Akaun Beku Selepas Pemindahan DuitNow?

Kenapa pemindahan DuitNow membawa kepada pembekuan?

DuitNow ialah sistem pembayaran masa nyata Malaysia, dikendalikan oleh PayNet. Pemindahan sampai serta-merta, dan setiap satu meninggalkan rekod digital tentang penghantar, penerima, jumlah, tarikh dan masa. ^[f1]

Rekod ini bermakna apabila mangsa penipuan melapor ke NSRC 997, penyiasat boleh mengesan ke mana wang itu pergi dengan cepat. ^[f3] Jika sebahagiannya sampai ke akaun anda, akaun anda menjadi sebahagian siasatan.

Kerana pengesanan begitu pantas, akaun anda boleh dibekukan sebelum anda tahu ada masalah. Anda menyemak baki pada suatu pagi dan mendapati akaun sudah dikunci. Untuk memahami pembekuan secara umum, baca panduan kami tentang memahami pembekuan akaun.

Bagaimana NSRC mengesan wang?

Pusat Respons Scam Kebangsaan (NSRC) mengendalikan talian 997. Apabila mangsa penipuan menelefon, NSRC menjejak wang dari akaun mangsa melalui setiap pemindahan seterusnya.

Jika mangsa membayar Akaun A, dan Akaun A kemudian membayar anda melalui DuitNow, akaun anda berada dalam rantaian itu. ^[f2] Akaun dalam rantaian itu boleh dibekukan untuk menahan wang tersebut.

Sistem masa nyata PayNet menjadikan pengesanan lebih pantas. Pembekuan boleh berlaku dengan cepat selepas laporan, kadangkala dalam beberapa jam. Untuk tahu apa itu akaun keldai, baca panduan kami.

Bolehkah satu pemindahan membekukan akaun anda?

Boleh. Anda tidak perlu menerima wang yang disyaki berkali-kali. ^[f4] Satu pemindahan DuitNow masuk yang dikesan berasal daripada wang penipuan sudah cukup untuk pihak berkuasa membekukan seluruh akaun anda.

Pembekuan meliputi setiap ringgit dalam akaun, bukan jumlah yang disyaki sahaja. Jika anda ada simpanan sendiri dan menerima satu pemindahan kecil daripada rantaian penipuan, seluruh baki anda boleh dibekukan.

Ini terasa tidak adil, dan boleh menimpa orang yang tidak bersalah:

• penjual di Carousell, Shopee atau Mudah yang dibayar oleh pembeli menggunakan wang penipuan
• kawan yang menerima bayaran balik pinjaman
• ahli keluarga yang menerima hadiah

Dalam setiap kes, wang penghantar itu berasal daripada jenayah di bahagian awal rantaian.

Apa yang perlu anda rekod sekarang?

Perkara paling berguna yang boleh anda buat sekarang ialah menyediakan jejak bukti bagi bayaran yang menyebabkan pembekuan. ^[f5]

Simpan resit DuitNow. Tangkap skrin butiran yang menunjukkan nama penghantar, jumlah, nombor rujukan, tarikh dan masa. Jika anda menerima beberapa pemindahan DuitNow baru-baru ini, simpan semuanya.

Simpan mesej dengan penghantar. Simpan sembang WhatsApp atau Telegram, e-mel atau apa-apa yang menunjukkan kenapa mereka membayar anda. Mesej seperti “ini bayaran untuk laptop” boleh membantu menjelaskan kenapa anda dibayar.

Simpan dokumen sokongan. Jika anda menjual barang, simpan iklan, gambar dan resit penghantaran. Untuk bayaran balik pinjaman, simpan perjanjian pinjaman asal. Untuk hadiah, catat sempena apa dan hubungan anda dengan pemberi.

Panduan penyediaan bukti kami menerangkan cara menyusun rekod penuh anda.

Situasi apa yang boleh membawa kepada pembekuan?

Bayaran jualan dalam talian. Anda menjual barang dalam talian dan pembeli membayar melalui DuitNow menggunakan wang mangsa penipuan. Akaun anda dibekukan kerana menerima wang yang dikesan.

Kawan membayar balik pinjaman. Kawan membayar balik hutangnya melalui DuitNow. Kawan itu mendapat wang tersebut daripada seseorang yang terlibat dalam penipuan, jadi akaun anda berada dalam rantaian.

Berkongsi bil. Seseorang dalam kumpulan sembang menghantar bahagiannya untuk makan atau percutian. Jika wangnya berkaitan aktiviti haram, akaun anda boleh terjejas.

Kerja bebas atau gig. Klien membayar anda melalui DuitNow dengan wang yang kemudian dikesan daripada penipuan. Bayaran kerja anda yang sah menyebabkan pembekuan.

Dalam setiap kes, penyiasat bertanya satu perkara: bolehkah anda jelaskan kenapa anda menerima wang ini? Rekod yang jelas menjawab soalan itu.

Apa yang perlu anda buat sekarang?

Semak pemindahan DuitNow terkini. Cari bayaran daripada orang yang anda kurang kenal atau jumlah yang luar biasa.

Hubungi bank. Sahkan pembekuan, tanya pihak berkuasa mana yang mengarahkannya, dan dapatkan nombor rujukan. Catat tarikh dan nama orang yang anda bercakap dengannya.

Jangan padam apa-apa mesej atau rekod. Sembang dan rekod transaksi ialah bukti yang menyebelahi anda. Memadamnya bermakna membuang pembelaan terbaik anda.

Berjumpa peguam. Peguam yang mengendalikan kes AMLA dan akaun keldai boleh menyemak rekod DuitNow anda, menerangkan kedudukan anda dan mewakili anda dalam siasatan. Panduan tindakan segera kami menyenaraikan langkah awal sepenuhnya.

Bagaimana pembekuan DuitNow diselesaikan?

Sesetengah pembekuan DuitNow melibatkan penerima yang tidak tahu wang itu hasil jenayah. Siasatan perlu mengesahkan perkara ini, dan rekod anda boleh membantu.

Peguam boleh mengemukakan bukti anda kepada pegawai penyiasat dan, jika anda perlukan wang untuk perbelanjaan hidup, memohon secara bertulis kepada agensi penguatkuasa untuk variasi di bawah Seksyen 44A AMLA. Di bawah Seksyen 52A AMLA, perintah pembekuan luput jika tiada pertuduhan difailkan dalam tempoh 18 bulan.

Rekod yang tersusun dan nasihat peguam yang awal membantu anda menjawab soalan penyiasat.

Sumber

1. PayNet, Sistem Pembayaran Masa Nyata DuitNow (www.paynet.my/duitnow)
2. Bank Negara Malaysia, Pusat Respons Scam Kebangsaan (NSRC) 997
3. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA), Seksyen 44A, 52A
4. Low & Partners, “Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence” (2024)
5. Raj, Ong & Yudistra, “Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law” (2024)