Semua Akaun Bank Anda Dibekukan

Kenapa semua bank membekukan akaun anda serentak

Mendapati setiap akaun bank anda dibekukan memang menakutkan. Anda mungkin rasa semua bank menutup pintu kepada anda.

Tiga laluan undang-undang membolehkan pihak berkuasa membekukan akaun anda di setiap bank yang anda gunakan. Setiap satu berfungsi secara berbeza, dan tindakan yang betul bergantung pada laluan mana yang terpakai kepada anda.

Seksyen 116D CPC: kuasa polis di semua bank

Menurut pindaan 2024, pegawai polis berpangkat sarjan ke atas boleh membekukan akaun bank tanpa perintah mahkamah di bawah Seksyen 116D Kanun Tatacara Jenayah. ^[f1] Kuasa ini tidak terhad kepada satu bank. Pegawai boleh menghantar arahan pembekuan kepada setiap bank tempat anda ada akaun.

Polis biasanya menggunakan kuasa ini apabila mereka mengesyaki akaun berkaitan dengan jenayah. Jika nama atau nombor IC anda muncul dalam siasatan, pembekuan boleh sampai ke setiap bank pada masa yang sama.

Inilah sebab paling biasa orang mendapati semua akaun mereka dibekukan pada hari yang sama. Jika polis telah menghubungi anda, tindakan anda dalam beberapa jam pertama sangat penting.

Semak Mule: sistem amaran yang dikongsi bank

PDRM mengendalikan platform Semak Mule, yang berkongsi butiran akaun yang ditanda dengan semua bank yang terlibat. ^[f2] Apabila identiti anda ditanda, setiap bank yang memegang akaun anda menerima amaran.

Bank yang menerima tanda Semak Mule boleh membekukan akaun anda sebagai sebahagian daripada tugas pematuhannya. Sebab itu pembekuan boleh muncul di beberapa bank dalam masa beberapa jam, walaupun tanpa perintah polis kepada setiap bank.

Semak Mule bertujuan menghalang wang penipuan berpindah antara bank. Jika anda tidak bersalah tetapi terperangkap, yang penting ialah menunjukkan wang anda sah. Perbandingan jenis pembekuan menerangkan beza setiap laluan.

Seksyen 50 AMLA: pembekuan oleh Pendakwa Raya

Di bawah Seksyen 50 AMLA, Pendakwa Raya boleh mengarahkan pembekuan semua akaun atas nama suspek. ^[f3] Perintah ini datang daripada pihak pendakwaan, sebagai sebahagian daripada siasatan rasmi tentang pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan atau hasil jenayah.

Satu perintah AMLA s50 boleh menamakan setiap bank tempat anda ada akaun. Ia sengaja luas kerana siasatan sedang menjejak wang di seluruh sistem perbankan.

Di bawah Seksyen 52A AMLA, perintah ini luput jika tiada sesiapa dituduh dalam tempoh 18 bulan.

Setiap pembekuan ialah perintah berasingan

Walaupun semua akaun dibekukan pada hari yang sama untuk siasatan yang sama, setiap bank memegang perintah pembekuan yang berasingan. ^[f4] Jadi setiap perintah boleh dicabar atau diubah secara berasingan.

Peguam boleh meneliti perintah di semua bank anda dan memilih akaun yang paling kuat untuk dilepaskan awal. Menumpukan pada akaun yang betul dahulu boleh memberi anda wang lebih cepat berbanding cuba melepaskan semua sekali gus.

Peguam yang pernah mengendalikan pembekuan di beberapa bank tahu pihak berkuasa mana yang perlu didekati dahulu. Lihat cara mencari bantuan undang-undang.

Memohon wang dilepaskan daripada setiap akaun

Bagi pembekuan oleh agensi penguatkuasaan di bawah Seksyen 44 AMLA, Seksyen 44A membenarkan anda memohon secara bertulis kepada agensi itu untuk mengubahnya supaya wang dilepaskan bagi kos sara hidup asas. ^[f5] Apabila beberapa akaun dibekukan, anda boleh membuat permohonan bagi setiap satu.

Permohonan dihantar kepada pihak berkuasa yang mengeluarkan pembekuan. Bagi pembekuan seksyen 44 AMLA, ia dihantar kepada agensi penguatkuasaan itu. Pembekuan polis di bawah CPC 116D pula diubah oleh Mahkamah Sesyen.

Peguam boleh menyediakan permohonan ini serentak, supaya sekurang-kurangnya satu akaun dilepaskan lebih cepat. Matlamatnya ialah mendapatkan wang untuk sewa, makanan, utiliti dan keperluan lain sementara siasatan berjalan.

Apa perlu dibuat apabila semua akaun dibekukan

Hubungi setiap bank. Tanya siapa yang mengeluarkan pembekuan dan dapatkan nombor rujukan bagi setiap satu. Catat tarikh, nama pegawai dan apa yang dimaklumkan, kerana setiap bank mungkin menerima perintah daripada sumber yang berbeza.

Jangan buka akaun baharu. Membuka akaun bank baharu semasa disiasat boleh dilihat sebagai cubaan mengelak pembekuan. Ini menimbulkan lebih banyak masalah undang-undang.

Kumpul dokumen bagi setiap akaun. Dapatkan penyata 12 bulan daripada setiap bank yang membekukan akaun anda, bersama dokumen yang menunjukkan sumber dan tujuan wang dalam setiap akaun.

Hubungi peguam yang mengendalikan pembekuan di beberapa bank. Pembekuan serentak di beberapa bank memerlukan satu rancangan yang diselaraskan. Peguam yang bertauliah boleh merancang cara paling cepat untuk mendapatkan semula akses. Untuk asasnya, baca panduan pembekuan akaun kami.

Berapa lama pembekuan di beberapa bank berlangsung

Ia bergantung pada siapa yang mengeluarkan perintah. Pembekuan seksyen 44 AMLA tamat selepas 90 hari jika tiada sesiapa dituduh, dan perintah AMLA yang lain luput selepas 18 bulan tanpa pertuduhan. Pembekuan polis di bawah CPC 116D juga luput selepas 18 bulan tanpa pertuduhan, dan boleh disemak sebelum itu.

Selalunya, pembekuan boleh tamat lebih awal apabila pemegang akaun bekerjasama dan peguam terus berhubung dengan pihak berkuasa. Bukti jelas tentang sumber wang anda ialah perkara paling berguna yang boleh anda berikan.

Sesetengah akaun mungkin dilepaskan lebih awal daripada yang lain. Jika siasatan mendapati akaun tertentu tiada kaitan dengan aktiviti yang disyaki, pembekuannya boleh ditarik balik sementara siasatan diteruskan.

Sumber

1. Akta Kanun Tatacara Jenayah (Pindaan) 2024, Seksyen 116D
2. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA), Seksyen 44A, 50, 52A
3. Platform Semak Mule, Polis Diraja Malaysia (PDRM)
4. Low & Partners, “Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence” (2024)
5. Raj, Ong & Yudistra, “Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law” (2024)