贷款骗局利用了你的账户
你申请贷款后交出银行资料，现在账户被冻结了。
来源核实于 2026-09-15
贷款骗局是怎样运作的？
骗局从一个看似真实的贷款广告或讯息开始，承诺快速批准、利息很低。所谓的“贷款方”向你要银行资料和网上银行登录资料，说要核实账户或收保证金。
假贷款是招募骡子账户的手法之一。[f2]
拿到你的登录资料后，骗子就用你的账户接收并转走其他受害者的钱。贷款不会到账。
等你发现不对劲，账户可能已经被冻结。警方或银行标记了这些转账，你的账户现在成了诈骗调查的一部分。
被骗了，为什么还会被控？
把银行登录资料交给别人，可能属于《刑事法典》第424B条所指的交出账户控制权。[f4] 这条的罪行是无合法授权或合法目的，把自己账户的控制权交给别人。[f1] 你当时知道什么、为什么这样做，对辩护很重要。
这正是贷款骗局受害者的难处。你以为是在申请真的贷款才交出资料，但这可能被视为把你的支付工具控制权交给他人。
国家银行多次提醒公众，不要把网上银行资料交给任何人。[f5]
你可能面对哪些指控？
第424B条针对交出自己账户控制权的行为。刑罚是罚款RM10,000至RM100,000，或监禁一至七年，或两者兼施。[f1]
详情可看第424B条的说明。
如果控方认为账户被用来进行没有合法目的的交易，或你因提供账户而收了钱，也可能涉及第424C条（没有合法目的而通过账户进行交易的罪行），罚款和刑期都比第424B条重。
怎样建立辩护？
辩护的关键是证明你真的被骗。律师需要证据显示你相信贷款是真的、你没有从转账中得到好处，以及你在知道真相后配合了当局。
保存所有讯息。 保留原本的广告、和骗子的对话、电邮、截图和对方发来的文件。这些能证明你回应的是一个看似正当的贷款。
收集银行记录。 对账单显示你没有收到贷款，能支持你的说法。如果申请时你正缺钱，也能解释为什么这个贷款吸引你，而不代表你有犯罪意图。
现在该怎么做？
什么都不要删除。 每一条讯息都可能是证据。账户冻结后删除记录，可能被看成隐藏证据。
查看账户是否被标记。 在PDRM的Semak Mule平台输入账户号码查询。截至2024年，平台上已有超过190,000个账户被标记。[f3]
录详细口供前先见律师。 你必须配合警方，提供基本身份资料。完整经过应在律师协助下准备，因为第一份口供会成为案件记录的一部分。
不要开新账户或转移资金。 想办法绕过冻结令会带来新的法律问题，也让人觉得你有所隐瞒。
律师可以整理你被骗的证据，帮你准备口供，并主张你是受害者，而不是自愿的骡子。
来源
- 刑事法典（修正案）2024年，第424A、424B、424C条
- 刑事程序法典（修正案）2024年，第116D条
- Low & Partners, “Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence” (2024)
- 马来西亚国家银行（BNM），关于非法金融计划的消费者警告
- PDRM Semak Mule平台，马来西亚皇家警察
我是诈骗受害者，为什么账户被冻结？
你交出登录资料后，骗子用你的账户转移其他受害者的钱。这些钱经过你的账户，所以警方把它冻结。即使你被骗，这些活动仍可能被当作骡子账户活动来调查。
第424B条是什么？为什么适用于我？
《刑事法典》第424B条规定，把银行账户的控制权交给他人属于犯罪。你把登录资料交给假贷款方，可能就属于把账户的控制权交给别人。你当时知道什么、为什么这样做，对辩护很重要。刑罚是罚款RM10,000至RM100,000，或监禁一至七年，或两者兼施。
我能证明自己被骗来辩护吗？
被骗很重要，但不会自动让你脱罪。律师可以证明你被骗、没有得到好处，并在知道真相后配合当局。辩护有多强，要看你现在保留了多少证据。
我从没收到贷款，这对我的案件有帮助吗？
有帮助。没有收到任何贷款，可以支持你被骗的说法。加上你和骗子的对话记录，可以说明你当时为什么交出资料。
我应该自己去报警吗？
先咨询律师。报警能显示你愿意配合，但你写的内容会成为案件记录的一部分。律师可以帮你把报告写得诚实，同时保护自己。