加密货币交易导致账户被冻结
你的银行账户因接收加密货币交易付款而被标记冻结。
来源核实于 2026-09-15
加密货币交易怎样让账户被标记？
P2P加密货币交易在马来西亚银行会造成一个特别的问题。你用P2P卖币时，买家把令吉直接转进你的银行账户。 [f3] 你买币时，就把令吉转给对方。在银行看来，你的账户经常和许多陌生人互相转账。 [f3]
这正是银行在骡子账户里看到的模式：钱从陌生人那里进来，又很快转出。银行系统可能自动标记。只要你收到的令吉中，有一笔来自与诈骗报案有关的人，你的账户就可能被卷入诈骗调查。
问题不在加密货币本身。银行看不到你的钱包或区块链交易，只看到令吉的进出，而这些钱来自或流向的账户，可能也正在被调查。 [f5]
加密货币交易受哪些规定管制？
马来西亚的加密货币交易是受监管的。证券委员会根据资本市场法规监管数字资产交易所。 [f1] 只有在证券委员会注册的交易所才可以营运。交易前，请查看证券委员会最新的注册数字资产交易所名单。
在注册交易所以外的P2P交易，界线比较模糊。持有加密货币不违法，但无牌经营交易所可能违法。 [f2] 如果你的交易量大到等于用个人账户经营买卖生意，证券委员会和国家银行都可能关注。
国家银行和证券委员会会联合执法。 [f4] 行动针对未注册交易所，以及交易模式可疑的账户。你的冻结账户可能来自这类行动，而不是某一宗诈骗投诉。
你的账户为什么被冻结？
可能有两个原因。第一，与诈骗报案直接有关。如果诈骗受害者的钱在一笔加密货币交易中经过你的账户，警方会追查，并依据《刑事程序法典》第116D条冻结链条上的账户。
第二，银行提交了可疑交易报告。大量P2P交易会触发银行内部警报。银行根据AMLA向国家银行报告，之后执法机构可能采取行动，包括冻结账户。
无论哪种情况，冻结都是在调查人员查明这是真实交易还是洗钱期间，把钱扣住。你要做的，是证明这是真实交易。
你可能面对哪些指控？
与加密货币有关的冻结，可能引来多条法律下的指控。如果你的账户经手了与犯罪有关的钱，适用刑事法典的骡子账户条文（第424A、424B、424C条）。如果这些钱被视为非法活动所得，就适用AMLA。
如果你实际上在经营未注册交易所，证券委员会也可以根据资本市场与服务法提控。这和骡子账户问题是分开的，但会让案件更复杂。
最关键的是你当时知道什么、为什么这样交易。你的交易记录、区块链证据和交易历史，能帮助说明这一点。
现在该怎么做？
收集所有交易记录。 包括交易所历史、钱包地址、交易哈希、P2P聊天截图，以及你用过的每个平台的记录。这些能证明你是在真实交易。
取得银行对账单。 下载或索取相关期间的对账单，律师会告诉你需要哪一段。把每笔令吉转账对应到一笔加密货币交易。记录越完整，你的立场越有力。
不要在账户之间转钱。 试图绕过冻结只会带来更多问题，也可能看起来像在隐瞒什么。
不要删除交易记录或聊天记录。 与买家卖家的WhatsApp对话、Telegram群组讯息和平台记录，都是对你有利的证据。
咨询熟悉加密货币规定的律师。 这类案件涉及银行法、证券规定和刑法。合格的律师可以告诉你面对的是骡子账户指控、证券委员会行动还是两者都有，以及该如何应对。
问清楚交易量有没有问题。 如果你的交易量很大，律师可以说明这样的交易会不会被视为经营买卖。
来源
- 2007年资本市场与服务法
- 2019年资本市场与服务(证券指定)(数字货币和数字代币)令
- 刑事法典(修正案)2024年,第424A、424B、424C条
- 刑事程序法典(修正案)2024年,第116D条
- 反洗钱、反恐融资和非法活动收益法2001年(AMLA)
- 马来西亚证券委员会,数字资产监管框架
- 马来西亚国家银行(BNM),消费者警告
在马来西亚交易加密货币合法吗？
在证券委员会注册的交易所交易是合法的。用个人银行账户在注册交易所以外做P2P交易，可能引起监管机构注意。问题不在加密货币，而在令吉怎样经过你的账户。
银行为什么因为加密货币交易冻结我的账户？
银行会留意像骡子账户的模式：频繁收到许多陌生人的转账、钱快进快出，以及金额远超你的收入。即使交易是真实的，P2P交易正好会产生这些模式。
P2P加密货币交易会让我成为骡子账户嫌疑人吗？
有可能。诈骗受害者报案后，警方会追查资金。如果受害者的钱经过你的银行账户，再流进某人的加密钱包，你的账户就成了这条资金链的一环。在调查人员眼中，真实交易看起来也一样。
SC和BNM的执法有什么不同？
证券委员会监管数字资产交易所，可以对付未注册的交易所。国家银行监察银行和资金流动，留意可疑活动。两者在加密货币案件上合作，所以你的冻结可能涉及其中一方或双方。
我有记录证明交易是真实的，这有帮助吗？
有。交易所记录、钱包地址、交易哈希，以及与交易对象的讯息，都有助证明这是真实交易，不是洗钱。律师可以用这些证据，把你的案件和骡子账户行为区分开来。