多个银行账户同时被冻结

为什么所有银行同时冻结你

发现名下每个银行账户都被冻结，确实令人害怕。感觉就像整个银行系统把你拒之门外。

有三种法律途径，可以让当局冻结你在每家银行的账户。每种运作方式不同，正确的应对方法要看哪一种适用于你。

第116D条：警方可同时向多家银行下令

2024年修订后，警长及以上级别的警官可依《刑事程序法典》第116D条，无需法院命令就冻结银行账户。^[f1] 这项权力不限于一家银行。警官可以向你开户的每家银行发出冻结指示。

警方怀疑账户与犯罪有关时，可以使用这项权力。如果你的姓名或身份证号出现在调查中，冻结可以同时传到每家银行。

这是账户在同一天全部被冻结的原因之一。如果警方已联系你，请尽早咨询律师。

Semak Mule：银行共享的警报系统

PDRM运营的Semak Mule平台，会把被标记账户的资料分享给所有参与银行。^[f2] 你的身份一被标记，每家持有你账户的银行都会收到警报。

收到Semak Mule标记的银行，可以基于合规责任冻结你的账户。所以即使警方没有向每家银行下令，几家银行也可能先后冻结。

Semak Mule的目的是阻止诈骗款项在银行之间转移。如果你无辜被波及，关键是证明你的资金来源合法。冻结类型对比说明每种途径的分别。

AMLA第50条：检察官下令的冻结

根据AMLA第50条，检察官认为金融机构持有相关财产时，可以命令该机构不得处理这些财产。^[f3] 这项命令来自检察官，不是法庭。

如果多家银行都持有相关款项，命令可以涉及多家银行。

第52A条规定，这类命令发出后18个月内，如果你没有被控，或没有就该财产提起检控，命令即告失效。

每项冻结都是独立的命令

即使所有账户因同一宗调查在同一天被冻结，每家银行持有的仍是独立的冻结令。^[f4] 所以每项命令都可以单独质疑或变更。

律师可以查看你所有银行的冻结令，判断每项由谁下令，再决定先处理哪个账户。

如果不知道从哪里找律师，请看寻找法律帮助。

为每个账户申请释放资金

如果是执法机构根据AMLA第44条作出的冻结，第44A条允许你向该机构书面申请变更，释放资金应付基本生活开支。^[f5] 多个账户被冻结时，可以为每个账户分别申请。

申请要交给下令冻结的机关。第50条的命令由检察官下令，请律师确认变更该向谁提出。警方依第116D条的冻结，则向地庭申请变更。

律师可以同时准备这些申请，目的是在调查期间，取得房租、伙食、水电等必要开支。

所有账户被冻结时该怎么做

联系每家银行。 问清是谁下令冻结，并索取每项冻结的参考编号。记下日期、职员姓名和对方说的话，因为每家银行的命令可能来自不同机关。

不要开新账户来转移或接收款项。 这可能带来更多法律麻烦。

收集每个账户的文件。 准备每家被冻银行12个月的对账单，以及说明每个账户资金来源和用途的文件。

联系处理多银行冻结的律师。 多家银行同时冻结，需要统一的处理计划，合格的律师可以规划最快恢复使用的方法。基础知识请看账户冻结指南。

多银行冻结会持续多久

要看命令由谁发出。AMLA第44条的冻结，90天内没有被控就失效；第50条的命令，18个月内没有被控或没有提起检控就失效。警方依第116D条的冻结，18个月内没有提起检控也会失效，期间可以向地庭申请更改或撤销。

清楚证明资金来源，是你能提供的最有用的东西。

有些账户可能比其他账户更早解冻。如果调查发现某些账户与涉嫌活动无关，这些冻结可以先解除，其余部分则继续调查。

来源

1. 《2024年刑事程序法典（修正）法令》，第116D条
2. 《2001年反洗钱、反恐融资及非法活动所得法令》（AMLA），第44A、50、52A条
3. Semak Mule平台，马来西亚皇家警察（PDRM）
4. Low & Partners，“Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence”（2024）
5. Raj, Ong & Yudistra，“Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law”（2024）