Corak Urus Niaga yang Ditanda Bank sebagai Keldai

Bank memerhati corak, bukan orang

Bank tidak tahu sama ada anda jujur. Ia melihat data: jumlah, masa, kekerapan wang bergerak, serta dari mana wang datang dan ke mana ia pergi. Daripada itu, ia membina gambaran tentang cara akaun anda berfungsi.

Akaun keldai cenderung mengikut corak tertentu, dan bank dikehendaki memerhatikannya. Apabila aktiviti anda sepadan dengan satu corak, tanda dinaikkan, walau apa pun niat anda.

Tanda itu tentang corak wang. Akaun yang tidak bersalah boleh jatuh ke dalam corak yang sama secara tidak sengaja.

Lonjakan aktiviti secara tiba-tiba

Corak pertama ialah lonjakan mendadak. Akaun yang senyap berbulan-bulan tiba-tiba mempunyai deposit dan pengeluaran yang pantas, jauh melebihi rentak biasanya.

Jumlah yang besar sahaja bukan masalahnya. Perubahan daripada tingkah laku biasa akaun itulah yang menarik perhatian pemantauan.

Akaun tidak aktif yang tiba-tiba hidup boleh menjadi pencetus. Orang biasa pun boleh ditanda: lebih 190,000 akaun telah ditanda di portal Semak Mule ^[f2].

Wang yang lalu terus

Isyarat yang paling dicari ialah aktiviti lalu terus. Wang masuk dan keluar hampir serta-merta, dalam jumlah yang serupa, dan baki tidak pernah mendap.

Akaun keldai berfungsi seperti lorong, bukan tempat simpanan. Wang masuk dan terus keluar ialah corak yang dicari penyiasat.

Kadangkala aktiviti yang sah nampak begini, contohnya apabila anda memajukan wang pindahan keluarga. Corak itu tetap boleh ditanda. Sebab yang didokumenkan di sebaliknya yang membantu anda.

Jumlah yang nampak berstruktur

Pemantauan juga memerhati jumlah yang nampak disusun, bukan semula jadi. Nombor bulat yang berulang, atau jumlah yang sentiasa tepat di bawah had pelaporan biasa, kelihatan seperti disengajakan.

Kehidupan sebenar menghasilkan angka yang berselerak dan pelbagai. Jumlah yang nampak berstruktur boleh kelihatan seperti akaun diurus untuk mengelak perhatian.

Orang yang tidak bersalah juga boleh terkena kerana tabiat atau kebetulan. Corak dinilai dahulu, jadi penjelasan anda perlu menyusul.

Profil yang tidak sepadan dengan orangnya

Bank juga membandingkan aktiviti dengan apa yang ia tahu tentang pemegang akaun. Akaun pelajar yang menggerakkan jumlah yang tidak sepadan dengan pendapatan yang kelihatan, atau akaun baharu yang terus mengendalikan aliran besar, akan menonjol.

Jurang antara orang dan wang ini ialah tanda risiko. Akaun baharu yang menerima aliran wang besar juga cepat menarik perhatian.

Ini juga membantu anda memahami bagaimana akaun boleh dibekukan walaupun anda tidak melakukan apa-apa yang tidak jujur.

Bagaimana tanda menjadi pembekuan

Tanda di dalam bank belum lagi pembekuan. Ia menjadi pembekuan apabila ia menyumbang kepada keputusan yang mempunyai kuasa undang-undang.

Ini boleh jadi Pendakwa Raya memerintahkan pembekuan di bawah seksyen 50(1) AMLA ^[f4], atau pegawai polis berpangkat Sarjan ke atas membekukan akaun di bawah seksyen 116D KTJ tanpa perintah mahkamah ^[f3]. Pemantauan bank boleh menjadi pencetusnya.

Bank dan polis menyemak akaun dalam jumlah yang besar: polis mengesan 46,048 akaun keldai pada 2023 dan 50,295 pada 2024 ^[f5]. Kuasa yang membekukan akaun anda menentukan langkah seterusnya.

Apa perlu dibuat apabila corak itu milik anda

Jika akaun anda sepadan dengan satu tanda, matlamatnya bukan berhujah bahawa corak itu salah, tetapi menunjukkan sebab sebenar ia berlaku.

Kumpulkan rekod yang menerangkan setiap pergerakan yang nampak mencurigakan: pindahan yang anda majukan, jualan yang anda terima bayarannya, pinjaman yang anda bayar balik. Ini asas penyediaan bukti.

Anda boleh membuat aduan melalui BNMLINK 1-300-88-5465 ^[f1]. Peguam boleh membantu anda menyusun penjelasan supaya konsisten, dan hak anda sebagai pemegang akaun terpakai sepanjang masa.

Sumber

1. Bank Negara Malaysia dan BNMLINK 1-300-88-5465 (bnm.gov.my)
2. Portal Semak Mule PDRM (semakmule.rmp.gov.my)
3. Kanun Tatacara Jenayah (Pindaan) 2024, seksyen 116D (parlimen.gov.my)
4. AMLA 2001, seksyen 50(1) (lawnet.com.my)
5. Angka akaun keldai PDRM dan JSJK, laporan 2024 (rmp.gov.my)