Pematuhan BNM Dijelaskan dengan Mudah

Apa maksud pematuhan BNM

Pematuhan BNM bermaksud peraturan pencegahan pengubahan wang haram (AML) dan pembiayaan keganasan yang Bank Negara Malaysia tetapkan untuk bank. Bank Negara menggunakan kuasa penyeliaannya untuk mewajibkan bank mengesan dan mengawal risiko jenayah kewangan ^[f1].

Peraturan ini bukan penilaian tentang diri anda. Setiap bank menggunakannya untuk semua pelanggan, dan sebab itulah akaun anda dipantau.

Apa yang bank perlu lakukan

Bank mesti mengenal pasti pelanggannya, memahami tujuan transaksi mereka, dan memerhati tanda-tanda penyalahgunaan.

Apabila ada sesuatu yang luar biasa, bank dijangka menyemaknya dan, jika perlu, melaporkannya kepada pihak berkuasa.

Bank lebih berhati-hati apabila risikonya kelihatan tinggi. Akaun baharu yang tiba-tiba menerima wang besar lalu terus memindahkannya keluar mungkin diteliti lebih rapi berbanding akaun gaji yang stabil.

Kenapa pelanggan biasa boleh ditanda

Oleh kerana semua akaun dipantau, transaksi harian boleh disemak untuk corak luar biasa. Banyak pindahan secara tiba-tiba, atau wang masuk dan keluar dengan cepat, boleh menarik perhatian.

Jika akaun anda ditanda, ia mungkin disemak atau dilaporkan. Anda boleh menyemak portal Semak Mule untuk melihat sama ada akaun atau nombor telefon anda telah ditanda, dengan lebih 190,000 akaun ditanda dalam pelaporan terkini ^[f3]. Tanda bermakna akaun diteliti, bukan bukti anda bersalah.

Siapa sebenarnya membekukan akaun

Semakan bank tidak sama dengan pembekuan undang-undang. BNM menetapkan peraturan, tetapi pembekuan undang-undang datang daripada pihak lain.

Di bawah Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pendakwa Raya boleh mengarahkan bank supaya tidak melepaskan wang yang disyaki hasil jenayah ^[f2], dan polis ada kuasa pembekuan sendiri. Ketahui siapa yang bertindak dan di bawah kuasa apa, supaya anda tahu soalan yang perlu ditanya.

Ini menentukan langkah anda seterusnya. Semakan bank diselesaikan melalui bank dan pengawal selianya. Pembekuan undang-undang diselesaikan melalui proses undang-undang.

Tanda atau laporan bukan bukti kesalahan

Peraturan ini menjelaskan kenapa bank memantau dan mungkin bertindak, tetapi ia tidak menentukan sama ada anda bersalah. Semakan atau laporan hanya permulaan pemeriksaan, bukan keputusan.

Hak anda tetap sama, termasuk hak di bawah Perkara 5(3) Perlembagaan Persekutuan untuk berunding dan dibela oleh peguam pilihan anda ^[f5].

Apa yang berlaku seterusnya bergantung pada fakta. Jika polis sedang menyiasat, dapatkan nasihat sebelum memberi kenyataan terperinci.

Tempat membuat aduan tentang bank

Jika anda rasa bank tidak adil, mulakan dengan proses aduan bank itu sendiri. Simpan rekod semuanya.

Selepas itu anda boleh menghubungi BNMLINK di 1-300-88-5465 sebagai saluran rasmi ^[f1]. Jika pertikaian masih tidak selesai, anda boleh membawanya ke Perkhidmatan Ombudsman Pasaran Kewangan (FMOS) ^[f4].

Apa perlu dibuat jika akaun anda sedang disemak

Simpan rekod yang jelas dan tanya badan mana yang bertindak, di bawah kuasa apa. Anggap semakan bank dan pembekuan undang-undang sebagai dua perkara berasingan ^[f2].

Jika anda tidak pasti siapa membekukan akaun anda atau kenapa, peguam boleh menyemaknya dan menerangkan langkah seterusnya. Anda boleh menghantar maklumat daripada bank kepada kami di WhatsApp.

Sumber

1. https://www.bnm.gov.my/
2. https://www.lawnet.com.my/amla-2001
3. https://semakmule.rmp.gov.my/
4. https://www.fmos.org.my/en/
5. https://www.lawnet.com.my/federal-constitution