Kiriman Wang Dibekukan? Hak Pekerja Asing

Kenapa bank menandakan wang yang dihantar ke kampung?

Menghantar sebahagian gaji kepada keluarga adalah sah, dan anda berhak mempunyai akaun bank di Malaysia untuk berbuat demikian. ^[f4]

Namun, bank wajib memantau setiap akaun untuk mengesan tanda pengubahan wang haram. ^[f1] Kiriman kerap dengan jumlah yang hampir sama ke negara yang sama boleh menyebabkan sistem bank menandakan akaun anda untuk disemak.

Tanda ini bukan tuduhan. Ia prosedur yang bank wajib ikut di bawah undang-undang Malaysia.

Semakan bank atau pembekuan jenayah: yang mana satu?

Ada dua jenis sekatan, dan cara menanganinya berbeza.

Penahanan pematuhan ialah keputusan bank sendiri untuk menyekat akaun semasa ia disemak, di bawah terma akaun dan tugas anti-pengubahan wang haramnya. ^[f2] Pasukan pematuhan bank memeriksa pemindahan yang ditandakan. Ini semakan dalaman, bukan tindakan undang-undang. ^[f5]

Pembekuan jenayah pula datang daripada pihak berkuasa di bawah AMLA, iaitu Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram. Ia berlaku apabila pihak berkuasa mengesyaki akaun itu berkait dengan jenayah. Jenis ini boleh memerlukan peguam.

Pergi ke bank dan tanya terus: adakah ini semakan dalaman, atau arahan daripada pihak berkuasa luar?

Apa yang menyebabkan kiriman wang dicurigai?

Sistem bank mengesan corak, bukan niat anda. Beberapa perkara boleh mencetuskan tanda.

Kiriman berulang ke negara yang sama boleh ditanda. Jumlah atau kekerapan yang tiba-tiba naik juga boleh menarik perhatian, begitu juga menerima wang daripada orang lain sebelum menghantarnya keluar.

Saluran kiriman wang tanpa lesen menambah risiko. ^[f3] Bank Negara menyimpan senarai penyedia kiriman wang berlesen.

Dokumen apa yang perlu anda sediakan?

Cara paling cepat menyelesaikan penahanan pematuhan ialah membuktikan wang yang dihantar ialah gaji anda. Kumpulkan dokumen ini sebelum berjumpa bank atau peguam.

Dokumen pekerjaan. Pas pekerjaan atau permit kerja yang sah, kontrak pekerjaan, dan surat majikan yang menyatakan jawatan serta gaji anda. Ini membuktikan anda ada pendapatan yang sah di Malaysia.

Rekod gaji. Slip gaji untuk beberapa bulan terkini, dan penyata bank yang menunjukkan gaji masuk sepadan dengan slip itu. Ini mengaitkan pendapatan anda dengan wang yang dihantar.

Rekod kiriman wang. Resit kiriman wang lama, sama ada melalui bank atau penyedia kiriman wang berlesen. ^[f3] Ini menunjukkan anda menghantar wang kepada ahli keluarga yang sama sejak dulu.

Bukti hubungan keluarga. Dokumen yang menunjukkan hubungan anda dengan penerima, seperti sijil lahir anak, sijil perkahwinan atau daftar keluarga.

Apa yang perlu dibuat sekarang?

Pergi ke cawangan bank dengan dokumen asal dan salinan. Minta untuk bercakap dengan jabatan pematuhan, bukan kakitangan kaunter. Terangkan bahawa anda pekerja asing yang menghantar sebahagian gaji kepada keluarga.

Jika bank tidak menyelesaikannya dalam masa yang munasabah, atau anda diberitahu pembekuan itu arahan polis, hubungi peguam segera. Peguam boleh berurusan dengan pasukan pematuhan bank atau pihak berkuasa bagi pihak anda.

Jangan pindahkan wang melalui akaun kawan atau saluran tanpa lesen semasa akaun dibekukan. Ini menambah syak wasangka dan boleh membawa masalah undang-undang yang sebenar.

Jika gaji masih masuk ke akaun yang dibekukan, tanya peguam tentang cara gaji dibayar semasa pembekuan, dan tentang permohonan bertulis untuk mengubah perintah bagi kos sara hidup jika sesuai.

Adakah permit kerja anda terjejas?

Anda mungkin bimbang permit kerja atau status imigresen anda terjejas. Semakan pematuhan bank ialah urusan antara anda dan bank, bukan tindakan imigresen.

Jika anda bimbang bank atau majikan akan dimaklumkan, tanya peguam atau bank apa yang akan dikongsi.

Jika keadaan menjadi siasatan jenayah, isu imigresen mungkin timbul. Pada tahap itu, peguam yang faham undang-undang perbankan dan hak pekerja asing boleh menasihati anda tentang kedua-duanya.

Bila perlu dapatkan peguam?

Dapatkan nasihat undang-undang segera jika:

• Bank memberitahu pembekuan diarahkan oleh polis, pihak berkuasa lain atau mahkamah.
• Semakan bank berlarutan tanpa perkembangan.
• Anda diminta datang ke balai polis untuk memberi keterangan.
• Majikan menekan anda tentang akaun yang dibekukan.

Peguam yang faham semakan bank dan hak pekerja asing boleh menulis kepada jabatan pematuhan bank bersama dokumen anda. Jika pihak berkuasa terlibat, peguam boleh berurusan dengan mereka dan menasihati anda tentang sebarang risiko kepada status imigresen.

Menyerahkan dokumen yang lengkap sekali gus memudahkan bank menyemak akaun anda.

Sumber

1. Bank Negara Malaysia, Dokumen Polisi AML/CFT
2. Akta Perkhidmatan Kewangan 2013
3. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil Daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA)
4. Bank Negara Malaysia, Perniagaan Perkhidmatan Wang Berlesen
5. Bank Negara Malaysia, Rangka Kerja Rangkuman Kewangan