Wang Pusaka Ditanda oleh Bank Anda?

Kenapa wang pusaka ditanda

Apabila jumlah besar masuk ke akaun anda tanpa dijangka, sistem pematuhan automatik bank akan perasan. ^[f1] Bank di Malaysia wajib melaporkan transaksi yang tidak sepadan dengan corak biasa anda. Deposit pusaka yang besar boleh mencetuskan proses ini walaupun wang itu sah sepenuhnya.

Sistem tidak dapat membezakan pusaka daripada ibu bapa dengan pindahan mencurigakan daripada orang asing. Ia hanya nampak deposit yang jauh lebih besar daripada aktiviti biasa anda. Tanda itu automatik, bukan peribadi.

Ini mengecewakan. Bank perlu mengesahkan asal-usul wang itu, dan dokumen yang betul membantu proses bergerak.

Sekatan bank atau pembekuan polis?

Mula-mula, ketahui jenis pembekuan yang anda hadapi. Setiap satu memerlukan pendekatan berbeza.

Sekatan pematuhan ialah tindakan bank sendiri. ^[f3] Bank telah menanda pindahan itu dan mahu dokumen sebelum melepaskan wang. Ini yang lebih mungkin berlaku bagi wang pusaka, dan bank boleh melepaskan wang apabila dokumen mencukupi.

Pembekuan yang diarahkan polis bermakna pihak berkuasa menanda pindahan itu sebagai sebahagian siasatan. Ia boleh berlaku jika wang itu datang daripada akaun yang sudah disiasat. Ia mengikut proses undang-undang yang berbeza.

Tanya bank anda terus: adakah ini sekatan pematuhan atau arahan polis? Dapatkan nombor rujukan dan undang-undang yang digunakan. Peguam memerlukan maklumat ini untuk bertindak.

Dokumen yang membuktikan pusaka

Kuncinya ialah bukti jelas tentang asal-usul wang itu. ^[f2] Peguam boleh menyediakan pakej sumber dana rasmi dengan dokumen yang betul.

Geran probet atau surat kuasa mentadbir. Dokumen mahkamah ini menunjukkan harta pusaka telah ditadbir dengan betul dan anda berhak menerima wang itu. ^[f2] Ini dokumen utama.

Wasiat. Jika ia menamakan anda sebagai benefisiari, ia terus menyokong tuntutan anda.

Sijil kematian. Ini menunjukkan harta pusaka itu benar dan berkait dengan kematian sebenar.

Perintah pembahagian atau akaun harta pusaka. Jika harta pusaka dibahagikan antara beberapa orang, ini menunjukkan bahagian setiap orang.

Bukti hubungan anda. Sijil kelahiran atau rekod keluarga mengaitkan anda dengan si mati.

Bagaimana peguam boleh membantu

Anda boleh menghantar dokumen sendiri kepada bank, tetapi peguam boleh menyusun serahan dengan lebih teratur.

Persembahan yang jelas. Bank memberi respons kepada serahan rasmi yang tersusun. Peguam tahu apa yang dijangka pasukan pematuhan dan memastikan tiada yang tertinggal atau kabur. ^[f4]

Hubungan terus. Peguam boleh berurusan terus dengan pasukan pematuhan atau undang-undang bank, bukan khidmat pelanggan sahaja.

Menangani komplikasi. Dokumen harta pusaka yang tidak lengkap, pertikaian keluarga atau wang dari luar negara boleh memanjangkan pembekuan. ^[f5] Peguam boleh menanganinya awal.

Melindungi hak anda. Jika polis yang mengarahkan pembekuan, peguam boleh berurusan dengan pegawai penyiasat dan menunjukkan wang itu pusaka yang sah. Mengetahui jenis pembekuan menentukan pendekatan yang betul.

Apa yang perlu dibuat sekarang

Hubungi bank anda. Tanya siapa yang mengarahkan pembekuan dan di bawah undang-undang mana. Dapatkan nombor rujukan, dan catat tarikh serta nama orang yang anda bercakap.

Kumpul dokumen harta pusaka. Geran probet atau surat kuasa mentadbir, wasiat, sijil kematian dan sebarang dokumen pembahagian. Jika anda tiada, peguam boleh membantu mendapatkan salinan.

Jangan cuba jalan pintas. Jangan cuba memindahkan wang itu ke akaun lain, membatalkannya atau menyalurkannya semula. Sebarang pergerakan luar biasa wang yang ditanda boleh memburukkan keadaan.

Berjumpa peguam. Peguam yang mengendalikan kes pembekuan akaun boleh meneliti dokumen anda, menyediakan pakej sumber dana dan berurusan dengan bank atau pihak berkuasa supaya wang itu dilepaskan.

Pusaka dari luar negara

Jika pusaka itu datang dari negara lain, ada langkah tambahan. Bank menyemak pindahan dari luar negara dengan lebih teliti kerana aliran wang rentas sempadan menjadi tumpuan peraturan pencegahan pengubahan wang haram. ^[f1]

Anda perlukan dokumen dari negara asal: geran probet asing atau yang setara, bukti pembahagian harta pusaka dan bukti hubungan keluarga. Sesetengahnya mungkin perlukan terjemahan yang disahkan dan apostil atau pengesahan kedutaan.

Peguam yang mengendalikan perkara rentas sempadan boleh menyelaraskan keperluan kedua-dua negara. Ia menambah langkah.

Jualan hartanah dan pindahan keluarga lain

Tidak semua wang keluarga datang melalui wasiat. Ia mungkin hasil jualan hartanah keluarga, bayaran daripada perniagaan keluarga atau pindahan daripada saudara di luar negara. Prinsipnya sama: tunjukkan asal-usul wang itu.

Bagi jualan hartanah, anda perlukan perjanjian jual beli, pindah milik hakmilik dan bukti hubungan keluarga. Bagi bayaran perniagaan keluarga, anda mungkin perlukan rekod syarikat, resolusi lembaga pengarah dan penyata kewangan.

Apa pun sumbernya, bank perlu melihat jejak dokumen yang jelas daripada wang dalam akaun anda kepada asal-usul yang sah. Peguam tahu apa yang diperlukan bagi setiap jenis pindahan.

Bolehkah wang anda dilepaskan?

Wang pusaka yang sah dan didokumenkan dengan baik lebih mudah dijelaskan kepada bank. ^[f4]

Peguam yang mengendalikan kes begini tahu apa yang diminta bank. Hasilnya bergantung pada dokumen anda dan siapa yang mengarahkan sekatan itu.

Sumber

1. Bank Negara Malaysia, Garis Panduan Anti Pengubahan Wang Haram
2. Majlis Peguam Malaysia, Sumber Pentadbiran Harta Pusaka
3. Akta Probet dan Pentadbiran 1959
4. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001