刑事法典中的金融犯罪条款

冻结账户案件涉及刑事法典哪个部分？

在马来西亚，银行账户被冻结时，调查可能涉及刑事法典第十七章的一项或多项罪行。^[f1] 这一章处理侵犯财产罪，与账户冻结有关的条文有不少在其中。

条文决定控方要证明什么、你面对什么刑罚，以及有哪些辩护。本指南用浅白的话解释每条条文，方便你和律师讨论。

第420条：欺骗

第420条是金融犯罪案件中会出现的条文之一。欺骗他人并不诚实地使其交出财产，即属犯罪，最高可判10年监禁及罚款。^[f2]

控方要证明两件事。第一，被告是故意欺骗别人，而不是意外或误会。第二，这个欺骗使受害者交出了财产或有价值的东西。

在冻结账户案件里，账户收到诈骗受害者的钱时，可能会出现第420条。如果账户是在你不知情下被利用，这个区别很关键，律师可以查看第420条是否真的符合你的角色。

第403条：不诚实挪用

第403条处理不诚实地拿走或使用他人财产的行为。^[f4] 刑罚是最高五年监禁，或罚款，或两者兼施。

关键是“不诚实”。控方要证明你知道财产属于别人，却拿来自己用。钱进了你的账户，本身并不等于挪用。

当钱流经某个账户、持有人被怀疑留下了一部分时，这条有时会和骡子账户调查一起出现。如果你能证明自己不知道钱来自犯罪，也没有从中得益，法律上的情况可能不同。

第409条：刑事背信

第409条针对处于信任位置、却滥用受托财产的人。^[f5] 刑罚最高20年监禁及罚款。

这一条适用于在工作中受托管理财产、却不诚实地滥用的公务员、代理人和银行职员。^[f6] 因为涉及信任，刑罚比一般挪用重。

如果你的工作不涉及管理别人的钱，第409条不太可能适用。如果冻结牵涉工作上的背信指控，因为刑罚很重，请尽早寻求法律意见。

第424A、424B、424C条：2024年骡子账户法

2024年刑事法典（修正案）法令新增了三条针对骡子账户活动的条文。^[f3] 这是马来西亚打击利用银行账户进行金融犯罪的最新法律。

第424A条处理没有合法授权而持有他人账户；第424B条处理交出自己账户的控制权；第424C条处理通过账户进行没有合法目的的交易。三条分别针对这条链上的不同角色。

2024年以前，没有专门针对骡子账户行为的条文。新条文把罪行写清楚，也定下各自的刑罚。

可能同时适用多条吗？

可以。把账户交给别人（第424B条），而账户后来收到诈骗款（可能涉及第420条）的持有人，可能同时因两条被调查。

旧条文和2024年新条文并行。控方会按证据和当事人的角色，决定用哪些条文提控。

律师会查看调查档案和法庭程序，了解正在考虑哪些控罪、有什么证据支持。知道这些，律师才能准备合适的辩护。

控方必须证明什么？

每条的构成要件都不同，控方证据的漏洞，就是辩护的起点。

第420条要证明故意欺骗使人交出财产。第403条要证明不诚实地挪用他人财产。第409条要证明在工作职务中背信。424系列的要件，则取决于涉及哪一种骡子账户活动。

处理这类案件的律师可以看你的案情，判断控方能证明和不能证明哪些要件。这个评估会决定整个辩护策略。

你现在应该做什么？

第一，向调查官或银行问清楚，冻结和哪一条或哪几条有关。这通常写在冻结通知或警方报案编号上。

第二，收集银行对账单，以及能解释账户交易的文件。不论适用哪一条，这些证据都是辩护的基础。

第三，联系处理冻结账户案件的律师。适用的条文决定你的辩护、可能的刑罚和解决方法，只要简单说明经过就可以开始。

来源

1. 刑事法典（第574号法令），第十七章：侵犯财产罪
2. 2024年刑事法典（修正案）法令，第424A、424B、424C条
3. Low & Partners，“Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence”（2024年）
4. Raj, Ong & Yudistra，“Unveiling the Mystery: When Your Bank Account Gets Frozen by the Law”（2024年）
5. 总检察署，Laws of Malaysia Online（lom.agc.gov.my）