Pemantauan Transaksi

Apa itu pemantauan transaksi?

Pemantauan transaksi ialah semakan berterusan oleh bank ke atas aktiviti akaun untuk mengesan corak yang mungkin menunjukkan penipuan atau pengubahan wang haram. Sistem automatik memerhati aliran wang dan menanda aktiviti yang kelihatan luar biasa bagi akaun itu.

Tanda ialah dorongan untuk melihat dengan lebih teliti, bukan keputusan bahawa ada yang tidak kena. Sesetengah semakan hanya mengesahkan aktiviti itu normal. Pemantauan bertujuan mengesan masalah awal, bukan menuduh pelanggan.

Corak apa yang menarik perhatian?

Aktiviti yang berbeza daripada corak biasa anda boleh mencetuskan semakan. Contohnya deposit besar secara tiba-tiba diikuti pengeluaran pantas, banyak pindahan masuk dan keluar dalam masa singkat, atau wang bergerak antara banyak akaun yang tidak berkaitan.

Setiap bank menetapkan peraturannya sendiri dan tidak menerbitkan had yang tepat. Anda juga boleh menyemak sama ada akaun atau nombor telefon anda ditanda di portal Semak Mule PDRM. ^[f2]

Apa kaitan pemantauan dengan laporan atau pembekuan?

Tanda membawa kepada semakan dalaman. Semakan itu boleh berakhir tanpa tindakan, permintaan maklumat lanjut, atau laporan kepada pihak berkuasa. Pembekuan ialah langkah berasingan dan lebih serius.

Pembekuan datang daripada satu perintah, bukan daripada pemantauan bank sahaja. Agensi penguat kuasa seperti polis boleh membekukan akaun sehingga 90 hari di bawah AMLA seksyen 44, dan Pendakwa Raya boleh mengarahkan institusi kewangan supaya tidak mengendalikan akaun di bawah seksyen 50(1). ^[f1]

Jika akaun anda dipersoalkan atau dibekukan, tanya bank secara bertulis tentang status akaun anda. Anda juga boleh membuat aduan melalui BNMLINK di talian 1-300-88-5465. ^[f3] Peguam boleh menerangkan perintah di sebalik pembekuan dan apa yang boleh anda lakukan.

Sumber

1. AMLA 2001, Seksyen 50(1) (https://www.lawnet.com.my/amla-2001)
2. Portal Semak Mule PDRM (https://semakmule.rmp.gov.my/)
3. Bank Negara Malaysia, BNMLINK (https://www.bnm.gov.my/)