Akaun Peribadi Dibekukan Kerana Transaksi Perniagaan?

Kenapa akaun peribadi ditandakan kerana kegunaan perniagaan?

Semasa membuka akaun peribadi, anda memberitahu bank ia untuk kegunaan peribadi. Profil anda menyenaraikan pekerjaan, jangkaan pendapatan bulanan dan jenis transaksi yang akan dibuat. Sistem pematuhan bank menyemak akaun anda berdasarkan profil itu.

Pendapatan perniagaan mengubah corak itu. Banyak pemindahan daripada orang berbeza, deposit besar yang berkala dan bilangan transaksi yang tinggi tidak sepadan dengan akaun peribadi. ^[f1] Sistem automatik bank menandakannya sebagai mencurigakan.

Ini tidak bermakna bank menyangka anda penjenayah. ^[f2] Ia bermakna aktiviti anda tidak sepadan dengan apa yang anda beritahu bank. Bank wajib menyemaknya mengikut undang-undang, dan menyekat akaun boleh menjadi langkah pertama.

Semakan bank atau pembekuan jenayah: yang mana satu?

Mengetahui jenis pembekuan yang anda hadapi mengubah cara anda bertindak.

Sekatan pematuhan bank ialah keputusan bank sendiri. ^[f4] Bank menyekat akaun semasa pasukan pematuhannya menyemak transaksi anda. Tiada penglibatan polis dan tiada perintah mahkamah, dan bank boleh menariknya balik sebaik ia berpuas hati.

Pembekuan polis atau AMLA berbeza. Ia berlaku apabila pihak berkuasa meminta atau mengarahkan pembekuan kerana akaun anda muncul dalam siasatan jenayah. ^[f6] Ini perlukan tindakan undang-undang, jadi bercakap dengan peguam sebelum menjawab sebarang soalan.

Hubungi bank segera dan tanya siapa yang mengarahkan pembekuan dan kenapa. ^[f5] Anda boleh meminta jawapan secara bertulis, walaupun bank mungkin tidak dapat memberitahu semua butiran. Jawapan itu menentukan langkah seterusnya.

Kenapa pemilik tunggal menghadapi masalah ini?

Sesetengah pemilik tunggal menggunakan akaun peribadi untuk perniagaan kerana mudah. ^[f3] Pendaftaran SSM membolehkan anda membuka akaun perniagaan, tetapi akaun peribadi lebih senang diurus, terutama bagi perniagaan baharu atau kecil.

Masalah ini membesar bersama perniagaan. Akaun peribadi dengan jumlah bulanan yang kecil dan tetap nampak biasa. Akaun yang sama yang tiba-tiba menerima jumlah jauh lebih besar daripada banyak sumber nampak mencurigakan kepada sistem bank.

Perniagaan yang banyak berurusan tunai, seperti gerai makanan, peniaga pasar dan perniagaan dari rumah, boleh menghadapi risiko tambahan. Deposit tunai yang kerap tanpa dokumen perniagaan yang jelas mencetuskan tanda yang sama.

Bagaimana membuktikan pendapatan anda sah?

Jawapannya ialah jejak dokumen yang jelas, yang mengaitkan setiap transaksi dalam akaun dengan aktiviti perniagaan sebenar.

Pendaftaran SSM. Sijil pendaftaran perniagaan menunjukkan anda menjalankan perniagaan milikan tunggal yang sah. Jika anda belum berdaftar, jurang itu tidak memihak kepada anda, tetapi peguam masih boleh membantu membina kes anda.

Rekod cukai. Penyata cukai LHDN yang menunjukkan pendapatan perniagaan membuktikan anda telah melaporkannya kepada kerajaan. Ini menyokong penjelasan anda tentang asal wang itu.

Invois dan resit. Setiap jualan patut ada dokumen yang sepadan. Invois, nota penghantaran dan resit bayaran membentuk jejak dokumen yang bank perlu lihat.

Rekod pelanggan. Senarai pelanggan tetap, butiran hubungan dan sejarah bayaran mereka menerangkan corak deposit anda. Ini paling penting jika ramai orang berbeza membayar anda melalui pemindahan.

Dokumentasi sumber dana anda menghimpunkan semua ini menjadi satu penjelasan yang jelas dan boleh disemak oleh bank atau pihak berkuasa.

Apa perlu dibuat sekarang?

Telefon bank anda. Tanya kenapa akaun disekat, dan sama ada ia semakan dalaman atau pembekuan atas permintaan polis atau pihak berkuasa lain. Catat tarikh, masa dan nama orang yang anda hubungi.

Kumpul dokumen perniagaan. Kumpulkan pendaftaran SSM, penyata cukai, invois, resit dan sebarang kontrak dengan pelanggan atau pembekal.

Jangan buka akaun baharu tanpa nasihat. Membuka akaun di tempat lain semasa akaun anda disemak boleh nampak mencurigakan. Dapatkan nasihat undang-undang dahulu tentang sama ada, dan bagaimana, untuk menyediakan akaun lain.

Terangkan transaksi anda. Semak penyata dan catat tujuan setiap transaksi besar, sambil memadankan deposit dengan invois dan resit. Bank atau pihak berkuasa mungkin meminta perkara ini, jadi buat awal.

Bercakap dengan peguam. Walaupun ia cuma sekatan pematuhan biasa, peguam yang mengendalikan kes pembekuan akaun boleh berurusan dengan bank bagi pihak anda dan membentangkan dokumen dalam bentuk yang bank perlukan.

Bagaimana mengelakkannya berulang?

Selepas pembekuan selesai, tanya peguam atau bank tentang cara mengasingkan urusan bank perniagaan dan peribadi.

Akaun perniagaan. Pendaftaran SSM membolehkan anda membuka akaun perniagaan yang betul. Selepas pembekuan selesai, salurkan transaksi perniagaan melaluinya dan simpan akaun peribadi untuk kegunaan peribadi.

Kemas kini profil bank. Jika masih ada bayaran perniagaan masuk ke akaun peribadi semasa peralihan, beritahu bank bahawa profil transaksi anda telah berubah.

Simpan rekod yang betul. Simpan invois, resit dan akaun ringkas bagi setiap transaksi perniagaan. Ia melindungi anda jika timbul soalan kelak dan memudahkan pemfailan cukai.

Jika akaun anda dibekukan, hantar mesej ringkas tentang perniagaan anda dan peguam boleh memberitahu apa yang mungkin diminta oleh bank.

Sumber

1. Bank Negara Malaysia, Dokumen Dasar AML/CFT
2. Akta Perkhidmatan Kewangan 2013
3. Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLA)
4. Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM), Garis Panduan Pendaftaran Perniagaan
5. Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN), Keperluan Pemfailan Cukai untuk Pemilik Tunggal