Cara Nyahbeku Akaun Bank Anda

Kenapa ada lebih daripada satu cara untuk nyahbeku akaun

Di Malaysia, tiada satu proses tunggal untuk nyahbeku akaun bank. Laluan yang betul bergantung kepada siapa yang mengarahkan pembekuan dan undang-undang yang digunakan. ^[f5]

Memilih laluan yang betul dari awal membantu mengelakkan permohonan yang salah. Di bawah ialah langkah bagi setiap jenis pembekuan.

Langkah 1: Ketahui siapa yang membekukan akaun anda

Mula dengan menghubungi bank anda. Tanya pihak berkuasa mana yang mengarahkan pembekuan, seksyen undang-undang yang digunakan, dan sebarang nombor rujukan.

Terdapat empat kemungkinan:

• polis, di bawah Seksyen 116D CPC
• Pendakwa Raya, di bawah Seksyen 50 AMLA
• Bank Negara Malaysia, di bawah kuasanya sebagai pengawal selia
• mahkamah, melalui prosiding garnisi (tuntutan hutang) atau jenayah

Setiap satu dibebaskan dengan cara berbeza. Jika anda tidak dapat mengetahui siapa yang membekukan akaun, peguam berpengalaman boleh menyemaknya untuk anda.

Seksyen 44A AMLA: memohon wang untuk kos sara hidup

Jika agensi penguatkuasa membekukan akaun anda di bawah Seksyen 44 AMLA, Seksyen 44A membolehkan anda memohon secara bertulis kepada agensi penguatkuasa supaya pembekuan itu diubah. ^[f1] Pembekuan masih berkuat kuasa, tetapi sebahagian wang boleh dilepaskan untuk sewa, makanan, bil perubatan dan yuran sekolah.

Bagi pembekuan oleh agensi penguatkuasaan di bawah Seksyen 44, ini ialah permohonan bertulis kepada agensi tersebut. Permohonan itu disertakan dokumen yang menunjukkan kos bulanan anda.

Ini cara untuk menampung keperluan harian sementara kes berjalan. Lihat cara menyediakan dokumen yang betul untuk permohonan anda.

Seksyen 52A AMLA: had 18 bulan

Perintah AMLA mempunyai had masa. Pembekuan Seksyen 44 tamat selepas 90 hari jika tiada pertuduhan. ^[f2] Bagi perintah di bawah Seksyen 52A, jika tiada pertuduhan difailkan dalam 18 bulan, perintah itu luput.

Anda tidak perlu memohon untuk ini. Peguam anda boleh memantau tarikhnya dan memastikan bank membiarkan pembekuan itu tamat.

Baca berapa lama pembekuan bertahan untuk merancang.

Semakan kehakiman di bawah Aturan 53

Jika perintah pembekuan tiada asas undang-undang yang betul, atau pihak berkuasa bertindak melebihi kuasanya, anda boleh mencabarnya melalui semakan kehakiman. ^[f3] Permohonan ini difailkan di Mahkamah Tinggi di bawah Aturan 53 Kaedah-Kaedah Mahkamah 2012.

Mahkamah akan menyemak sama ada prosedur yang betul diikuti, sama ada alasannya mencukupi, dan sama ada perintah itu melampaui keperluan. Mahkamah Malaysia pernah membatalkan perintah pembekuan apabila asas undang-undangnya lemah atau prosesnya cacat.

Laluan ini memerlukan hujah undang-undang yang terperinci. Ia sesuai apabila pembekuan itu tidak mempunyai asas yang betul.

Pembekuan polis di bawah Seksyen 116D CPC

Pembekuan polis di bawah Seksyen 116D CPC juga tamat selepas 18 bulan jika tiada sesiapa dituduh. Mahkamah Sesyen boleh mengubah atau melepaskannya lebih awal.

Peguam anda boleh menulis kepada pegawai penyiasat untuk meminta pembekuan diangkat, terutamanya jika anda sudah memberi kerjasama dan dokumen. Jika polis menolak atau tidak menjawab, anda boleh memohon variasi di Mahkamah Sesyen.

Bekerjasama dengan siasatan ialah cara praktikal untuk membantu menyelesaikan pembekuan polis. ^[f4] Berikan penyata bank, jelaskan transaksi dan hadiri temu bual bersama peguam anda. Baca apa yang perlu dibuat pada jam pertama selepas anda mendapati akaun dibekukan.

Jika bank sendiri yang menyekat akaun anda

Jika bank menyekat akaun untuk semakan pematuhannya sendiri, prosesnya lebih mudah. Tiada perintah mahkamah, jadi anda tidak perlu memfailkan sebarang permohonan undang-undang.

Hubungi pasukan pematuhan bank dan tanya apa yang mencetuskan sekatan serta dokumen yang diperlukan. Hantar kad pengenalan, bukti pendapatan dan penjelasan tentang transaksi yang ditanda. Bank boleh mengangkat sekatan setelah berpuas hati.

Jika bank masih menyekat selepas anda menghantar semuanya, peguam anda boleh menghantar surat rasmi. Surat itu membawa perkara ini ke jabatan undang-undang bank.

Dokumen yang perlu dikumpul

Setiap laluan memerlukan dokumen. Kumpulkan awal supaya tiada kelewatan.

Untuk permohonan Seksyen 44A:

• bukti kos bulanan, seperti perjanjian sewa, bil utiliti dan yuran sekolah
• bukti pendapatan atau pekerjaan
• rekod perubatan, jika berkaitan
• penyata bank yang menunjukkan kedudukan kewangan anda

Untuk semakan kehakiman:

• notis pembekuan atau surat daripada bank anda
• surat-menyurat antara anda dan pihak berkuasa
• bukti bahawa wang dalam akaun datang daripada sumber yang sah
• sebarang permohonan atau jawapan terdahulu

Peguam anda akan memberitahu dokumen mana yang berkaitan. Gunakan panduan penyediaan bukti untuk menyusun rekod anda.

Had masa bagi setiap laluan

Sekatan bank: tiada had masa undang-undang; ia bergantung pada semakan bank.

Pembekuan Seksyen 44 AMLA: tamat selepas 90 hari jika tiada pertuduhan. Permohonan Seksyen 44A boleh dibuat lebih awal.

Pembekuan polis (Seksyen 116D): luput selepas 18 bulan jika tiada pendakwaan; Mahkamah Sesyen boleh mengubahnya lebih awal.

Semakan kehakiman: tiada tempoh tetap; ia bergantung pada mahkamah.

Perintah Seksyen 52A: luput selepas 18 bulan jika tiada pertuduhan. Tiada tindakan diperlukan, tetapi pantau tarikhnya.

Kes yang melibatkan

Apa yang peguam lakukan untuk membebaskan akaun anda

Peguam mula-mula mengenal pasti siapa yang membekukan akaun dan di bawah undang-undang apa. Kemudian mereka memilih laluan dan menyediakan permohonan atau surat.

Peguam berurusan dengan pihak berkuasa bagi pihak anda, memfailkan dokumen mahkamah, hadir ke pendengaran dan memantau tarikh akhir, termasuk had 18 bulan AMLA. Anda dimaklumkan pada setiap peringkat.

Halaman permohonan nyahbeku menerangkan bagaimana peguam mengendalikan kes anda.

Sumber

1. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA), Seksyen 44A, 50(1), 52A
2. Kaedah Mahkamah 2012, Aturan 53 (Semakan Kehakiman)
3. Kanun Tatacara Jenayah (Pindaan) 2024, Seksyen 116D
4. Raj, Ong & Yudistra, “Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law” (2024)
5. Low & Partners, “Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence” (2024)