun peribadi, pertimbangkan untuk membuka akaun perniagaan berasingan. Wang peribadi dan perniagaan yang bercampur ialah salah satu pencetus.

Beritahu bank sebelum menerima bayaran besar yang dijangka, seperti hasil jualan hartanah atau bayaran perniagaan yang besar. Panggilan ringkas mungkin membantu mengelakkan transaksi itu ditandakan.

Halaman kami tentang memahami pembekuan akaun menerangkan jenis sekatan lain. Rekod yang baik mempercepat semakan dan melindungi anda jika siasatan yang lebih serius bermula.

Sumber

1. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram 2001 dan dokumen polisi AML/CFT Bank Negara Malaysia
2. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA), Seksyen 14
3. Dokumen Dasar Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pencegahan Pembiayaan Keganasan, Bank Negara Malaysia
4. Bank Negara Malaysia, dokumen polisi Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pencegahan Pembiayaan Keganasan