Kenapa Bank Tutup atau Sekat Akaun

Penutupan oleh bank tidak sama dengan pembekuan

Apabila bank menutup atau menyekat akaun anda, ia mungkin membuat keputusan perniagaan dan pematuhannya sendiri. Ini berbeza daripada pembekuan yang diarahkan oleh polis atau di bawah undang-undang pencegahan pengubahan wang haram ^{[f4] [f5]}.

Perbezaan ini penting, kerana sebab dan cara mencabarnya tidak sama.

Kenapa bank menutup atau menyekat akaun

Antara sebab yang mungkin ialah disyaki penipuan, transaksi luar biasa, maklumat pelanggan yang tidak lengkap, atau percanggahan dengan peraturan risiko bank sendiri. Kadangkala puncanya dari luar, seperti laporan daripada pelanggan lain.

Bank menggunakan peraturan yang sama untuk semua akaun, jadi pelanggan biasa boleh terkena corak yang hanya nampak pelik. Penutupan tidak semestinya bermakna anda disyaki melakukan jenayah, tetapi jangan abaikannya.

Apa beza penutupan dengan pembekuan

Penutupan ialah pilihan bank sendiri. Pembekuan ialah langkah undang-undang di bawah kuasa tertentu.

Dua kuasa boleh membekukan akaun: pegawai polis berpangkat Sarjan ke atas di bawah pindaan Kanun Tatacara Jenayah 2024, tanpa perintah mahkamah ^[f4], dan Pendakwa Raya di bawah Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AMLA) ^[f5]. Jika salah satu berkenaan, anda berdepan pembekuan undang-undang, bukan sekadar keputusan bank.

Jika bank enggan menjelaskan

Bank mungkin menghadkan apa yang diberitahu atas sebab pematuhan dan keselamatan. Ini mengecewakan, tetapi anda masih ada pilihan.

Minta keputusan secara bertulis dan tanya cara membuat aduan. Tanya sama ada akaun ditutup atau hanya disekat, dan mulai bila. Rekod bertulis yang sopan lebih membantu daripada panggilan telefon yang panas.

Semak sama ada tanda keldai terlibat

Jika anda rasa penutupan itu berkaitan tanda keldai, semak portal Semak Mule untuk akaun atau nombor telefon anda. Lebih 190,000 akaun ditanda dalam pelaporan terkini ^[f3].

Tanda ialah isyarat untuk disiasat, bukan keputusan bersalah. Mengetahuinya awal membolehkan anda menyediakan penjelasan yang jelas, bukan meneka puncanya.

Ke mana hendak mengadu

Mulakan dengan proses aduan dalaman bank dan simpan setiap surat. Anda juga boleh menghubungi BNMLINK di 1-300-88-5465 ^[f1].

Jika pertikaian masih tidak selesai selepas proses bank, bawa ke Perkhidmatan Ombudsman Pasaran Kewangan (FMOS) ^[f2]. Laluan ini sesuai untuk pertikaian perniagaan. Pembekuan undang-undang memerlukan nasihat yang berasingan.

Simpan rekod dan dapatkan nasihat jika pembekuan terlibat

Simpan surat penutupan, tarikh, nombor rujukan dan apa-apa penjelasan daripada bank.

Jika pembekuan polis atau AMLA datang bersama penutupan, dapatkan nasihat sebelum anda memberi keterangan terperinci kepada mana-mana penyiasat ^{[f4] [f5]}. Peguam boleh memberitahu jenis keputusan yang anda hadapi dan menyediakan langkah seterusnya. Jika anda mahu mendapatkan khidmat guaman, minta peguam bebas menghubungi anda melalui WhatsApp dengan maklumat umum sahaja, tanpa lampiran.

Sumber

1. https://www.bnm.gov.my/
2. https://www.fmos.org.my/en/
3. https://semakmule.rmp.gov.my/
4. https://www.parlimen.gov.my/
5. https://www.lawnet.com.my/amla-2001