马来西亚冻结账户律师

这个页面适合谁？

你的账户被冻结了，想知道两件事：是谁冻结的，以及能做什么。不论涉及骡子账户、更大范围的洗钱调查、银行合规限制，还是其他原因，都可以从这里开始。

不论你完全没有过错、是还没弄懂风险就让账户被人使用的学生或年轻人，还是已经被逮捕或被控，本页都适用。涉及哪个机构、下一步怎么走，要看具体细节，律师可以帮你理清。

谁可以冻结账户？

有四种可能的来源，冻结你账户的是哪一个，决定了律师能做什么。

检察官可根据AMLA第50(1)条，下令冻结涉嫌存放犯罪所得的账户。^[f1] 根据2024年的修订，如果警长或以上级别的警官怀疑账户与犯罪有关，警方可根据刑事程序法典第116D条直接冻结，不需先取得法庭命令。^[f4]

银行可依据自己的反洗钱义务限制账户，通常是在监控系统发现可疑交易之后。^[f5] 法庭也可以在民事或刑事程序中下令冻结账户。

冻结能持续多久？

要看是谁下令的，这也是律师最先确认的事情之一。

根据第52A条，AMLA冻结令若18个月内没有人被提控，即告失效。^[f2]

根据第116D条的警方冻结，若没有提控，也会在18个月后失效；在那之前，时间长短取决于调查进展。银行自己采取的限制因银行而异，要看银行的内部审查。我们的冻结期限指南按机构逐一说明。

冻结期间能释放资金吗？

冻结不一定让你完全碰不到自己的钱。根据AMLA第44A条，你可以向执法机构书面申请变更冻结令，释放资金用于合理的生活或业务开支。^[f3]

律师会准备这份申请，附上你每月实际开支的证明，例如房租、水电费；若是公司账户，则包括薪金和供应商付款。这是律师能为你做的最实际的第一步之一。

骡子账户案件为什么会造成冻结？

骡子账户案件是冻结的原因之一。警方在2023年侦测到46,048个骡子账户，2024年为50,295个。^[f6]

如果你的冻结源于骡子账户问题，我们的骡子账户律师页面说明了第424A、424B和424C条。我们的吉隆坡专页则说明巴生谷的案件。

律师首先会做什么？

律师的第一项工作，是查明哪个机构冻结了你的账户，并向银行或该机构核实，因为账户持有人有时没有被清楚告知。接着，律师会说明你实际的选择：申请变更冻结令、正式查询，或为较长的调查做准备。

如果涉及国家银行的权力，而银行又没有好好回应，律师可以建议你怎样通过BNMLINK投诉。^[f5]

WhatsApp查询怎样进行

发一条简短讯息，写下你知道的：哪家银行、大约什么时候被冻结，以及银行或机构告诉了你什么。不需要先掌握所有细节。

在适当情况下，我们可协助联系独立律师，律师之后可以说明你可能的处境和下一步。想了解冻结的一般运作，可以看我们的理解账户冻结指南。

全马各地都可以

不只限于吉隆坡，从槟城、新山到亚庇都可以。无论你在哪里，WhatsApp流程都相同。

如果你有关于冻结的信件或应用程序通知，律师可以据此找出下令的机构，并告诉你能否申请释放资金。

来源

1. 《2001年反洗钱、反恐融资及非法活动所得法令》（AMLA），第44A、50(1)、52A条
2. 2024年刑事程序法典（修正）法令，第116D条
3. 马来西亚国家银行，2013年金融服务法令（监管权力）
4. Raj, Ong & Yudistra，《Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law》（2024年）
5. Low & Partners，《Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence》（2024年）