Kesan Akaun Beku pada CTOS dan CCRIS

Adakah pembekuan menjejaskan rekod kredit saya?

Antara kebimbangan pertama selepas akaun dibekukan ialah kesannya pada rekod kredit. Anda mungkin membayangkan tanda hitam kekal pada CTOS atau CCRIS sebaik akaun dibekukan.

Hakikatnya lebih khusus. Pembekuan dan kegagalan bayar kredit ialah dua perkara berbeza. Bahayanya, yang pertama boleh membawa kepada yang kedua.

Untuk asas pembekuan dahulu, baca cara pembekuan akaun berfungsi.

Pembekuan bukan kegagalan bayar kredit

Pembekuan menghentikan pergerakan wang dalam akaun anda semasa siasatan berjalan. Ia bukan rekod bahawa anda meminjam wang dan gagal membayarnya.

Laporan kredit merekod pinjaman, kad dan bayaran balik. Pembekuan akaun simpanan atau semasa anda bukan laporan bahawa anda gagal bayar. Jadi pembekuan itu sendiri tidak mewujudkan rekod kredit buruk.

Bagaimana pembekuan masih boleh sampai ke laporan kredit

Risikonya tidak langsung. Jika wang untuk ansuran pinjaman tersekat dalam akaun beku, bayaran itu boleh gagal. Bayaran yang terlepas inilah yang direkodkan dalam laporan kredit.

Di bawah AMLA seksyen 52A, pembekuan luput jika anda tidak dituduh dalam tempoh 18 bulan. ^[f1] Tetapi satu bayaran yang terlepas dalam tempoh itu mungkin kekal dalam rekod lebih lama daripada pembekuan itu sendiri.

Jadi matlamatnya mudah: jangan biarkan bayaran yang gagal menukar pembekuan menjadi rekod gagal bayar.

Memohon pelepasan wang supaya anda boleh terus membayar

Undang-undang memberi anda jalan. Di bawah AMLA seksyen 44A, anda boleh membuat permohonan bertulis kepada agensi yang membekukan akaun, meminta wang dilepaskan untuk kos sara hidup atau perniagaan yang munasabah. ^[f4] Pegawai yang lebih kanan di agensi itu akan memutuskannya.

Ansuran pinjaman dan bil asas ialah jenis kos yang dimaksudkan. Permohonan yang disertakan bukti perbelanjaan dan dihantar awal memberi pegawai asas untuk menimbangnya.

Peguam boleh menyediakan permohonan ini untuk anda dan menghantarnya sebelum ansuran seterusnya tiba.

Tanda Semak Mule adalah berasingan

Ada satu lagi rekod yang perlu anda tahu. Sesiapa pun boleh menyemak portal PDRM Semak Mule untuk melihat sama ada akaun atau nombor telefon ditanda. Lebih 190,000 akaun telah ditanda setakat laporan 2024 hingga 2025. ^[f2]

Tanda ini bukan skor kredit anda, tetapi rekod polis. Namun bank mungkin melihatnya apabila anda memohon sesuatu yang baharu, jadi semak sama ada butiran anda ada di situ.

Uruskan tanda itu dan fail kredit anda sebagai dua masalah berasingan.

Jika bank merekod sesuatu secara tidak adil

Jika anda fikir bank telah merekod sesuatu dengan salah, buat aduan kepada bank dahulu secara bertulis dan simpan salinannya.

Jika bank tidak membetulkannya, Bank Negara Malaysia mengendalikan BNMLINK di 1-300-88-5465 sebagai saluran aduan rasmi. ^[f3] Bawa dokumen yang menunjukkan pembekuan, tarikhnya dan bayaran yang anda cuba buat.

Untuk memahami tahap keseriusan kes anda, lihat gambaran pembelaan akaun keldai. Untuk langkah pertama, baca apa perlu dibuat sekarang.

Simpan rekod dari hari pertama

Perlindungan paling berguna bagi anda ialah rekod yang dibuat semasa sesuatu berlaku. Dari hari pembekuan, simpan nombor rujukan pembekuan, setiap surat bank, dan tarikh setiap bayaran yang anda cuba atau tidak dapat buat.

Jika anda memberitahu pemberi pinjaman bahawa wang anda tersekat, buat secara bertulis dan simpan balasannya. Mesej bertarikh yang dihantar sebelum ansuran tiba jauh lebih kuat daripada ingatan berbulan-bulan kemudian.

Rekod ini membantu dalam dua cara. Ia menyokong permohonan pelepasan wang anda, dan memberi bukti untuk membetulkan rekod yang tidak adil kemudian.

Sumber

1. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram 2001 (AMLA), seksyen 52A dan 44A (lawnet.com.my)
2. Portal PDRM Semak Mule (semakmule.rmp.gov.my)
3. Bank Negara Malaysia, BNMLINK (bnm.gov.my)