Akaun Penjaja Dibekukan Selepas Deposit Tunai

Kenapa akaun penjaja dibekukan

Berniaga di gerai makanan bermakna mengendalikan wang tunai setiap hari. Anda memasukkan hasil jualan ke bank setiap hari atau beberapa kali seminggu, dan jumlahnya berubah mengikut hari.

Bagi anda, ini perniagaan biasa. Bagi sistem pemantauan bank, ia boleh kelihatan lain.

Bank wajib melaporkan corak deposit tunai yang luar biasa sebagai transaksi mencurigakan. ^[f1] Akaun simpanan peribadi yang kerap menerima deposit tunai dengan jumlah berubah-ubah boleh ditanda sebagai mencurigakan.

Transaksi tunai RM25,000 atau lebih mesti sentiasa dilaporkan. ^[f2] Jumlah yang lebih kecil masih boleh ditanda jika coraknya tidak teratur.

Bank tidak meneliti perniagaan anda sebelum melapor. Ia menanda akaun, memfailkan Laporan Transaksi Mencurigakan kepada Bank Negara Malaysia (BNM), dan pihak berkuasa kemudian boleh mengeluarkan perintah pembekuan.

Kesan pembekuan kepada perniagaan anda

Sebaik sahaja pembekuan di bawah seksyen 44 AMLA berkuat kuasa, anda hilang akses kepada semua wang dalam akaun. ^[f3] Tiada pengeluaran ATM, pindahan dalam talian atau bayaran bil, dan tiada tempat untuk menyimpan hasil jualan harian.

Bagi penjaja, kesannya serta-merta. Anda perlukan tunai untuk membeli bahan segar di pasar pagi, dan untuk membayar sewa gerai, gas dan pembantu. Tanpa simpanan, gerai boleh terhenti dalam beberapa hari.

Pembekuan bukan pertuduhan jenayah. Ia menahan wang semasa pihak berkuasa menyemak asal-usulnya. Wang anda kekal dalam akaun, dan dokumen yang betul boleh membantu permohonan untuk melepaskan sebahagiannya.

Membina bukti sumber dana

Walaupun tiada simpan kira yang teratur, anda mungkin masih ada bukti. Mulakan dengan dokumen rasmi. ^[f4] Lesen penjaja daripada majlis tempatan menunjukkan anda menjalankan perniagaan makanan yang sah, dan perjanjian sewa gerai menunjukkan lokasi serta kos berniaga.

Invois pembekal juga penting. Resit daripada pemborong tetap menunjukkan perbelanjaan yang sepadan dengan gerai makanan yang beroperasi. Gambar gerai, papan menu dan pelanggan turut membuktikan perniagaan itu wujud.

Rekod jualan harian, walaupun ditulis tangan dalam buku nota, menunjukkan deposit tunai anda sepadan dengan perniagaan sebenar. Panduan sumber dana kami menerangkan cara menyusun dokumen ini menjadi pakej bukti yang jelas untuk penyiasat.

Memohon wang dilepaskan

Semasa siasatan berjalan, anda boleh meminta sebahagian wang yang dibekukan dilepaskan. ^[f5] Di bawah seksyen 44A AMLA, anda memohon secara bertulis kepada agensi penguat kuasa yang membekukan akaun, dan pegawai yang lebih kanan membuat keputusan. Mahkamah tidak terlibat.

Peguam menyediakan permohonan yang menyenaraikan keperluan bulanan anda: sewa gerai, bahan mentah, utiliti dan kos keluarga. Pegawai itu menimbang sama ada pelepasan wang akan menjejaskan siasatan, jadi bukti jelas bahawa perniagaan anda sah amat membantu.

Dokumen yang tersusun sebelum memohon boleh membantu. Baca lebih lanjut tentang hak anda sebagai pemegang akaun.

Apa yang perlu dibuat sekarang

Kumpul dokumen perniagaan. Lesen penjaja, perjanjian sewa gerai, invois pembekal dan sebarang rekod jualan bertulis. Ambil gambar semuanya dan simpan salinan digital.

Semak akses bank anda. Jika masih boleh log masuk ke perbankan dalam talian, muat turun sejarah transaksi 12 bulan lalu. Catat deposit mana yang sepadan dengan hari berniaga mana.

Mulakan rekod jualan harian hari ini. Walaupun dahulu tiada rekod, bermula sekarang menunjukkan niat baik. Catat hasil jualan setiap hari, apa yang dibeli untuk stok dan apa yang dimasukkan ke bank.

Berjumpa peguam sebelum kenyataan polis. Bantuan guaman membantu anda menerangkan perniagaan dengan tepat. Langkah pertama anda selepas mengetahui pembekuan mempengaruhi perjalanan kes.

Simpan semua mesej bank. Catat tarikh dan nama pegawai yang anda hubungi.

Sumber

1. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA), Seksyen 14, 44, 44A
2. Bank Negara Malaysia, Garis Panduan Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan
3. Akta Kerajaan Tempatan 1976 (peruntukan lesen penjaja)
4. Raj, Ong & Yudistra, “Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law” (2024)