Akaun Gerai Makanan Anda Dibekukan?

Kenapa deposit tunai gerai makanan ditanda

Warung atau gerai makanan berniaga secara tunai. Pelanggan membayar dengan wang kertas dan syiling, dan hasil jualan setiap hari dibawa ke bank. ^[f2]

Masalahnya pada pemantauan bank. Bank mesti menanda deposit tunai yang tidak sepadan dengan maklumat yang pemegang akaun berikan kepada bank. ^[f1] Jika akaun anda akaun simpanan peribadi tetapi tunai yang banyak masuk setiap hari, sistem nampak corak yang tidak dapat dijelaskan.

Bank tidak tahu anda berniaga gerai makanan. Ia hanya nampak tunai tanpa penjelasan masuk ke akaun yang tidak dibuka untuk perniagaan. Jurang itulah yang mencetuskan amaran.

Bagaimana pembekuan berlaku

Apabila sistem menanda akaun anda, bank boleh menghantar Laporan Transaksi Mencurigakan (STR) kepada Bank Negara Malaysia. Anda tidak diberitahu, kerana undang-undang tidak membenarkan bank memberitahu anda.

Jika pihak berkuasa memutuskan untuk menyiasat, mereka boleh membekukan akaun anda di bawah Seksyen 44 AMLA. Semua wang di dalamnya dikunci. Anda tidak boleh mengeluarkan, mendeposit atau memindahkan wang sehingga pembekuan ditarik balik atau siasatan selesai.

Bank juga memantau “structuring”, iaitu memecahkan satu deposit besar kepada beberapa deposit kecil. ^[f3] Jika anda mendeposit tiga jumlah kecil sehari dan bukan satu jumlah besar, sistem mungkin melihatnya sebagai cubaan mengelak had laporan.

Ini boleh memburukkan keadaan, walaupun anda cuma mendeposit hasil jualan pada waktu berbeza.

Kesan pembekuan kepada perniagaan anda

Akaun beku bermakna anda tidak boleh membayar bekalan esok. Pembelian di pasar, isi semula gas, sewa gerai dan gaji pekerja semuanya daripada akaun itu. Setiap hari pembekuan merugikan perniagaan.

Anda membeli bahan mentah segar setiap hari. Aliran tunai anda dikira dalam jam, bukan minggu. Terlepas sehari bekalan bermakna hilang sehari pendapatan.

Keperluan mendesak itu boleh menyokong permohonan. Apabila peguam memohon pelepasan sebahagian wang, mereka boleh menunjukkan sara hidup anda bergantung pada modal harian.

Hak anda semasa pembekuan

Anda ada hak sebagai pemegang akaun. Pembekuan ialah langkah sementara untuk siasatan, bukan hukuman.

Anda boleh bertanya pihak berkuasa mana yang mengarahkan pembekuan. Anda boleh mendapatkan peguam. Anda boleh memohon pelepasan sebahagian wang untuk kos sara hidup dan perniagaan yang penting. ^[f5]

Bagi pembekuan Seksyen 44 AMLA, ini permohonan bertulis (di bawah Seksyen 44A) kepada agensi yang membekukan akaun.

Siasatan perlu menyemak dari mana wang itu datang, dan rekod anda boleh membantu menjawabnya.

Membina kes dengan apa yang anda ada

Anda mungkin risau kerana tidak menyimpan akaun rasmi. Anda mungkin ada lebih banyak bukti daripada yang anda sangka. ^[f4]

Perjanjian atau resit sewa gerai. Ini membuktikan anda berniaga makanan di tempat tertentu, sama ada menyewa daripada majlis, pemilik persendirian atau medan selera.

Resit pembekal. Resit dari pasar basah, pemborong atau kedai runcit menunjukkan anda membeli bahan secara tetap. Ia sepadan dengan wang yang anda deposit.

Gambar gerai. Gambar warung, papan menu, tempat memasak dan pelanggan menunjukkan perniagaan yang sebenar. Ambil sekarang jika anda belum ada.

Bil utiliti atau lesen. Bil elektrik atau air, atau lesen penjaja daripada pihak berkuasa tempatan, mengesahkan perniagaan anda.

Kenyataan orang yang mengenali anda. Pelanggan tetap, peniaga gerai jiran dan pembekal boleh mengesahkan anda berniaga makanan yang tulen.

Apa yang perlu dibuat sekarang

Berbincang dengan peguam yang mengendalikan pembekuan akaun perniagaan. Terangkan bahawa anda berniaga gerai makanan dan akaun anda dibekukan.

Kumpul semua bukti yang ada. Rekod tidak rasmi pun dikira. Kumpul resit sewa, invois pembekal, gambar dan apa sahaja tentang gerai anda. Peguam boleh menjadikannya penyerahan sumber dana.

Catat tarikh dan hubungi bank. Tulis bila anda dapati akaun dibekukan. Tanya bank pihak berkuasa mana yang mengarahkannya, supaya peguam boleh memohon kepada pihak yang betul.

Teruskan berniaga. Jika anda boleh mendapatkan wang lain untuk bekalan, anda boleh terus berniaga.

Bagaimana peguam membantu peniaga gerai makanan

Peguam menyediakan penyerahan yang menunjukkan kepada pihak berkuasa penyiasat bahawa deposit tunai anda ialah pendapatan perniagaan. Ia mengaitkan jualan harian dengan deposit harian, menggunakan apa sahaja rekod yang anda ada.

Bagi peniaga tanpa buku akaun rasmi, peguam boleh mengemukakan dokumen sewa, resit pembekal, gambar dan kenyataan saksi sebagai satu gambaran jelas perniagaan tunai. Pihak berkuasa boleh menimbang bukti ini.

Peguam juga boleh memohon pelepasan sebahagian wang supaya anda boleh terus membeli bekalan dan membayar pekerja semasa siasatan berjalan. ^[f5]

Selepas akaun dibuka semula

Tanya bank tentang akaun perniagaan di bawah pendaftaran SSM, dan beritahu bank anda berniaga gerai makanan. Simpan rekod jualan harian yang ringkas, walaupun hanya buku nota dengan tarikh dan jumlah.

Apabila bank tahu akaun itu untuk perniagaan makanan, sistemnya boleh menjangka corak deposit anda. Rekod ringkas membantu anda menjelaskan deposit jika ditanya.

Sumber

1. Bank Negara Malaysia, Dokumen Dasar AML/CFT untuk Institusi Kewangan (2024)
2. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA), Seksyen 50
3. Jabatan Perangkaan Malaysia, Perusahaan Mikro, Kecil dan Sederhana (2024)