Sebab Anda Tidak Boleh Buka Akaun Bank Baharu

Apa itu tanda Semak Mule?

Semak Mule ialah pangkalan data yang dikendalikan oleh PDRM. Ia merekodkan individu yang dikaitkan dengan akaun keldai, iaitu akaun bank yang digunakan untuk memindahkan wang penipuan. ^[f1] Apabila nama atau nombor kad pengenalan anda ada di dalamnya, semua bank di Malaysia boleh melihatnya.

Tanda ini dikongsi oleh semua bank dan institusi kewangan yang terlibat. ^[f2] Sebab itu Bank A menolak anda, kemudian Bank B juga menolak. Ia bukan nasib malang dan bukan pilihan satu bank.

Untuk memahami apa itu akaun keldai dan kenapa polis mengambil berat, baca panduan kami tentang maksud akaun keldai.

Kenapa saya tidak boleh buka akaun bank baharu?

Apabila anda memohon, bank menyemak identiti anda dalam Semak Mule dan dalam rekod pusat Bank Negara Malaysia. ^[f4] Jika anda ditanda, permohonan ditolak.

Setiap bank berlesen membuat semakan ini. Bank lain atau cawangan lain akan memberi jawapan yang sama, kerana tanda itu melekat pada identiti anda, bukan pada satu bank.

Akaun pelajar, akaun simpanan belia dan akaun asas disemak dengan cara yang sama. ^[f5] Tiada jenis akaun yang terlepas daripada saringan ini.

Bagaimana saya boleh ditanda?

Tanda boleh bermula apabila wang yang berkaitan dengan jenayah melalui akaun anda. Anda mungkin tidak tahu pada masa itu.

Anda menerima wang penipuan. Jika seseorang memindahkan wang ke akaun anda dan wang itu milik mangsa penipuan, akaun anda menjadi sebahagian daripada siasatan. Satu pemindahan sahaja boleh menyebabkan akaun anda disiasat.

Anda meminjamkan akaun. Memberikan butiran akaun, kad ATM atau log masuk perbankan dalam talian kepada orang lain boleh menjadi kesalahan di bawah seksyen 424B Kanun Keseksaan. Ini boleh berlaku kepada pelajar yang menolong kawan atau menerima “kerja sambilan” yang sebenarnya merekrut keldai.

Anda menjual akaun. Menjual akaun bank untuk wang tunai ialah jenayah. Pembeli mungkin menggunakannya untuk mengubah wang haram.

Untuk cara pembekuan akaun berfungsi secara umum, lihat panduan kami tentang memahami pembekuan akaun.

Apa kesannya kepada pelajar dan golongan muda?

Pelajar dan golongan muda boleh terperangkap melalui kerja sambilan palsu, desakan kawan atau kerana tidak tahu peraturan perbankan.

Pelajar yang ditanda mungkin sukar menerima wang pinjaman PTPTN, biasiswa atau wang daripada keluarga. Tanda yang sama dikenakan walaupun anda hanya tersilap sekali.

Seksyen 424B meliputi perbuatan memberi orang lain kawalan akaun anda sendiri tanpa kuasa atau tujuan yang sah. Apa yang anda tahu dan sebab anda berbuat demikian penting untuk pembelaan anda, jadi dapatkan nasihat peguam.

Bagaimana tanda itu dibuang?

Tanda ini tidak tamat dengan sendiri. ^[f3] Ia kekal sehingga siasatan di sebaliknya berakhir, melalui salah satu cara berikut.

Siasatan ditutup. Jika pegawai penyiasat (IO) mendapati anda tidak terlibat dalam jenayah itu, kes boleh ditutup dan tanda dibuang. Peguam boleh menyerahkan bukti kepada IO bahawa anda tidak tahu.

Tiada Tindakan Lanjut (NFA). IO atau Jabatan Peguam Negara mungkin memutuskan untuk tidak meneruskan kes. Status NFA menyokong pembuangan tanda.

Anda dibebaskan oleh mahkamah. Jika anda dituduh dan kemudian didapati tidak bersalah, tanda sepatutnya dibuang selepas keputusan mahkamah.

Dalam setiap keadaan, peguam bertauliah yang berurusan terus dengan pihak berkuasa boleh membantu urusan itu. Mereka juga boleh memberitahu cara mana yang sesuai dengan kes anda.

Apa yang perlu saya buat sekarang?

Semak status anda. Layari semakmule.rmp.gov.my dan masukkan nombor kad pengenalan anda untuk melihat sama ada anda ditanda.

Kumpul dokumen anda. Simpan penyata bank, laporan polis yang anda buat atau terima, dan apa-apa yang menerangkan pemindahan yang menyebabkan tanda itu.

Jangan buka akaun atas nama orang lain. Menggunakan identiti atau akaun orang lain untuk mengelak tanda menambah risiko jenayah untuk anda berdua.

Berbincang dengan peguam. Peguam yang mengendalikan kes akaun keldai boleh menyemak fakta anda, bercakap dengan IO dan memberitahu cara paling cepat untuk membuang tanda. Panduan tindakan segera kami menyenaraikan lebih banyak langkah awal.

Bagaimana mengurus wang tanpa akaun bank?

Sementara tanda itu diuruskan, anda masih perlu menerima gaji dan membayar bil.

Sesetengah majikan boleh membayar gaji melalui cek buat sementara waktu, jadi tanya bahagian HR anda. Jangan minta gaji atau wang lain dimasukkan ke akaun orang lain, kerana ia boleh membahayakan kedua-dua pihak.

Sesetengah e-wallet mungkin masih boleh digunakan, bergantung pada semakan mereka. Tanya penyedia bagaimana mereka menyaring pengguna.

Ini hanya langkah sementara. Penyelesaian sebenar ialah menamatkan siasatan supaya tanda itu dibuang.

Sumber

1. Portal Semak Mule PDRM (semakmule.rmp.gov.my)
2. Akta Kanun Keseksaan (Pindaan) 2024, Seksyen 424A, 424B, 424C
3. Bank Negara Malaysia, Garis Panduan Amaran Pengguna Kewangan
4. Low & Partners, “Keldai Accounts: When Helping a Friend Becomes a Criminal Offence” (2024)