Istilah Akaun Keldai Dijelaskan dengan Mudah

Apa yang diterangkan dalam glosari ini?

Kes akaun keldai membawa banyak perkataan baharu, selalunya pada saat yang sukar: panggilan daripada CCID, surat daripada bank, atau notis yang sukar difahami. Laman ini menerangkan istilah yang paling mungkin anda temui, dengan bahasa mudah, disusun mengikut tempat ia muncul.

Setiap istilah dipautkan ke laman yang menerangkannya dengan lebih lanjut.

Istilah akaun dan wang

• Akaun keldai: akaun bank yang digunakan untuk memindahkan wang hasil penipuan, kadangkala dengan pengetahuan pemiliknya dan kadangkala tidak. Laman maksud akaun keldai menerangkan bagaimana akaun anda boleh ditanda walaupun anda tidak berniat membantu sesiapa.
• Perintah bekuan: perintah rasmi yang menghalang akaun daripada digunakan. Ia boleh dibuat oleh agensi penguatkuasaan di bawah Seksyen 44 AMLA, oleh Pendakwa Raya di bawah Seksyen 50 AMLA ^[f1], atau oleh pegawai polis di bawah Seksyen 116D Kanun Tatacara Jenayah ^[f3]. Panduan bekuan akaun menerangkan jenis-jenisnya.
• Sekatan pematuhan: keputusan bank sendiri untuk menyekat akaun anda semasa ia menyemak aktiviti akaun. Ia berbeza daripada bekuan yang diperintahkan oleh polis atau pendakwa.
• Sumber dana: bukti dari mana datangnya wang dalam akaun, seperti slip gaji, invois atau rekod pindahan. Ia biasanya diminta semasa semakan atau siasatan.
• Permohonan variasi: permohonan untuk mengubah apa yang dibenarkan oleh bekuan, selalunya untuk melepaskan wang bagi kos sara hidup atau perniagaan yang munasabah. Bekuan itu kekal. Bekuan AMLA Seksyen 44 diubah melalui permohonan bertulis kepada agensi yang mengeluarkannya; bekuan polis Seksyen 116D diubah oleh Mahkamah Sesyen.

Undang-undang di sebalik kes ini

• AMLA: Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001. Akta ini membenarkan pihak berkuasa membekukan akaun yang disyaki menyimpan hasil aktiviti haram ^[f1]. Perintah Seksyen 44 luput selepas 90 hari jika anda belum dituduh. Di bawah Seksyen 52A, bekuan atau sitaan luput selepas 18 bulan jika anda tidak dituduh ^[f2].
• Seksyen 424A: kesalahan Kanun Keseksaan kerana memiliki atau mengawal akaun bank atau kad bayaran orang lain tanpa kuasa yang sah. Lihat Seksyen 424A dijelaskan.
• Seksyen 424B: kesalahan menyerahkan kawalan akaun atau kad anda sendiri kepada orang lain, contohnya dengan meminjamkan atau menjualnya.
• Seksyen 424C: yang paling berat antara ketiga-tiganya. Ia meliputi transaksi melalui mana-mana akaun, milik anda atau orang lain, tanpa tujuan yang sah.

Istilah polis dan siasatan

• JSJK / CCID (Jabatan Siasatan Jenayah Komersil): unit polis yang biasanya menyiasat kes akaun keldai. CCID ialah singkatan nama Inggerisnya.
• Pegawai Penyiasat (IO): pegawai polis yang ditugaskan untuk kes anda. Biasanya dialah yang anda hubungi tentang perkembangan kes, kenyataan dan permintaan dokumen.
• Semak Mule: laman web PDRM untuk sesiapa menyemak sama ada sesuatu akaun bank telah ditanda sebagai akaun keldai. Laporan terkini menyebut lebih 190,000 akaun telah ditanda ^[f4].
• NSRC 997: talian Pusat Respons Scam Kebangsaan. Mangsa penipuan menghubunginya untuk melaporkan kerugian, dan ia membantu bank bertindak dengan cepat untuk mengesan dan membekukan wang itu ^[f5].
• NFA (Tiada Tindakan Lanjut): siasatan ditutup dan tiada pertuduhan dibuat terhadap anda.
• Kompaun: tawaran membayar sejumlah wang untuk menyelesaikan kesalahan tertentu tanpa perbicaraan. Ia tidak terpakai kepada kesalahan Seksyen 424A, 424B dan 424C.

Istilah mahkamah

• Reman: ditahan dalam jagaan polis semasa siasatan diteruskan, untuk beberapa hari yang dibenarkan oleh Majistret. Bagi kesalahan Seksyen 424A, 424B dan 424C, paling lama 4 hari, kemudian 3 hari lagi.
• Ikat jamin: dilepaskan daripada tahanan semasa kes belum selesai, dengan syarat yang ditetapkan oleh mahkamah. Bagi kesalahan Seksyen 424A, 424B dan 424C, ikat jamin ialah hak anda, tetapi mahkamah atau polis menetapkan jumlah dan syaratnya. Lihat panduan proses ikat jamin.
• DPP (Timbalan Pendakwa Raya): peguam kerajaan yang menyemak siasatan dan memutuskan sama ada mendakwa anda atau menutup kes sebagai NFA.

Pengawal selia perbankan dan badan aduan

• BNM (Bank Negara Malaysia): bank pusat yang menyelia bank. Anda boleh menghubunginya melalui BNMLINK di 1-300-88-5465 ^[f6].
• FMOS (Financial Markets Ombudsman Service, dahulunya OFS): mengendalikan aduan terhadap bank yang tidak diselesaikan oleh bank itu sendiri, selepas anda menggunakan saluran aduan bank.

Bagaimana jika istilah masih tidak jelas?

Perkataan yang sama boleh membawa maksud sedikit berbeza dalam kes anda. Jika ayat dalam notis, surat atau saman anda masih tidak jelas, peguam boleh membacanya dan memberitahu maksudnya serta langkah seterusnya.

Laman proses siasatan dan mahkamah menunjukkan bagaimana istilah ini berkait, dari laporan pertama hingga kemungkinan pertuduhan.

Sumber

1. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA), Seksyen 50(1), 52A
2. Kanun Tatacara Jenayah (Pindaan) 2024, Seksyen 116D
3. Polis Diraja Malaysia (PDRM), portal Semak Mule
4. Bank Negara Malaysia, Pusat Respons Scam Kebangsaan (NSRC)
5. Bank Negara Malaysia, saluran aduan BNMLINK