Peguam Akaun Beku di Malaysia

Untuk siapa halaman ini?

Akaun anda dibekukan dan anda mahu tahu dua perkara: siapa yang membekukannya, dan apa yang boleh dibuat. Halaman ini titik permulaan sama ada ia melibatkan akaun keldai, siasatan pengubahan wang haram yang lebih luas, sekatan pematuhan bank, atau sebab lain.

Ia terpakai jika anda tidak bersalah, jika anda pelajar atau orang muda yang akaunnya digunakan sebelum anda faham risikonya, atau jika anda sudah ditahan atau didakwa. Pihak berkuasa yang terlibat dan langkah seterusnya bergantung pada butiran. Peguam boleh membantu anda mengenal pastinya.

Siapa yang boleh membekukan akaun?

Ada empat kemungkinan punca, dan pihak di sebalik pembekuan anda menentukan apa yang peguam boleh buat. Tiga daripadanya ialah Pendakwa Raya, polis dan mahkamah, dan yang keempat ialah bank anda sendiri.

Pendakwa Raya boleh memerintahkan pembekuan di bawah Seksyen 50(1) AMLA ke atas akaun yang disyaki menyimpan wang hasil jenayah. ^[f1] Polis, menurut pindaan 2024, boleh membekukan akaun terus di bawah Seksyen 116D CPC jika pegawai berpangkat Sarjan ke atas mengesyaki kaitan dengan jenayah, tanpa perintah mahkamah terlebih dahulu. ^[f4]

Bank anda sendiri boleh menyekat akaun di bawah terma akaun dan tugas pematuhannya, selepas mengesan transaksi yang mencurigakan. ^[f5] Mahkamah juga boleh memerintahkan pembekuan sebagai sebahagian daripada prosiding sivil atau jenayah.

Berapa lama pembekuan boleh berlangsung?

Ia bergantung pada siapa yang mengeluarkannya, dan ini antara perkara pertama yang disemak peguam.

Perintah pembekuan AMLA di bawah Seksyen 52A luput jika tiada pertuduhan difailkan dalam tempoh 18 bulan. ^[f2] Pembekuan polis di bawah Seksyen 116D juga luput selepas 18 bulan tanpa pertuduhan; sebelum itu, tempohnya bergantung pada siasatan.

Sekatan yang dibuat oleh bank sendiri berbeza mengikut bank dan bergantung pada semakan dalaman bank. Panduan tempoh pembekuan kami menerangkannya mengikut setiap pihak berkuasa.

Bolehkah wang dilepaskan semasa akaun dibekukan?

Pembekuan menyekat akaun anda, tetapi anda boleh memohon variasi. Di bawah Seksyen 44A AMLA, anda boleh memohon secara bertulis kepada agensi penguatkuasa untuk variasi perintah pembekuan supaya wang dilepaskan untuk perbelanjaan sara hidup atau perniagaan yang munasabah. ^[f3]

Peguam menyediakan permohonan ini dengan bukti keperluan bulanan sebenar anda, seperti sewa dan bil utiliti, atau gaji pekerja dan bayaran pembekal bagi akaun perniagaan. Ini antara langkah pertama paling praktikal yang peguam boleh ambil untuk anda.

Apa kaitan akaun keldai dengan pembekuan?

Tindakan terhadap akaun keldai ialah satu sebab pembekuan, dan jumlahnya besar: polis mengesan 46,048 akaun keldai pada 2023 dan 50,295 pada 2024 ^[f6]. Sesetengah pemegang akaun tidak tahu akaun mereka digunakan untuk jenayah.

Jika pembekuan anda berpunca daripada isu akaun keldai, halaman peguam akaun keldai kami menerangkan Seksyen 424A, 424B dan 424C. Halaman Kuala Lumpur kami pula meliputi kes di Lembah Klang.

Apa yang peguam buat dahulu?

Tugas pertama peguam ialah mengenal pasti pihak berkuasa yang membekukan akaun anda dan mengesahkannya dengan bank atau badan itu, kerana pemegang akaun mungkin tidak diberitahu dengan jelas. Kemudian peguam menerangkan pilihan realistik anda: permohonan variasi, pertanyaan rasmi, atau persediaan untuk siasatan yang lebih panjang.

Jika sekatan itu daripada bank sendiri dan bank tidak memberi respons sewajarnya, peguam boleh menasihati cara membawa aduan melalui BNMLINK. ^[f5] Setiap pembekuan berbeza.

Bagaimana pertanyaan WhatsApp berjalan

Hantar mesej ringkas dengan apa yang anda tahu: bank mana, bila pembekuan berlaku secara kasar, dan apa sahaja yang bank atau pihak berkuasa beritahu anda. Anda tidak perlu ada semua butiran dahulu.

Kami menggunakan mesej anda untuk merujuk anda kepada peguam, yang kemudian boleh menerangkan kedudukan anda dan langkah seterusnya. Untuk memahami cara pembekuan berfungsi secara umum, baca panduan memahami pembekuan akaun kami.

Di mana-mana di Malaysia

Ini tidak terhad kepada Kuala Lumpur. Kes akaun beku dikendalikan di mana sahaja cawangan bank, balai polis atau mahkamah berkaitan berada, dari Pulau Pinang ke Johor Bahru hingga Kota Kinabalu. Proses WhatsApp sama di mana pun anda berada.

Jika anda ada surat atau notis dalam aplikasi bank tentang pembekuan, peguam boleh menggunakannya untuk mengenal pasti pihak berkuasa dan memberitahu sama ada permohonan pelepasan wang boleh dibuat.

Sumber

1. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA), Seksyen 44A, 50(1), 52A
2. Kanun Tatacara Jenayah (Pindaan) 2024, Seksyen 116D
3. Bank Negara Malaysia, Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 (kuasa penyeliaan)
4. Raj, Ong & Yudistra, “Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law” (2024)
5. Low & Partners, “Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence” (2024)