Identiti Anda Diguna untuk Buka Akaun Keldai?

Bagaimana kecurian identiti membawa kepada pertuduhan akaun keldai

Ia boleh bermula dengan dompet yang hilang, salinan IC atau butiran peribadi yang dikongsi dengan orang yang dipercayai. Sindiket mengumpul dokumen identiti dengan mencuri, membelinya daripada orang dalam, atau meminta orang “meminjamkan” IC untuk sesuatu yang kedengaran tidak berbahaya. ^[f1]

Dengan dokumen anda, sindiket membuka akaun bank atas nama anda. Akaun itu kemudian menerima dan memindahkan wang hasil jenayah. Anda tidak tahu apa-apa sehingga polis menghubungi anda atau anda menemui akaun atas nama anda yang tidak pernah anda buka.

Akaun itu didaftarkan di bawah identiti anda. ^[f5] Polis melihat nama, nombor IC dan alamat anda dalam rekod.

Andaian pertama mereka ialah anda yang membukanya. Tanpa bantuan guaman yang betul, andaian itu boleh bertukar menjadi pertuduhan.

Undang-undang yang terpakai

Seksyen 424A Kanun Keseksaan menjadikannya satu kesalahan untuk memiliki atau mengawal akaun bank atau kad pembayaran orang lain tanpa sebab yang sah. Hukumannya denda RM5,000 hingga RM50,000, penjara 6 bulan hingga 5 tahun, atau kedua-duanya. ^[f3]

Persoalan bagi anda ialah siapa sebenarnya yang membuka dan mengawal akaun itu. Jika bukan anda, kesalahan itu dilakukan oleh orang yang menggunakan identiti anda. Pembelaan anda bergantung pada menunjukkan bahawa anda bukan orang yang masuk ke bank dan membukanya.

Ini berbeza daripada kes akaun keldai lain, apabila pemilik membenarkan akaunnya sendiri digunakan, sama ada sedar atau tidak. Dalam kes anda, soalannya ialah sama ada anda ada kaitan langsung dengan akaun itu.

Membina pembelaan kecurian identiti

Pembelaan kecurian identiti boleh menjadi kukuh dalam kes akaun keldai, tetapi ia memerlukan bukti. Peguam anda akan mencari bukti di beberapa tempat.

Rekod pembukaan akaun. Setiap akaun baharu meninggalkan jejak dokumen. ^[f2] Bank menyimpan borang permohonan, salinan IC yang digunakan dan mungkin rakaman CCTV cawangan.

Peguam boleh meminta rekod ini. Jika orang yang membuka akaun tidak menyerupai anda, atau tandatangan tidak sepadan dengan anda, itu bukti yang kuat.

Di mana anda berada. Bukti bahawa anda berada di tempat lain pada hari akaun dibuka menyokong pembelaan anda. Rekod kerja, dokumen perjalanan, data lokasi telefon atau saksi boleh menunjukkannya.

Rekod IC hilang atau dicuri. Laporan kepada Jabatan Pendaftaran Negara (JPN) bahawa IC anda hilang atau dicuri, yang dibuat sebelum akaun dibuka, mewujudkan garis masa yang jelas. Walaupun tiada laporan, bukti lain tentang kehilangan itu boleh membantu.

Perbandingan tandatangan. Peguam boleh mengatur pemeriksa tulisan tangan untuk membandingkan tandatangan pada dokumen pembukaan akaun dengan tandatangan anda. Perbezaan yang jelas menyokong dakwaan kecurian identiti.

Apa yang perlu dibuat sekarang

Buat laporan polis tentang kecurian identiti. ^[f4] Ini mewujudkan rekod rasmi dakwaan anda. Buat laporan dengan bantuan peguam supaya ia ditulis dengan betul dan menyatakan dengan jelas bahawa akaun itu dibuka tanpa pengetahuan atau persetujuan anda.

Semak semua akaun anda. Log masuk ke setiap bank yang anda gunakan dan pastikan setiap akaun atas nama anda memang dibuka oleh anda. Tanya setiap bank sama ada ada akaun lain atas nama anda.

Hubungi JPN. Jika IC anda hilang atau dicuri, laporkan kepada Jabatan Pendaftaran Negara. Minta rekod laporan terdahulu tentang IC anda, kerana ia membantu menetapkan garis masa.

Kumpul bukti di mana anda berada. Ketahui bila akaun palsu itu dibuka dan kumpul bukti di mana anda berada pada hari itu. Rekod kehadiran, resit dan tempahan perjalanan semuanya membantu.

Jangan bercakap dengan polis tanpa peguam. Jika polis menghubungi anda tentang akaun itu, hadir seperti diminta, tetapi gunakan hak anda untuk mendapatkan peguam. Pembelaan kecurian identiti patut dibangkitkan sejak urusan pertama dengan pihak berkuasa.

Kenapa anda perlu bertindak cepat

Bank tidak menyimpan rakaman CCTV selama-lamanya. Rakaman lama mungkin ditulis ganti selepas suatu tempoh. Lebih lama anda menunggu, lebih sukar mendapatkan rakaman yang boleh menunjukkan orang lain yang membuka akaun itu.

Bukti di mana anda berada juga semakin sukar dicari. Resit dibuang, ingatan pudar dan rekod digital dipadam. Bertindak cepat menyimpan bukti yang diperlukan oleh pembelaan anda.

Peguam yang mengendalikan kes akaun keldai tahu rekod mana yang perlu diminta dan cara menyimpannya sebelum ia hilang.

Apabila semakan bank gagal

Bank di Malaysia wajib mengikuti semakan identiti (KYC) yang ketat semasa membuka akaun. ^[f2] Ini termasuk menyemak dokumen dan mungkin berjumpa orang itu di cawangan.

Jika sindiket berjaya membuka akaun dengan identiti anda, semakan bank telah gagal di suatu tahap. Sama ada orang yang membawa IC anda tidak disemak dengan betul, atau dokumen itu cukup meyakinkan untuk lepas.

Rekod bank sendiri boleh menunjukkan siapa yang sebenarnya hadir di cawangan, dan peguam boleh memintanya sebagai bukti bahawa bukan anda yang berada di situ.

Sumber

1. Low & Partners, “Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence” (2024)
2. Kanun Keseksaan (Pindaan) 2024, Seksyen 424A, 424B, 424C
3. Bank Negara Malaysia, Garis Panduan Pencegahan Pengubahan Wang Haram
4. Statistik Platform Semak Mule PDRM (2024)