Bank Menghubungi Anda Tentang Aktiviti Mencurigakan

Mengapa bank menelefon anda?

Bank di Malaysia wajib memantau aktiviti akaun. Di bawah Seksyen 14 AMLA, bank mesti melaporkan transaksi mencurigakan kepada Bank Negara Malaysia. ^[f1] Apabila sistem bank menandakan sesuatu dalam akaun anda, bank mungkin menelefon anda dahulu.

Panggilan ini tidak bermakna anda bersalah. Bank perlu menyemak satu atau lebih transaksi sebelum memutuskan tindakan seterusnya. Cara anda menjawab boleh mempengaruhi apa yang berlaku selepas itu.

Apa yang bank boleh dan tidak boleh buat

Semasa semakan, bank boleh mengambil beberapa langkah. Bank boleh menyekat aktiviti akaun di bawah terma akaun sendiri serta kewajipan mereka di bawah AMLA dan peraturan AML/CFT Bank Negara. ^[f4] Pasukan pematuhan bank boleh berbuat demikian atas keputusan sendiri semasa menyemak transaksi yang ditandakan. ^[f2]

Jadi, bank boleh mengehadkan akses anda walaupun belum ada perintah polis atau AMLA. Ini langkah bank sendiri, dan ia tidak sama dengan pembekuan rasmi.

Anda boleh bertanya bank secara bertulis pihak berkuasa atau perintah mana di sebalik pembekuan. ^[f3] Bank mungkin tidak dibenarkan memberitahu anda tentang sebarang laporan transaksi mencurigakan. Jika ia hanya sekatan bank sendiri, bank juga patut memberitahu anda.

Cara menjawab panggilan

Bertenang dan beri kerjasama. Pegawai itu menjalankan tugas yang diwajibkan undang-undang. Jawapan anda boleh menentukan sama ada perkara ini tamat di sini atau pergi lebih jauh.

Pastikan pemanggil itu sah. Pegawai bank yang sebenar menyebut nama dan jabatan. Mereka tidak akan meminta PIN, TAC, OTP atau kata laluan perbankan dalam talian. Jika ada yang tidak kena, letak telefon dan hubungi bank melalui nombor pada kad anda atau laman web rasminya.

Jawab soalan tentang transaksi yang ditandakan. Jika anda yang membuatnya, katakan begitu dan terangkan tujuannya. Jika bukan, nyatakan dengan jelas. Jujur dan tepat.

Tanya soalan anda sendiri. Tanya transaksi mana yang menyebabkan panggilan itu: tarikh, jumlah dan penerimanya. Catat nama pegawai, tarikh panggilan dan semua yang diberitahu kepada anda.

Apa yang mungkin tidak boleh diberitahu oleh bank

Ada had kepada apa yang bank boleh kongsi. Jika pihak berkuasa melarang bank mendedahkan butiran siasatan, bank wajib patuh. ^[f5] Itu kewajipan undang-undang bank, bukan pilihan.

Jika bank kata ia tidak boleh berkongsi sesuatu, itu juga petunjuk. Mungkin ada pihak berkuasa luar yang sudah terlibat, dan ini mengubah langkah anda seterusnya.

Apabila bank tidak boleh berkata lebih, peguam yang mengendalikan kes akaun beku mungkin boleh mengagak pihak berkuasa dan proses yang terlibat berdasarkan butiran yang anda ada.

Adakah panggilan ini penipuan?

Penipu kadangkala menyamar sebagai pegawai bank untuk mencuri maklumat anda. Tahu bezanya akan melindungi anda.

Panggilan bank yang sebenar meminta anda mengesahkan atau menafikan transaksi tertentu. Pegawai menyebut nama penuh dan jabatan. Mereka tidak meminta kata laluan, TAC atau OTP, dan tidak mendesak anda memindahkan wang ke “akaun selamat”.

Panggilan penipuan mendesak anda dengan mengatakan wang anda dalam bahaya. Pemanggil meminta butiran perbankan anda. Mereka mungkin menyambungkan anda kepada “pegawai polis” atau “pegawai BNM” palsu dan mendesak anda bertindak segera atau kehilangan wang.

Jika anda syak penipuan, letak telefon segera dan hubungi bank melalui nombor pada kad anda. Anda juga boleh menggunakan portal Semak Mule PDRM untuk melihat sama ada akaun anda benar-benar ditandakan. Baca tentang memahami pembekuan akaun untuk tahu rupa pembekuan yang sebenar.

Apa perlu buat selepas panggilan

Apa yang anda buat dalam beberapa jam selepas panggilan itu mempengaruhi apa yang berlaku seterusnya.

Catat semuanya. Tulis nama pegawai, tarikh dan masa, transaksi yang dibincangkan dan apa yang bank kata akan dibuat seterusnya. Catatan ini melindungi anda.

Kumpul dokumen sokongan. Kumpul dokumen yang menjelaskan transaksi yang ditanya: invois, kontrak, slip gaji atau resit pemindahan daripada pihak lain. Panduan kami tentang menyediakan bukti ada senarai penuh.

Jangan pindahkan wang. Memindahkan wang ke akaun lain selepas panggilan itu boleh nampak seperti anda cuba menyembunyikan sesuatu. Biarkan akaun anda seperti biasa.

Semak akaun lain. Jika anda ada akaun di bank lain, pastikan akaun itu masih boleh digunakan. Pembekuan di satu bank tidak terus menjejaskan bank lain, tetapi beberapa bank mungkin menandakan corak transaksi yang sama.

Apabila panggilan diikuti pembekuan

Kadangkala sekatan atau pembekuan menyusul, sama ada semasa panggilan atau beberapa hari kemudian.

Jika bank kata akaun anda disekat, tanya sama ada ia sekatan bank sendiri atau perintah pihak berkuasa luar. Sekatan bank boleh ditarik balik dengan memberi dokumen yang diminta. Pembekuan atas perintah pihak berkuasa mengikut proses undang-undang yang lain.

Jika akaun anda dibekukan, panduan tindakan segera kami menerangkan apa perlu dibuat dahulu. Halaman apa perlu buat sekarang menerangkan proses yang lebih luas.

Bila perlu dapatkan bantuan undang-undang?

Tidak semua panggilan bank memerlukan peguam. Jika bank bertanya tentang transaksi, anda sudah menjelaskannya dan akaun anda masih boleh digunakan, perkara itu mungkin sudah selesai.

Hubungi peguam jika bank kata akaun anda disekat atau dibekukan. Dapatkan juga nasihat jika bank menyebut pihak berkuasa, tidak dapat menjelaskan sebab sekatan, atau anda diminta hadir ke balai polis.

Peguam bertauliah boleh mengenal pasti pihak berkuasa yang terlibat, menerangkan hak anda dan menyediakan dokumen yang diperlukan untuk menyelesaikannya.

Cara mengelakkan akaun ditandakan lagi

Panggilan ini peluang untuk menyemak tabiat perbankan anda. Wang besar daripada sumber yang tidak dikenali, pemindahan ulang-alik yang kerap, atau aktiviti yang tidak sepadan dengan pendapatan anda boleh menyebabkan akaun ditandakan.

Jika anda berniaga, asingkan wang peribadi dan wang perniagaan dalam akaun berbeza. Mencampurkannya dalam akaun peribadi boleh menjadi sebab panggilan seperti ini.

Jika anda kerap menerima wang dari luar negara, simpan rekod tujuan dan sumber setiap pemindahan. Slip kiriman wang, invois dan kontrak boleh membantu anda menjawab soalan bank dengan cepat.

Sumber

1. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA), Seksyen 14
2. Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 (FSA), kuasa pengawalseliaan Bank Negara Malaysia
3. Bank Negara Malaysia, Garis Panduan Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan
4. Raj, Ong & Yudistra, “Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law” (2024)
5. Pusat Respons Scam Kebangsaan (NSRC), portal Semak Mule