Pembekuan Bank Berbanding Pembekuan Polis

Bukan setiap akaun yang terkunci ialah kes polis

Apabila akaun anda tidak boleh digunakan, mudah untuk menyangka polis yang membekukannya. Tidak semestinya. Bank boleh menahan akaun mengikut peraturannya sendiri, tanpa kaitan dengan pembekuan jenayah.

Apabila anda tahu jenis mana, anda tahu dengan siapa perlu berurusan, ke mana perlu mengadu, dan sejauh mana perlu risau.

Pembekuan bank: keputusan bank sendiri

Bank memantau risiko dan penipuan. Bank mungkin menahan akaun kerana transaksi luar biasa, dokumen yang tidak lengkap, pengesahan identiti yang gagal, atau semakan penipuannya sendiri.

Ini keputusan bank, bukan perintah jenayah. Mungkin tiada kes polis langsung, jadi sebab yang bank berikan kepada anda amat penting.

Pembekuan polis: kuasa jenayah

Pembekuan polis berjalan dengan cara lain. Pegawai polis berpangkat Sarjan ke atas boleh membekukan akaun serta-merta di bawah KTJ seksyen 116D, tanpa perintah mahkamah, jika mereka mengesyaki kaitan dengan sesuatu kesalahan ^[f2].

Satu lagi cara ialah perintah AMLA, iaitu Pendakwa Raya boleh mengarahkan pembekuan wang yang disyaki hasil aktiviti haram ^[f3]. Kedua-duanya bermakna ada pihak yang mengesyaki jenayah. Ia bukan semakan biasa oleh bank.

Cara membezakannya: siapa yang bertindak, dan di bawah undang-undang apa

Semak dua perkara dalam notis anda: siapa yang membekukan akaun, dan adakah ia menyebut sebarang undang-undang. Tahanan bank biasanya datang daripada pasukan bank sendiri tanpa menyebut undang-undang.

Pembekuan polis menyebut kuasa seperti seksyen 116D ^[f2] atau perintah AMLA ^[f3]. Butiran ini memberitahu anda lebih banyak daripada perkataan “beku” itu sendiri.

Tempat mengadu juga berbeza

Untuk tahanan bank, buat aduan bertulis kepada bank dahulu. Jika gagal, rujuk kepada Bank Negara Malaysia melalui BNMLINK di 1-300-88-5465 ^[f1], atau kepada Perkhidmatan Ombudsman Pasaran Kewangan (FMOS) ^[f4].

Saluran perbankan ini tidak boleh menarik balik pembekuan polis, kerana ia perkara jenayah, jadi gunakan masa anda untuk menyediakan penjelasan dan dokumen.

Jika polis membekukan akaun anda di bawah seksyen 116D, anda boleh memohon kepada Mahkamah Sesyen untuk mengubah atau membatalkan perintah itu. Peguam boleh menyediakan permohonan itu dan berurusan dengan polis bagi pihak anda.

Langkah yang membantu dalam kedua-dua keadaan

Simpan notis dan rekod bank anda, dan hantar soalan kepada bank secara bertulis. Jika anda mungkin dituduh memiliki akaun keldai, portal Semak Mule membolehkan anda menyemak sama ada sesuatu akaun atau nombor telah ditanda ^[f5].

Rekod bertulis membantu anda, sama ada anda berdepan aduan bank atau siasatan polis.

Apabila kedua-duanya berlaku serentak

Kadangkala kedua-duanya melibatkan akaun yang sama. Bank mungkin menahan akaun atas semakan risikonya sendiri. Pembekuan polis di bawah kuasa undang-undang mungkin menyusul ^[f2].

Jika ini berlaku, satu saluran tidak akan menyelesaikan kedua-duanya. Urus hal bank melalui bank dan Bank Negara Malaysia ^[f1]. Anggap sebarang pembekuan polis atau perintah AMLA sebagai perkara jenayah.

Asingkan kedua-dua urusan ini dalam catatan dan dokumen anda. Dengan itu, anda tidak menghantar soalan yang betul ke tempat yang salah.

Sumber

1. https://www.bnm.gov.my/
2. https://www.parlimen.gov.my/
3. https://www.lawnet.com.my/amla-2001
4. https://www.fmos.org.my/en/
5. https://semakmule.rmp.gov.my/