骡子账户常用术语简明解释

这份术语表说明什么

骡子账户案件会出现不少陌生的词，例如CCID打来的电话、银行寄来的信、一份看不懂的通知。本页用浅白的话解释这些术语，并按出现的场合分类。

每个词条都链接到更详细的说明页面。

账户与资金术语

• 骡子账户：被用来转移诈骗款项的银行账户，户主有时知情，有时完全不知情。我们的骡子账户定义页面说明，即使你从没打算帮任何人，账户也可能被标记。
• 冻结令：禁止账户被使用的正式命令。可由检察官根据反洗钱法令第50条发出 ^[f1]，也可由执法机构根据第44条发出，或由警官根据刑事程序法典第116D条发出 ^[f3]。我们的账户冻结指南说明不同类型的冻结。
• 合规审查：银行在检查账户活动期间，自行决定限制你的账户。这和警方或检方下令的冻结是两回事。
• 资金来源：证明账户里的钱从哪里来的文件，例如薪资单、发票或转账记录，通常在审查或调查期间被要求提供。
• 变更申请：请求更改冻结令所允许的范围，常用于释放钱支付合理的生活或业务开销，冻结本身仍然有效。反洗钱法令第44条的冻结，要以书面向发出冻结的执法单位申请更改；警方第116D条的冻结，则由地庭决定是否更改。

案件背后的法律

• 反洗钱法令：全称《2001年反洗钱、反恐怖主义融资及非法活动收益法令》（AMLA）。它让当局可以冻结涉嫌存放非法活动收益的账户 ^[f1]。第44条的冻结，90天内没有被控就失效。第52A条规定，扣押令发出后18个月内没有被控或没有提起检控，也会失效 ^[f2]。
• 第424A条：刑事法典中的罪行，指未经合法授权，持有或控制他人的银行账户或付款卡。参见第424A条详解。
• 第424B条：把自己账户或卡的控制权交给别人，例如借出或卖掉，是骡子账户案件中的控状之一。
• 第424C条：三者中最重的一项，涵盖没有合法目的、通过任何账户（自己的或别人的）进行的交易。

警方与调查术语

• JSJK / CCID（商业罪案调查局）：负责调查商业罪案的警方部门，也可能调查骡子账户案件。CCID是它的英文简称。
• 调查官（IO）：被指派处理你案件的警官，通常是你询问进展、录口供和提交文件时的联系人。
• Semak Mule：PDRM的公开网站，任何人都可查询某个银行账户是否已被标记为骡子账户。近期报告显示，被标记的账户已超过190,000个 ^[f4]。
• NSRC 997：国家诈骗应对中心热线。诈骗受害者拨打它报案，银行可以更快追踪并冻结资金 ^[f5]。
• NFA（不采取进一步行动）：调查结束，没有对你提控。
• 和解：对可和解的罪行，经检察官同意后缴付一笔款项了结案件的提议。第424A、424B、424C条的罪行不能和解。

法庭术语

• 还押：在调查继续期间被警方扣留，天数由推事批准，有法定上限。
• 保释：案件审理期间，在法庭设定的条件下获释。参见我们的保释流程指南。
• DPP（副检察司）：审阅调查内容，决定是提控，还是以NFA结案的政府律师。

银行监管机构与投诉渠道

• BNM（马来西亚国家银行）：监管银行的中央银行。可通过BNMLINK热线1-300-88-5465联系 ^[f6]。
• FMOS（金融市场监察专员服务，前身为OFS）：在你用过银行自己的投诉渠道仍未解决后，处理针对银行的投诉。

术语还是看不懂怎么办？

同一个词放在你的案件里，意思可能略有不同。如果通知、信件或传票中的某句话仍然看不懂，律师可以帮你读一遍，说明它的意思和下一步该怎么做。

我们的调查与法庭程序页面说明这些术语在案件中的先后顺序，从最初报案到可能的提控。可以把通知发给我们，请我们转介律师。

来源

1. 《反洗钱、反恐怖主义融资及非法活动收益法令2001》（AMLA），第50(1)、52A条
2. 《2024年刑事程序法典（修正）法令》，第116D条
3. 马来西亚皇家警察（PDRM），Semak Mule门户网站
4. 马来西亚国家银行，国家诈骗应对中心（NSRC）
5. 马来西亚国家银行，BNMLINK投诉渠道