Menggunakan Transaksi Bank dalam Pembelaan Anda

Kenapa sejarah transaksi anda penting?

Apabila akaun bank anda dibekukan, penyiasat meneliti transaksi anda untuk memahami apa yang berlaku. Cara anda menyusun rekod itu boleh mengubah cara kes anda dilihat. ^[f1]

Penyata bank semata-mata hanyalah senarai tarikh, jumlah dan nombor rujukan. Ia tidak membuktikan banyak perkara. Apabila anda mengasingkan setiap kemasukan, memadankannya dengan dokumen dan menunjukkan coraknya, ia menjadi bukti untuk pembelaan anda.

Peguam boleh menggunakan rekod ini pada setiap peringkat: semasa soal siasat polis, dalam permohonan untuk mengubah pembekuan, dan semasa perbicaraan jika kes sampai ke tahap itu. ^[f5]

Kumpulkan rekod lengkap anda

Kumpulkan setiap penyata bank untuk tempoh yang berkaitan. Minta salinan yang disahkan daripada bank bagi sekurang-kurangnya enam bulan sebelum dan selepas transaksi yang dicurigai. Bank wajib menyimpan rekod ini sekurang-kurangnya enam tahun. ^[f2]

Jangan bergantung pada tangkapan skrin perbankan dalam talian sahaja. Salinan yang disahkan oleh bank boleh lebih diterima sebagai keterangan di bawah Akta Keterangan 1950. ^[f4] Pergi ke cawangan dan minta salinan yang dicop.

Jika anda ada lebih daripada satu akaun, kumpulkan penyata untuk semuanya. Pindahan antara akaun sendiri adalah perkara biasa, dan gambaran penuh menjawab soalan yang mungkin ditanya penyiasat.

Asingkan transaksi mengikut kumpulan

Teliti setiap transaksi dan letakkan dalam satu kumpulan. Kumpulan biasa ialah gaji dan pendapatan, bayaran balik pinjaman, bil utiliti, barang dapur dan belanja harian, sewa atau pinjaman rumah, pindahan kepada keluarga, dan simpanan.

Bagi setiap kumpulan, catat coraknya. Gaji masuk pada tarikh yang sama setiap bulan, bil utiliti berulang dengan jumlah yang hampir sama, dan bayaran pinjaman tetap. Corak ini menunjukkan akaun anda digunakan untuk urusan harian.

Tandakan transaksi yang dicurigai secara berasingan. Peguam perlu melihatnya bersama aktiviti biasa anda selama berbulan-bulan.

Padankan transaksi dengan dokumen

Setiap transaksi yang boleh dipadankan dengan dokumen menjadi bukti yang lebih kuat. Gaji dipadankan dengan surat tawaran kerja dan slip gaji. Bayaran balik pinjaman dipadankan dengan perjanjian pinjaman, dan bayaran utiliti dengan bil.

Gunakan sistem nombor yang mudah. Beri setiap transaksi satu nombor dan labelkan dokumen yang sepadan dengan nombor yang sama. Dengan itu penyiasat atau hakim boleh menyemak dengan cepat bahawa setiap kemasukan ada sebab yang sah.

Bagi pindahan kepada orang lain, catat siapa penerimanya dan sebabnya. Sokongan keluarga, kos yang dikongsi dan bayaran perniagaan memerlukan dokumen yang berbeza. Kumpulkan apa yang ada.

Cari corak yang penting

Analisis anda perlu menunjukkan tiga perkara. Pertama, penggunaan yang stabil: pendapatan tetap, perbelanjaan tetap dan baki yang stabil menunjukkan akaun itu digunakan seperti akaun peribadi biasa.

Kedua, perbandingan transaksi yang dicurigai dengan aktiviti biasa anda. Bertahun-tahun penggunaan rutin dengan satu transaksi yang ditanda ialah konteks yang penting.

Ketiga, dari mana wang anda datang. Setiap deposit perlu dapat dijejak ke sumber yang sah: majikan, perniagaan, pinjaman atau simpanan. Catat setiap sumber dengan jelas.

Sediakan garis masa transaksi

Garis masa (kronologi) menjadikan analisis anda satu cerita bertarikh yang boleh digunakan peguam semasa soal siasat polis di bawah Seksyen 112 KTJ. ^[f3] Ia menerangkan aktiviti perbankan anda mengikut urutan.

Mulakan dengan bila anda membuka akaun dan untuk apa: gaji, simpanan atau perniagaan. Kemudian terangkan tempoh-tempoh utama dan tunjukkan corak biasa anda.

Apabila sampai ke transaksi yang dicurigai, tunjukkan apa yang berlaku sejurus sebelum dan selepasnya. Adakah corak perbankan anda berubah, atau anda terus menggunakan akaun seperti biasa? Butiran ini membantu peguam menerangkan apa yang anda tahu pada masa itu.

Kesilapan yang perlu dielakkan

Jangan ubah, padam atau tinggalkan mana-mana transaksi. Penyiasat akan membandingkan versi anda dengan rekod bank, dan sebarang perbezaan menjejaskan kredibiliti anda.

Jangan reka sebab untuk transaksi yang anda tidak kenal pasti. Mengatakan “saya tidak ingat transaksi ini” lebih selamat daripada sebab yang boleh dibuktikan palsu. Peguam boleh membantu menjejak kemasukan yang tidak jelas melalui rekod bank dan resit.

Jangan tunggu sehingga dipanggil untuk soal siasat. Susun rekod anda sekarang, semasa anda masih ingat butiran setiap transaksi.

Cara peguam menggunakan analisis anda

Bawa transaksi yang sudah disusun, dokumen dan garis masa anda ke pertemuan pertama dengan peguam. Dengan bahan ini, peguam boleh menasihati anda dengan lebih tepat. ^[f5]

Peguam mungkin menunjukkan transaksi lain yang perlu diterangkan, mencadangkan cara yang lebih jelas untuk menunjukkan corak, atau meminta rekod yang belum terfikir oleh anda. Ini perkara biasa; tujuannya ialah gambaran yang jelas tentang penggunaan akaun yang sah.

Jika anda belum bermula, peguam boleh memberitahu apa yang perlu dikumpul dan cara menyusunnya. Jika akaun anda dibekukan di bawah AMLA, peguam juga boleh menggunakan rekod ini dalam permohonan bertulis untuk mengubah pembekuan.

Sumber

1. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram 2001 (AMLA), Seksyen 44, 44A
2. Bank Negara Malaysia, Garis Panduan Pencegahan Pengubahan Wang Haram
3. Kanun Tatacara Jenayah (Akta 593), Seksyen 112
4. Akta Keterangan 1950 (Akta 56), Peruntukan Keterangan Dokumentari