Akaun Bank Dibekukan Kerana Bayaran Kripto
Akaun bank anda ditanda selepas menerima bayaran daripada transaksi mata wang kripto.
Sumber disemak 2026-09-15
Bagaimana dagangan kripto menyebabkan akaun anda ditanda?
Dagangan kripto P2P menimbulkan masalah khusus dengan bank di Malaysia. Apabila anda menjual kripto secara P2P, pembeli menghantar ringgit terus ke akaun bank anda. [f3] Apabila anda membeli, anda menghantar ringgit ke akaunnya. Bagi bank, akaun anda menunjukkan pindahan kerap dengan ramai orang yang tidak dikenali. [f3]
Itulah corak yang sama dalam akaun keldai: wang masuk daripada orang asing dan keluar dengan cepat. Sistem bank menandanya secara automatik. Jika mana-mana ringgit yang anda terima datang daripada orang yang berkaitan laporan penipuan, akaun anda menjadi sebahagian siasatan penipuan.
Puncanya bukan kripto. Bank tidak dapat melihat dompet atau transaksi blockchain anda. Bank hanya melihat ringgit, yang masuk dari dan keluar ke akaun yang mungkin juga sedang disiasat. [f5]
Peraturan apa yang meliputi dagangan kripto?
Dagangan kripto di Malaysia dikawal selia. Suruhanjaya Sekuriti mengawasi bursa aset digital di bawah undang-undang pasaran modal. [f1] Hanya bursa yang berdaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti boleh beroperasi. Semak senarai bursa aset digital berdaftar SC yang terkini sebelum anda berdagang.
Dagangan P2P di luar bursa berdaftar kurang jelas kedudukannya. Memiliki kripto tidak salah, tetapi mengendalikan bursa tanpa lesen boleh menjadi kesalahan. [f2] Jika anda berdagang begitu banyak sehingga seolah-olah menjalankan perniagaan dagangan melalui akaun peribadi, SC dan BNM mungkin mengambil perhatian.
BNM dan SC menjalankan operasi penguatkuasaan bersama. [f4] Operasi ini menyasarkan bursa tidak berdaftar dan akaun yang menunjukkan corak dagangan mencurigakan. Akaun beku anda mungkin datang daripada operasi seperti ini, bukan aduan penipuan tertentu.
Mengapa akaun anda dibekukan?
Ada dua kemungkinan utama. Pertama, kaitan terus dengan laporan penipuan. Jika wang mangsa penipuan melalui akaun anda dalam satu dagangan kripto, polis menjejaknya dan membekukan akaun dalam rantaian itu di bawah CPC Seksyen 116D.
Kedua, laporan transaksi mencurigakan daripada bank anda. Dagangan P2P yang banyak mencetuskan amaran dalaman bank. Bank melaporkan kepada BNM di bawah AMLA, dan BNM mungkin membekukan akaun atau merujuk perkara itu kepada polis.
Dalam kedua-dua keadaan, pembekuan menahan wang semasa penyiasat menentukan sama ada ia dagangan sebenar atau pengubahan wang haram. Tugas anda ialah menunjukkan ia dagangan sebenar.
Apakah pertuduhan yang mungkin anda hadapi?
Pembekuan berkaitan kripto boleh membawa kepada pertuduhan di bawah beberapa undang-undang. Seksyen akaun keldai Kanun Keseksaan (424A, 424B dan 424C) terpakai jika akaun anda mengendalikan wang berkaitan jenayah. AMLA terpakai jika wang itu dianggap hasil aktiviti haram.
SC juga boleh mendakwa di bawah Akta Pasaran Modal dan Perkhidmatan jika anda bertindak sebagai bursa tidak berdaftar. Itu berasingan daripada soal akaun keldai, tetapi boleh merumitkan kes anda.
Yang paling penting ialah sama ada anda pedagang tulen yang akaunnya kebetulan menerima wang tercemar, atau seseorang yang sengaja menyalurkan wang jenayah. Rekod dagangan, bukti blockchain dan sejarah transaksi anda menunjukkan yang mana satu.
Apa yang perlu dibuat sekarang?
Kumpulkan semua rekod dagangan. Kumpulkan sejarah bursa, alamat dompet, hash transaksi, tangkapan skrin sembang P2P dan rekod daripada setiap platform yang anda guna. Ini menunjukkan aktiviti anda dagangan tulen.
Dapatkan penyata bank. Muat turun atau minta penyata sekurang-kurangnya 12 bulan lalu. Padankan setiap pindahan ringgit dengan satu dagangan kripto. Lebih lengkap rekod anda, lebih kukuh kedudukan anda.
Jangan pindahkan wang antara akaun. Cuba mengelak pembekuan menimbulkan lebih banyak masalah dan boleh kelihatan seperti anda menyembunyikan sesuatu.
Jangan padam sejarah dagangan atau sembang. Sembang WhatsApp dengan pembeli dan penjual, mesej kumpulan Telegram dan rekod platform semuanya bukti untuk pihak anda.
Berjumpa peguam yang memahami peraturan kripto. Bidang ini menggabungkan undang-undang perbankan, peraturan sekuriti dan undang-undang jenayah. Peguam bertauliah boleh memberitahu sama ada anda berdepan pertuduhan akaun keldai, tindakan SC atau kedua-duanya, dan cara bertindak.
Tanya sama ada anda perlu mendaftar. Jika anda berdagang dalam jumlah besar, peguam boleh menasihati sama ada anda perlu mendaftar dengan SC. Itu tidak akan menarik balik pembekuan sekarang, tetapi mungkin melindungi anda pada masa depan.
Sumber
- Akta Pasaran Modal dan Perkhidmatan 2007
- Perintah Pasaran Modal dan Perkhidmatan (Preskripsi Sekuriti) (Mata Wang Digital dan Token Digital) 2019
- Kanun Keseksaan (Pindaan) 2024, Seksyen 424A, 424B, 424C
- Kanun Tatacara Jenayah (Pindaan) 2024, Seksyen 116D
- Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram 2001 (AMLA)
- Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, Rangka Kerja Pengawalseliaan Aset Digital
- Bank Negara Malaysia, Amaran Pengguna
Perlukan Peguam untuk Kes Akaun Beku Anda?
Minta Peguam Hubungi SayaUntuk anda yang mahu mendapatkan khidmat peguam. Bagi maklumat umum, gunakan panduan dan alat kami.
Sumber maklumat bebas, bukan firma guaman. Kami tidak memberikan nasihat guaman. Jika sesuai dan dengan persetujuan anda, kami boleh menghubungkan anda dengan peguam bebas. Ketersediaan peguam dan penerimaan kes tidak dijamin. Cara rujukan berfungsi
Adakah dagangan kripto sah di Malaysia?
Berdagang di bursa yang berdaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti adalah sah. Menggunakan akaun bank peribadi untuk dagangan P2P di luar bursa itu boleh menarik perhatian pengawal selia. Isunya bukan kripto, tetapi bagaimana ringgit bergerak melalui akaun anda.
Mengapa bank membekukan akaun saya kerana dagangan kripto?
Bank memantau corak yang menyerupai aktiviti keldai: pindahan kerap daripada ramai orang yang tidak dikenali, wang keluar masuk dengan cepat, dan jumlah besar berbanding pendapatan anda. Dagangan P2P menghasilkan corak ini, walaupun dagangannya tulen.
Bolehkah dagangan kripto P2P menjadikan saya suspek akaun keldai?
Boleh. Apabila mangsa penipuan membuat laporan, polis menjejak wang itu. Jika wang mangsa melalui akaun bank anda dalam perjalanan ke dompet kripto seseorang, akaun anda menjadi sebahagian jejak itu. Dagangan tulen pun boleh kelihatan sama kepada penyiasat.
Apakah beza penguatkuasaan SC dan BNM?
Suruhanjaya Sekuriti mengawal selia bursa aset digital dan boleh bertindak terhadap bursa tidak berdaftar. BNM memantau bank dan aliran wang untuk aktiviti mencurigakan. Kedua-duanya bekerjasama dalam kes kripto, jadi pembekuan anda mungkin melibatkan salah satu atau kedua-duanya.
Saya ada rekod yang membuktikan dagangan saya benar. Adakah itu membantu?
Ya. Rekod bursa, alamat dompet, hash transaksi dan mesej dengan pihak yang anda berdagang semuanya membantu menunjukkan dagangan tulen, bukan pengubahan wang haram. Peguam boleh mengemukakan bukti ini untuk membezakan kes anda daripada aktiviti akaun keldai.
Halaman berkaitan
Jika situasi anda sedikit berbeza, halaman ini membincangkan topik yang paling hampir.
Perlukan Peguam untuk Kes Akaun Beku Anda?
Minta Peguam Hubungi SayaUntuk anda yang mahu mendapatkan khidmat peguam. Bagi maklumat umum, gunakan panduan dan alat kami.
Sumber maklumat bebas, bukan firma guaman. Kami tidak memberikan nasihat guaman. Jika sesuai dan dengan persetujuan anda, kami boleh menghubungkan anda dengan peguam bebas. Ketersediaan peguam dan penerimaan kes tidak dijamin. Cara rujukan berfungsi