DuitNow转账后账户被冻结？

DuitNow转账为什么会导致冻结？

DuitNow是PayNet运营的马来西亚实时支付系统。转账即时到账，每一笔都留下数字记录，包括汇款人、收款人、金额、日期和时间。^[f1]

有了这些记录，诈骗受害者向NSRC 997举报后，调查人员能很快查清钱的去向。^[f3] 只要有一部分钱进了你的账户，你的账户就会被纳入调查。

由于追踪极快，你可能还没发现问题，账户就已被冻结。某天早上查余额，才发现账户被锁。想了解冻结的一般运作，请看我们的账户冻结理解指南。

NSRC怎样追踪资金？

国家诈骗应对中心（NSRC）负责997热线。诈骗受害者来电后，NSRC会从受害者的账户开始，逐笔追踪后续转账。

如果受害者把钱汇到A账户，A账户再用DuitNow转给你，你的账户就在这条链上。^[f2] 链上的账户都可能被冻结，以保住这笔钱。

PayNet的实时系统让追踪快了很多。冻结可能在举报后很快生效，有时在几小时内。了解什么是骡子账户，有助于明白为何会有这套系统。

一笔转账就能冻结账户吗？

可以。你不必多次收到可疑款项。^[f4] 只要一笔DuitNow入账被追查到来自诈骗款项，当局就可以冻结整个账户。

冻结的是账户里的每一分钱，不只是可疑金额。就算账户里大部分是你自己的积蓄，只要收到一笔来自诈骗链的小额转账，全部余额都会被冻结。

这听起来不公平，也可能波及无辜的人：

• 在Carousell、Shopee或Mudah卖东西，买家用诈骗款付款的卖家
• 收到朋友还款的人
• 收到礼金的家人

这些情况的共同点是：汇款人的钱在链条前端某处来自犯罪。

现在该记录什么？

现在最有用的，是为导致冻结的那笔款项整理出完整的书面记录。^[f5]

保存DuitNow收据。 截图显示汇款人姓名、金额、参考编号、日期和时间。如果最近收到多笔DuitNow转账，全部保存。

保存与汇款人的对话。 WhatsApp、Telegram聊天、电邮，或任何能说明对方为何付款的讯息。像“这是笔记本电脑的货款”这样的讯息就是有力证据。

保存相关文件。 卖了东西，就保留刊登页面、照片和送货收据。收到还款，就保留原来的借款协议。收到礼金，就记下场合和你与对方的关系。

我们的证据准备指南说明了如何整理完整的记录。

哪些情况可能导致冻结？

网上卖货收款。 你在网上卖东西，买家用诈骗受害者的钱通过DuitNow付款。你的账户因收到被追踪的钱而被冻结。

朋友还钱。 朋友用DuitNow还欠你的钱，而这笔钱来自涉及诈骗的人，所以你的账户也在链上。

分摊费用。 群组里有人把聚餐或旅行的分摊费转给你。如果他的钱与非法活动有关，你的账户也可能被牵连。

自由职业或零工收入。 客户用DuitNow付你服务费，而这笔钱后来被追查到来自诈骗。你正当的工作收入就这样导致了冻结。

无论哪种情况，调查人员关心的是：你能说明为什么收到这笔钱吗？清楚的记录就是答案。

现在该做什么？

检查最近的DuitNow转账。 找出来自不太熟悉的人、或金额异常的款项。

联系银行。 确认冻结，询问是哪个机构下的命令，并索取参考编号。记下日期和接待你的职员姓名。

不要删除任何讯息或记录。 聊天和交易记录是对你有利的证据，删掉就等于丢掉最好的辩护材料。

咨询律师。 处理AMLA和骡子账户案件的律师可以审阅你的DuitNow记录，告诉你目前的处境，并在调查中代表你。我们的即时行动指南列出了完整的第一步计划。

DuitNow冻结怎样解决？

有些与DuitNow有关的冻结，涉及的是不知道钱来自犯罪的收款人。调查需要确认这一点，而你的记录正是关键。

律师可以把你的证据交给调查官；如果你需要生活费，也可以根据AMLA第44A条向执法机构书面申请变更冻结。AMLA第44条的冻结令最长90天，之后的扣押令按第52A条，从冻结令起算18个月内没有人被提控，即告失效。

记录齐全，加上及早获得法律意见，有助于推动解冻。

来源

1. PayNet，DuitNow实时支付系统（www.paynet.my/duitnow）
2. 马来西亚国家银行，国家诈骗应对中心（NSRC）997
3. 《2001年反洗钱、反恐融资及非法活动所得法令》（AMLA），第44A、52A条
4. Low & Partners，“Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence”（2024）
5. Raj, Ong & Yudistra，“Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law”（2024）